Efectos del desempleo pasado en el refinanciamiento de hipotecas

Pasé por todos los pasos del proceso de refinanciamiento de una vivienda, incluida una tasación, y estoy esperando una decisión final. Hace solo unos días, el oficial de préstamos que procesaba mi solicitud me preguntó sobre las brechas de empleo en los últimos dos años y una declaración firmada para explicar mis fuentes de ingresos durante esos tiempos. Han pasado varios días y no he tenido noticias de ellos desde entonces.

He estado empleado a tiempo completo durante un año y mis ingresos son suficientes para respaldar el pago mensual. Durante mi tiempo desempleado, nunca perdí un pago oportuno de crédito, hipoteca, CC, etc. Mi puntaje de crédito es decente aunque no perfecto debido a algunos saldos de CC altos, que espero pagar si se lleva a cabo el refinanciamiento. También recibí una aprobación condicional preliminar (antes de que ella me preguntara sobre el desempleo) y un GFE. La casa se evaluó muy bien y el LTV es solo del 66%, por lo que hay mucho espacio para que el banco no pierda dinero.

Tengo curiosidad por saber si es legal que rechacen mi solicitud de préstamo en base a un desempleo anterior. Además, si rechazan en base a una "corazonada" heurística o subjetiva y no como resultado de un requisito firmemente determinado y regulado, ¿tengo algún recurso legal?

Jurídica, ¿dónde? Agregue una etiqueta de país, por favor.
Tenía la esperanza de que el uso de acrónimos específicos del lugar, como GFE, indicara el país. pero de todos modos, estoy en los buenos Estados Unidos de A.
No lo dejamos a las siglas en el cuerpo de la pregunta. Las etiquetas permiten que los interesados ​​en las preguntas de un país determinado las sigan o, por el contrario, las ignoren.
No vale la pena una respuesta completa, pero también vale la pena señalar que la diferencia entre "No tenía ingresos y dejé que todas mis facturas se vencieran y me salteé algunos pagos" y "Tenía suficientes ahorros para cubrir las facturas de 6 meses" es lo que es realmente importante en estos casos.
tienen mi historial de crédito para ver que su segundo escenario citado fue de hecho el caso

Respuestas (1)

Para responder a su pregunta final: No, no tiene ningún recurso legal si se niega la hipoteca, a menos que pueda probar que violó la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito .

La aprobación previa depende de la revisión de suscripción. Parte del proceso de suscripción es obtener una explicación satisfactoria de usted sobre cualquier brecha en su historial de empleo, y deben estar seguros de que es muy probable que continúe con su empleo mientras aún paga su hipoteca.

Lo más probable es que el sistema automatizado del prestamista hipotecario haya rechazado su solicitud basándose en el historial de empleo y haya pasado a la suscripción manual. Y si se ha ido a suscripción manual, entonces ya tienen base para denegar su solicitud, pero están buscando una forma de aprobarla (porque no les pagan si no cierran ningún trato).

Desafortunadamente, su ingreso actual no tiene mucho poder de negociación con su decisión, porque tienen que asumir que usted hará pagos mínimos durante la vida del préstamo, y están calculando el riesgo en función de su capacidad para pagar el préstamo a lo largo es la vida.

¿Por qué "asumirían que usted hará pagos mínimos durante la vigencia del préstamo"? ¿Por qué les hace mal que haga pagos mínimos? ganan más dinero de esa manera durante la vida del préstamo que si lo pagaran por adelantado.
Cuanto más largo sea el plazo, mayor será la incertidumbre. No hay absolutamente nada que nadie pueda decir para convencerlos de que seguirás trabajando dentro de 10, 20 o 30 años. Los préstamos para automóviles son de la misma manera. Notará que a medida que los plazos se alargan, las tasas de interés aumentan. Lo que significa que no solo les está dando más tiempo para ganar intereses, sino que los están ganando más rápido. Es para compensar el riesgo de prestar a ese plazo.
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