Planeo dejar mi empleador actual en cuatro años y asistir a la escuela de posgrado durante varios años, y no estoy seguro de qué debo hacer con los fondos en mi Roth 401K. Con base en mi salario actual y las contribuciones de mi empleador, tendré alrededor de $33,000 en esta cuenta cuando comience la escuela (sin tener en cuenta las ganancias o pérdidas).
¿Podré reinvertir mi Roth 401K en mi Roth IRA existente sin complicaciones, por ejemplo, límites de reinversión, cuando me convierta en estudiante? No tendré necesariamente ningún ingreso del trabajo cuando esté en la escuela; Creo que depende de si recibo un W2 o un 1099MISC por los ingresos de la beca que (con suerte) recibiré.
Mi 401K actualmente está invertido en varios fondos con índices de gasto que van desde 0.03 a 0.14, por lo que hay peores opciones que dejar el dinero allí durante varios años hasta que vuelva a trabajar. Sin embargo, preferiría transferirlo a mi Roth IRA y administrarlo desde allí. Si es necesario, publicaré los detalles de mis contribuciones 401K.
Para esta reinversión, no hay restricciones de edad/ingresos/etc.
Debe saber: la transferencia debe ser directa, es decir, si recibe un cheque físico, no debe ser pagadero a usted, sino al nuevo custodio (corredor) para su beneficio. Directo es preferible y más rápido.
Los activos no pueden ser transferibles 'en especie'. Esta frase simplemente significa que puede mover el valor, pero si los activos no son acciones en poder del público, sino acciones especiales de clase 401(k), deben liquidarse antes de moverse y moverse como efectivo. Este es un riesgo que corren las personas con grandes cuentas si el mercado se mueve drásticamente durante el tiempo en que se liquidan, y por eso, para ellos, sugiero hacerlo poco a poco.
Juan Bensin
JTP - Pide disculpas a Mónica
Juan Bensin
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