Atrapado en una deuda de 3 tarjetas de crédito

No haga ninguna deuda adicional. Tiene un problema financiero grave ahora que no puede administrar su dinero. Con un ingreso de 120k, debería poder pagar una deuda de 15k cada mes. Tienes que enumerar tus gastos y reducir los gastos innecesarios. Utilice ese dinero para pagar con tarjeta de crédito.

Esperar. ¿Son 120k un ingreso anual o un ingreso mensual?

Según sus estados de cuenta, tiene una deuda de tarjeta de crédito combinada de 9K. Usted indica que puede pagar 0.5K/mes. Usted indica que el "recargo" (presumiblemente, el interés) es del 30 % mensual, lo que significa que tiene que pagar 2.7K/mes solo en intereses.

Si es así, estás en bancarrota . Debe tratar de ganar más dinero, reducir sus otros gastos o negociar un plan de pago. Si no puede hacer ninguna de esas cosas, debe declararse en bancarrota porque no puede pagar ni siquiera una pequeña fracción de los cargos por intereses cada mes.

Puede que haya entendido mal estas declaraciones. Por ejemplo, tal vez el interés sea del 30% anual, lo que significa que tienes que pagar 0,225K/mes de interés. Si es así, puede salir adelante de su deuda. Corta tus tarjetas de crédito y comienza a pagarlas. Los pagará por completo en mucho menos de tres años. Todavía te irá mejor si puedes reducir tus otros gastos o aumentar tus ingresos, pero puedes lograrlo.

Alternativamente, tal vez pague un interés no especificado sobre la deuda de su tarjeta de crédito, pero esperan que pague el 30% por mes. Una vez más, no puedes permitirte eso, ni mucho menos. Pero puede pagarlos con el tiempo y, en general, las empresas que tienen deudas están felices de negociar un plan de pago durante varios años mediante el cual usted paga el monto total de la deuda. Una vez más, corte sus tarjetas de crédito para evitar endeudarse más, pero no se estrese demasiado porque puede limpiarlo todo.

No sé cuánto significa 120K PKR y cómo se traduce esto en el costo de vida, así que ten paciencia conmigo si algunos de mis puntos parecen ser demasiado duros.

La respuesta estándar es que paga primero la deuda con la tasa de interés más alta. Esto significa que a medida que paga más y más, el costo de sus intereses se reduce tanto como sea posible por el dinero. A esta regla general deberías añadir consideraciones sobre qué deudas te penalizan por pagos anticipados y similares.

Pero el hecho es que su problema es más profundo que. Usted afirma que puede destinar 500 PKR/mes -> 6000 PKR/año a la deuda.

Pero eso es solo un muy pequeño 0,4% de sus ingresos. Si eso es todo lo que está disponible para usted después de pagar sus costos de vida, cualquier gasto inesperado se comerá ese exiguo excedente y le impedirá pagar la deuda, lo que hará que pague más intereses y probablemente se endeude aún más.

Ese es el problema básico. Debe concentrarse en aumentar sus ingresos "no comprometidos" (ya sea ganando más, ahorrando o ambos), ya que cualquier problema inesperado descarrilará cualquier programa de pago que realice. De hecho, supongo que es probablemente la razón por la que tienes esas deudas en primer lugar.

Y sí, sé que "ganar más y gastar menos" es más fácil decirlo que hacerlo y que esta no es una respuesta particularmente perspicaz, pero es un tema que debe considerar al evaluar cómo recuperarse de esta situación.

Ve a cada banco y explica tu situación. Pídeles que te ayuden. No eres bueno para ellos si entras en incumplimiento y no puedes pagar. Está en sus mejores intereses ayudarlo.

En muchos bancos es posible obtener un bono con tasas de interés más bajas que se utiliza para pagar las tarjetas de crédito. No esperaría obtener esto, pero pregunta. Es bastante común de donde soy. El principio será efectivamente el mismo a los ojos del banco. Espero que los límites de crédito de las tarjetas se reduzcan durante algún tiempo, lo que probablemente no sea tan malo.

Si dicen que no, pues lo siento. Pague primero los intereses más altos y con estos intereses de penalización extremos, consideraría ir más allá durante un período corto de tiempo para obtener ingresos adicionales o pedir prestado a amigos y familiares (no haga esto último si planea tomar más deuda de consumo).

No sé por qué estás en la situación en la que estás, no sé si es por motivos de salud o por mala gestión del dinero. De cualquier manera, debe comenzar a informarse sobre cómo puede colocarse en una posición en la que no necesita préstamos de consumo, en la que vive por debajo de sus posibilidades mientras aumenta sus ingresos.

Se han publicado innumerables libros y podcasts excelentes sobre finanzas personales, por lo que no creo que nadie aquí necesite decirle qué hacer, solo para comenzar a buscar.