Ayudar a mi familia a vender sus reservas de petróleo. ¿Qué comprar? [cerrado]

Lo siento, soy un poco nuevo en el mundo de las inversiones. Estoy familiarizado con la mayoría de los temas de mi especialización en negocios.

Mi familia tiene gran parte de su jubilación en acciones de compañías petroleras. (Lo sé, diversificar... ellos no saben) Estoy viendo el exceso de oferta de petróleo, el juego monetario de China, el acuerdo con Irán y la increíble tasa de caída de las acciones (20% este mes). Estoy pensando que necesito ayudar a mi familia a vender todas sus acciones y ponerlas en algo más estable. Estaba pensando en bonos. También quiero que tengan la libertad de comprar las acciones nuevamente, una vez que la mayor parte de su caída haya terminado. ¿Algún consejo o recurso que pueda señalar a mi familia? Sé que mi familia no querrá bonos del gobierno. Estaba pensando en muchas empresas tecnológicas acomodadas. Los bonos son más o menos para evitar que se activen los impuestos a las ganancias de capital. Hasta que puedan volver a comprar las acciones a un precio más bajo.

¡Gracias!

Al vender las acciones, generará impuestos sobre las ganancias de capital, independientemente de lo que compre después. ¿O estás hablando de ganancias de capital de otra cosa?
Si está buscando recomendaciones específicas, eso está fuera del alcance de esta discusión. Si está buscando consejos generales sobre una distribución interesante, ese sería el tema, pero hay muchas respuestas anteriores que lo abordan. ¿Puedes ser mas específico?
Si vende un bono por más de lo que pagó, debe pagar un impuesto sobre las ganancias de capital.
Supongo que estaba pensando en casas, en las que si reinviertes no generas una ganancia. Mmm
reinversión de ganancias de capital de la venta de una casa finalizada en la década de 1990
¿No sería comprar acciones de "compañías tecnológicas acomodadas" un caso de "comprar alto" posiblemente seguido de "vender barato"? Además, ¿están estas acciones de compañías petroleras dentro de un paquete de impuestos diferidos, como un plan 401(k) o 403(b) o una IRA, o se mantienen en cuentas sujetas a impuestos? Esto marcaría una gran diferencia en el ángulo de los impuestos sobre las ganancias de capital; que no se le ocurrió en absoluto (no cubierto en los cursos de su especialización en negocios, presumiblemente).
¿Qué te hace pensar que hay más desventajas en la compañía petrolera? Todo lo que mencionaste todo el mundo lo sabe, entonces, ¿por qué no está todo incluido en el precio? Tome Chevron, por ejemplo. ¿Ha bajado cuánto, un 43% desde hace un año? Ha bajado tanto que la rentabilidad por dividendo es un 5,65%. Quién sabe, incluso podría ser una compra a estos niveles.
Además, la tecnología está en / acaba de pasar un máximo, se debe a una reversión por un tiempo.
Hah era un menor. Cubría qué bonos, etc. eran y cómo hacer cálculos. No mucho más allá de eso. Pero soy lo suficientemente inteligente como para saber hablar con la gente antes de tomar una acción ;-). Las ganancias de capital harán que esto sea interesante. No sé personalmente qué hay en 401k, pero lo averiguaré... El dividendo también es un buen punto. Estaba pensando en poner mi propio dinero en futuros de petróleo cuando esté por debajo de 35/barril. Pero un dividendo podría ser mejor... Pero parece un mal momento para invertir, ya que no hay señales de que vaya a disminuir por un tiempo... Exxon acaba de alcanzar un mínimo de 5 años hoy.

Respuestas (1)

La verdadera respuesta:

  1. Aconséjeles que acudan a un asesor financiero de pago únicamente* para que les ayude a crear un plan financiero para su jubilación y una cartera de jubilación diversificada que refleje ese plan.
  2. Bajo ninguna circunstancia les digas qué hacer.

*("Solo tarifa", lo que significa que el único dinero que ganan es la tarifa que su gente paga directamente; no hay sobornos de los productos financieros que están vendiendo).

Mi reacción inmediata, es decir, la respuesta detallada:

La respuesta a esto es: por el amor de Dios, ¡déjalo en paz!

Lo felicito por querer ayudar a su familia a evitar más pérdidas. Tiene razón, que tener la mayor parte de su jubilación en una acción o sector es simplemente una tontería. Y de nuevo sí, si están jubilados, probablemente necesiten algunos bonos.

Pero aquí está la cosa, si siguen tu consejo y no funciona, será una SERIA tensión en tu relación. Por supuesto, seguirás siendo una familia y ellos te seguirán amando, pero emocionalmente, tú eres la razón por la que perdieron el dinero, y eso será un elefante entre ustedes. Este es especialmente el caso ya que estamos hablando de una gran cantidad de dinero aquí (presumiblemente) y dinero de jubilación para empezar.

Debe comprender el riesgo que está tomando con sus relaciones. Si tú/ellos pierden, en el mejor de los casos hará las cosas incómodas y te sentirás culpable por su pobre jubilación. En el peor de los casos, puede destruir tu relación con tus padres.

¿Qué tal si ganas? ¿No serás agasajado y apreciado por tus padres por haberlos salvado de sí mismos? Sí, por poco tiempo. Entonces la vida sigue adelante. Todo vuelve a la normalidad.

Pero aquí está la cosa. No ganarás. no puedes Porque incluso si estás aquí y ellos ganan, eso significa que tanto ellos como tú estarán ansiosos por que lo hagas de nuevo. Y en algún momento recibirán un golpe según su consejo.

¿Puedo ser franco aquí? Ni siquiera sabía que no puede evitar los impuestos sobre las ganancias de capital reinvirtiendo las ganancias de las acciones. No sabes lo suficiente y, lo que es peor, no tienes la experiencia suficiente. Deduzco que eres estudiante universitario o recién graduado. Lo que significa que no tienes experiencia invirtiendo tu propio dinero. No sabes cómo se mueve el mercado, solo conoces la teoría.

¿Tu sabes quien eres? Eres yo, hace 20 años. Y gracias a Dios mis abuelos ignoraron mi consejo. También tenía razón sobre sus acciones de servicios públicos en ese entonces. Pero sé por lo que aprendí en los años posteriores, invirtiendo por mi cuenta, que en algún momento los habría lastimado. Y me hubiera costado mucho vivir con eso.

Por lo tanto, dígales a sus padres que visiten a un asesor financiero de pago para crear un plan de jubilación.

Algunas notas más, y ánimo:

Tal vez estoy leyendo su publicación, pero parece que está entusiasmado con la inversión; acciones, bonos, creación de riqueza, etc. Eso me encanta. Mi consejo: ¡adelante! Reúna algo de dinero y abra su propia cuenta de acciones. ¡Haz algo de comercio! Por mucho que la gente se queje al respecto, el mercado es realmente glorioso. Es como jugar al Monopoly, pero para siempre. Lo digo de la mejor manera posible. Es divertido, puedes crear riqueza haciéndolo y proporciona un propósito social muy útil.

Con ese espíritu, echa un vistazo a estas ideas (¡solo para ti, no para tus amigos!), basadas en las ideas de tu publicación:

  1. que los movimientos del mercado generalmente se anticipan a lo que sucederá con una empresa y, por lo tanto, ¿es posible que las compañías petroleras estén en su punto más bajo o cerca de él? ¿Qué más ha apestado en la habitación en los últimos años?
  2. que todo lo que sube, debe bajar, e incluso las empresas realmente buenas volverán a la media durante un tiempo después de haber tenido una gran subida. Tech ha tenido una gran carrera de varios años. ¿Deben dejar salir un poco de aire?
  3. cautiverio. ug, ¿qué puedo decir acerca de los bonos. ¿Tiene sentido prestar dinero al gobierno durante 10 años al 2%? ¿O prestarle a alguien una hipoteca al 4%? O bonos corporativos con grado de inversión al 4%, y bonos basura. bono al 6%?
  4. y que tal el oro? Ha tenido un par de años tranquilos y consolidados, ¿qué pasa con eso? ¿La gente se está dando cuenta del hecho de que no es más que un trozo de metal bastante inútil que no produce nada? ¿O la gente se está dando cuenta del hecho de que es la forma de dinero más sensata de la historia, que no puede ser manipulada o inflada por varios gobiernos? (Simplemente no pude resistir traer oro :) :) :))

Buena suerte.

Lo que dice sobre los bonos es que son de bajo rendimiento pero también de bajo riesgo. A medida que llega al punto en el que le preocupa conservar y aumentar su riqueza, los bonos se vuelven más útiles y le brindan un lugar relativamente seguro para estacionar algo de dinero para equilibrar los riesgos que está tomando en otros lugares. Los bonos también tienden a moverse en la dirección opuesta a las acciones, por lo que diversificar en ellos puede suavizar algunos de los períodos más accidentados del mercado... por ejemplo, habría perdido (por ahora) mucho más de mi patrimonio neto en las correcciones actuales. si los bonos no estuvieran resoplando tranquilamente en su parte de mi cartera.
PD: Es casi seguro que ese asesor financiero (excelente consejo) recomendará una combinación de acciones y bonos, y posiblemente algunos otros vehículos como REIT.
+1 especialmente por ese comentario "yo hace 20 años". Como dijo Mark Twain: "Cuando tenía 16 años, pensé que mi padre era un tonto. Cuando cumplí 21, me sorprendió descubrir cuánto había aprendido el anciano en 5 años".
@keshlam estuvo de acuerdo en todos los puntos. Simplemente creo que los rendimientos son irracionalmente ajustados en todos los ámbitos ahora. A menos, por supuesto, que tengamos alrededor de una década de deflación por venir.
Los rendimientos están influenciados por las tasas de interés disponibles en otros lugares. Hasta que la Reserva Federal relaje la flexibilización cuantitativa, se mantendrán así. Además, podemos pedir prestado a bajo precio y hay una inflación baja, por lo que podría decirse que todo escala en paralelo... pero eso ha empujado una gran cantidad de dinero al mercado de valores donde no está disponible para préstamos. Restablezca las reglas que impiden que los bancos jueguen en el mercado y oblíguelos a volver a ser instituciones de ahorro y préstamo, y algo de esto se corregirá solo.
El problema es que el asesor financiero hasta ahora solo les ha costado mucho dinero. Confiar en otra persona para hacer su comercio es malo, porque veo que está más preocupado por perder clientes y no quiere que todos liquiden. Intereses conflictivos. Pero hay algunas fallas en su lógica. Estás bajo la premisa que solo puedo estropear. Si compraron todos los bonos, entonces están más seguros. Solo me arriesgo a que pierdan un repunte. Costo de oportunidad. Que prefiero que pierdan un repunte que perder el 30% de su stock actual. Una pérdida significa más que una ganancia. En un vínculo todavía ganan.
Me atrapaste, no estoy en mis 60 con una cartera. Tengo mi propio plan, pero no me llamaría recién graduado, y mucho menos estudiante universitario... Entiendo lo que intentas decir... pero tu solución es la que está fallando actualmente. Conseguirles un asesor más competente sería genial, pero me temo que se conseguirán otro bozo con intereses en conflicto. Incluso llamó ayer para asegurarles a mis padres que no deberían hacer nada, ¿suena como si todos sus clientes abandonaran el barco?
Por supuesto, si vendieron cuando les dije hace un mes, estarían un 20% mejor. Todos ustedes pueden tener razón, probablemente esperaron demasiado. Probablemente compraré acciones cuando bajen 10 dólares más por los dividendos. Hablaré con ellos sobre conseguir un mejor profesional, pero mis padres tienden a nunca despedir a la gente, como el horrible contador que odian que los ha estado estafando. durante años. Creo que es un problema de tiempo con ellos.
Más lo pienso, probablemente tengas razón. De todos modos, no es como si planearan venderlo en 6 meses. Pero igual intentaré que sean más activos en su gestión.
@StarWind te apuesto lo que sea a que no es solo de pago. En cualquier caso, tiene razón, un asesor no debería hacer transacciones por usted. Ese es un modelo antiguo de los días en que la información era limitada y el acceso era costoso. Apestaba entonces también.
@parches ¡Oh! ¡Lo entiendo! Alguien que solo asesora, pero que no tiene el conflicto de intereses. Ahí voy demostrando mi inexperiencia nuevamente jaja. Sí, este tipo tiene las acciones y hace los intercambios. Si vendemos, se queda sin trabajo. Recuerdo cuando estábamos sacando los fondos de mi universidad, Edward Jones realmente nos cobró cada pequeña tarifa que se te ocurrió. Esta vez sé que lo haré todo yo solo.
@StarWind Sí. Y este tipo... ¿supongo que administra un porcentaje de los activos? Si le pagaran a comisión, estaría ansioso por negociar. Entonces, tener su dinero con él funciona de la misma manera que invertir en fondos mutuos: le están dando su dinero a alguien para que invierta por ellos y dejan que esa persona tome una parte como pago. En cuyo caso, ¿cuál es la diferencia entre elegirlo a él o elegir un fondo mutuo? continuación...
¿Has pensado en presentárselo así? ¿Y luego tal vez mostrándoles algunos gráficos del desempeño de este tipo frente a algunos fondos mutuos sólidos como VWEX o PRWCX? Por lo general, las personas como los suyos tienen miedo de decidir en qué invertir; necesitan que alguien les diga que está bien. O no saben elegir. Pero en este caso, SÍ decidieron en qué fondo mutuo invertir: el fondo mutuo This Guy.
Mi papá es un inversionista experimentado, pero no está involucrado en estas transacciones. Uno de los relatos involucra a la familia extensa, que creo que es la principal fuente de vacilación. Esa es una buena comparación. ¡Haré que hagan eso! ¡Gracias! No estoy seguro de cuál es el trato específicamente con su hombre, sí sé que perdió una cantidad considerable en impuestos sobre las ganancias de capital al vender desde la cuenta equivocada. Buen punto, de qué sirve un tipo de acciones que solo tiene las mismas acciones, y en este punto no les gusta el fondo mutuo de "este tipo" jaja.
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