Cheque de pago en efectivo 401k retrasado de varios años, que originalmente era una transferencia a un nuevo plan

Aquí está la cadena de eventos, no todos los cuales conocía antes de esta semana:

  1. En 2010, comencé a trabajar para una empresa y a desviar dinero a un 401k
  2. En 2012, se compró la empresa y elegí transferir mi antiguo 401k al 401k de la nueva empresa.
  3. Lo lograron enviándome un cheque (a nombre de "Fideicomisario del <plan 401k de la compañía> FBO <mi nombre>") que se suponía que debía reenviar.
  4. Como soy un niño, olvidé por completo hacer esto.
  5. En 2014, recibí un correo del departamento de propiedades abandonadas del plan 401k preguntándome si quería reclamar los fondos (ya que el cheque nunca se cobró)
  6. Reclamé los fondos, me enviaron un cheque y lo cobré (actualmente está en mi cuenta de ahorros, ya que lo iba a usar para mudarme este año)
  7. Esta primavera, nunca recibí un 1099 para reclamarlo en mis impuestos de 2014
  8. Me comuniqué con el plan 401k y me dijeron que me enviaron un 1099 en 2012 ya que fue cuando legalmente hicieron la reinversión. Me enviaron por correo electrónico una copia de ese 1099 original, que especifica un monto sujeto a impuestos de $0, ya que se trataba de una reinversión.

Preguntas :

  1. ¿Hice algo mal al cobrar un cheque a nombre de "fideicomisario de <plan 401k> FBO <mi nombre>", y si es así, ¿cómo puedo solucionarlo? Pensé que solo estaba recibiendo un pago por terminación del saldo.
  2. ¿Cómo manejo los impuestos que debo sobre el pago, dado que tenía un 1099 libre de impuestos hace dos años y ahora no tengo 1099?

Respuestas (1)

¿Hice algo mal al cobrar un cheque a nombre de "fideicomisario de <plan 401k> FBO" y, de ser así, cómo puedo solucionarlo? Pensé que solo estaba recibiendo un pago por terminación del saldo.

Si lo hiciste. No fue hecho para ti, y se suponía que ni siquiera podías cobrarlo. Tanto usted como su banco cometieron un error: cometió un error al depositar un cheque que no le pertenece, y el banco cometió un error al permitirle depositar un cheque que no está a su nombre en su cuenta personal.

¿Cómo manejo los impuestos que debo sobre el pago, dado que tenía un 1099 libre de impuestos hace dos años y ahora no tengo 1099?

No estaba libre de impuestos hace dos años. Habría estado libre de impuestos si lo hubiera enviado a la entidad a la que estaba destinado el cheque, ya que ese no sería usted. Pero no hiciste eso. Como tal, no hubo retiro hace dos años, y creo que el plan 401k está equivocado al afirmar lo contrario.

Sin embargo, sacó el dinero en 2014 y está totalmente sujeto a impuestos, incluidas las multas.

Probablemente debería hablar con un asesor fiscal con licencia (con licencia EA/CPA en su estado). Mi opinión personal (y poco profesional) es que no retiró el dinero en 2012 porque el cheque no estaba a su nombre y el destinatario nunca lo recibió. Retiró dinero en 2014, ya que fue entonces cuando realmente recibió el dinero (aunque sea por error).

Como tal, reportaría este retiro en la declaración de impuestos de 2014.

Sin embargo, como dije, no soy un profesional y no tengo licencia para brindar asesoramiento fiscal, por lo que esta es solo mi opinión. Le sugiero encarecidamente que hable con un asesor fiscal autorizado para obtener una opinión y orientación adecuadas sobre el asunto.

Si se determina que el retiro fue efectivamente en 2012, entonces tendrá que enmendar la declaración de impuestos de 2012, declarar los ingresos adicionales y pagar el impuesto adicional (+interés y probablemente multa por pago insuficiente).

Sí, estoy buscando un CPA hoy, supongo. ¡Gracias por tu ayuda!
Cheque de pago en efectivo 401k retrasado de varios años, que originalmente era una transferencia a un nuevo plan
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