¿Es mejor usar efectivo cuando las tarjetas ofrecen descuentos?

Debe definir mejor lo que quiere decir para responder a esta pregunta.

Para mí, comprar con tarjetas de crédito es prácticamente siempre mejor porque mis tarjetas de crédito maximizan mi riqueza (ofrecen devolución de efectivo, brindan seguridad, retrasan mi pago y nunca pago intereses por ellas). Para usted puede o no ser mejor en este sentido dependiendo del monto del descuento y cuánto interés pagará sobre el monto adicional en su tarjeta de crédito.

Mejor también puede significar otras cosas. Si usted es una persona que está tratando de aprender a controlar sus gastos , entonces mejor puede significar que es más fácil tener disciplina al usar efectivo. Esto es ciertamente cierto.

También puede tener otras razones para pensar que el efectivo es mejor , como que tiene una aversión personal a tener deudas , incluso si no paga intereses por ellas. No hay nada de malo en eso, pero no es un valor universal, no me siento así.

Primero debe decidir por sí mismo qué significa mejor para usted, luego puede evaluar qué opción lo satisface.

=========== Información adicional basada en sus comentarios ================

Las tarjetas de crédito pueden ser muy beneficiosas si tienes disciplina fiscal, y te pueden castigar terriblemente si no la tienes.

Ventajas de las Tarjetas de Crédito

• Conveniente para no tener que preocuparse por cuánto dinero llevar.
• Recompensas de tarjetas de crédito. Por ejemplo
  • Reembolso en efectivo: el 2% es una buena cantidad
  • Seguro de ciertas cosas que compras con él (como coches de alquiler)
  • Rebobinado de precio (te paga la diferencia cuando compras algo y luego baja de precio)
  • Y muchos otros
• Fácil seguimiento y gestión de tus gastos (siempre puedes consultar cuánto has gastado este mes)
• La compañía de la tarjeta de crédito paga las cosas y no tienes que pagarlas hasta el final del mes siguiente. Ganas un poco de interés mientras tanto. Además, si tiene un gasto inesperado grande, tiene un mes y medio más o menos para obtener dinero para pagarlo. En el peor de los casos, puede mantener un saldo durante un tiempo muy corto hasta que pueda recuperarlo.
• Si lo defraudan o le roban la tarjeta, la compañía de la tarjeta de crédito se hará cargo de la pérdida.
• Si paga su estado de cuenta en su totalidad dentro del mes posterior a recibirlo, no paga intereses.
• Tener tarjetas de crédito y pagarlas regularmente fortalecerá su crédito y facilitará la obtención de préstamos para casas y otras cosas similares.

Las tarjetas de crédito pueden ser un flagelo cruel si eres una persona que no administra muy bien su dinero. Si no paga su tarjeta a fin de mes, comenzará a pagar muchos intereses y perderá su período de gracia (por lo que las nuevas compras inmediatamente comenzarán a generar intereses).

Tenga en cuenta que también soy increíblemente reacio a las deudas que cobran intereses, pero si tengo una deuda que no cobra intereses y no tengo miedo de mi capacidad para pagarla, estoy totalmente dentro.

Mi consejo para ti

Paga todo lo que puedas con tu tarjeta de crédito (consigue una con buenas recompensas si puedes). Cree una cuenta en mint.com y descargue la aplicación. Verifique el saldo total de su tarjeta de crédito cada vez que vaya al baño. No permita que se acerque demasiado a la cantidad de dinero que obtiene de su cheque de pago menos sus costos fijos (como el alquiler). Pague todas las tarjetas de crédito al final de cada mes. Si le quedan más de unos pocos cientos de dólares después de pagarlos, transfiera el exceso a una cuenta de ahorros a largo plazo de alto rendimiento que use para emergencias. Si eso genera un saldo alto, entonces busque mover parte de él a otra parte, como pagar su hipoteca antes de tiempo.

Nunca use tarjetas de crédito para préstamos a largo plazo. Y por supuesto, no gastes habitualmente más de lo que ganas.

TL; DR: dado que tiene un saldo en su tarjeta de crédito, debe pagar en efectivo.

Hay 3 cosas importantes a considerar aquí:

• ¿Cuánto ahorrarías?
• ¿Cuánto te costaría en interés?
• ¿Cambiaría su decisión de compra?

¿Cuánto ahorras?

Esto es, por supuesto, sencillo: el descuento que le dan es multiplicado por el precio. 5, 10, tal vez 25%.

¿Cunato te costará?

Para aquellos que no tienen un saldo, esto está entre cero y -5%; sí, con reembolso en efectivo, en realidad puede costar menos con una tarjeta que con efectivo por el mismo precio de compra.

Desafortunadamente, parece que llevas un saldo. En ese caso, la respuesta exacta dependerá en gran medida de su saldo específico, las condiciones de pago y la tasa de interés. Si paga más de inmediato o en el siguiente estado de cuenta específicamente por la compra en cuestión, es posible que solo le cueste un par por ciento, menos que el descuento; si no paga más para compensarlo, es probable que le cueste mucho más que eso.

Dicho esto, le recomiendo encarecidamente que no ponga nada más en su tarjeta de crédito hasta que esté 100% pagada y deje de cobrar intereses. No quiero distraerme con una conferencia completa aquí (hay muchos otros lugares en este sitio si necesita orientación o una patada en el trasero), pero llevar un equilibrio es costoso y muestra una falta de control, y debe trabajar. duro y cambie sus hábitos de compra para pagarlo lo antes posible.

¿Cambiaría su decisión de compra?

Dicen que es más probable que compres algo con una tarjeta que con efectivo. Espero que sea un efecto aún más fuerte en su situación. Realmente necesita pensarlo dos veces y asegurarse de que definitivamente lo comprará de cualquier manera.

Ha hecho varias afirmaciones que me hacen pensar que será MUCHO mejor si se apega a un plan en efectivo (o principalmente en efectivo) en lugar de intentar jugar el juego de la tarjeta de crédito:

No me gusta tener deudas.

Entonces no te endeudes. La deuda de tarjeta de crédito ES deuda. Puede ser una deuda a corto plazo, puede que no pague ningún interés por ella, pero es, por definición, una deuda. Recibió un beneficio con la promesa de pagarlo más adelante.

No tener ninguna deuda me ayuda a dormir mejor por la noche.

¡Gran! luego continúe usando efectivo y continúe durmiendo bien por la noche.

Estoy ahorrando para algo y creo que pagar en efectivo me ayudará a controlar mis finanzas.

Entonces, ¿por qué dejarías de hacer eso?

En la ciudad en la que vivo, algunos comercios y servicios ofrecen descuentos al utilizar una tarjeta de crédito o débito de un determinado banco.

Las empresas pagan una tarifa cuando los clientes usan una tarjeta de crédito, lo que significa que están recibiendo un soborno de los bancos al empujar sus tarjetas. Todavía están obteniendo ganancias con la venta, y el banco cuenta con beneficiarse de los clientes que NO pagan la tarjeta a tiempo, ganando intereses y tarifas para el banco.

Hablé de pagar toda la deuda global de la tarjeta de crédito al banco para deshacerme de ella, pero me aconsejaron que no lo hiciera.

Tengo la sensación de que los amigos y el marketing inteligente lo presionan para que use tarjetas para comprar todo lo que ve. ¿Tus amigos son ricos? Si es así, ¿alguno de ellos obtuvo su riqueza únicamente mediante el uso de tarjetas de crédito? No, o están arruinados o trabajan muy duro para ganarse la vida y eligen jugar el juego del crédito.

Aprecio completamente los beneficios de usar tarjetas de crédito. Puntos, millas, descuentos, etc. Pero si no tiene la disciplina financiera para usarlos sabiamente y sin cometer errores, esos beneficios se perderán muchas veces en intereses, gastos excesivos y otros cargos.

No usar tarjetas de crédito no es imprudente. Hay una experiencia psicológica muy diferente al usar tarjetas de crédito que al usar efectivo, que no solo yo he experimentado personalmente, sino que otros también .

Seré breve:

Si pagar en efectivo afecta sus decisiones de compra de tal manera que tiende a gastar menos, entonces pague en efectivo.

Si va a comprar el artículo de cualquier manera y el precio no es más alto que la cantidad de efectivo que tiene disponible, pague con la tarjeta para ahorrar algo de dinero, deposite ese efectivo en el banco o cajero automático y pague su factura correctamente. fuera.

Tienes un préstamo por el artículo adicional que compraste y lo pagas. Eso es una deuda. Y además de eso, la tarjeta de crédito es solo un gasto ordinario para las cosas que compras de todos modos. Eso no es una deuda. Personalmente, envío dinero a la tarjeta de crédito inmediatamente después de un gran gasto, digamos una reparación de automóvil, en cualquier momento del mes, y no espero el cargo automático de fin de mes. Al final del mes, pagaría una parte de su gran gasto y todos los gastos mensuales ordinarios. No sumarías las cantidades y pensarías en el agregado. Eso también significa que acepta descuentos con tarjeta cuando compraría los artículos de todos modos. No deberías comprarlos solo por el descuento de la tarjeta.

1. ¿Paga la deuda de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes?

2. ¿Paga intereses en las compras con tarjeta de crédito incluso cuando las paga en el mismo mes?

Si la respuesta a 1 es no O la respuesta a 2 es sí, entonces debe usar efectivo. [*]. Es muy probable que el interés de la tarjeta de crédito cueste más que el descuento ofrecido por el comerciante.

Si 1 es sí y 2 es no, entonces use la tarjeta de crédito.

Mi tarjeta de crédito me permite transferir dinero a ella en cualquier momento (cualquier monto). Esto lo hago todos los meses cuando me pagan. Por lo tanto, mi tarjeta de crédito tiene un saldo positivo (a menos que me haya ido de juerga ;-)), y no pago ningún cargo por intereses.

También señalaría que es más fácil perder el control de sus gastos cuando usa plástico en lugar de efectivo.

Creo que la razón por la que algunos comerciantes ofrecen un descuento por el pago de CC es para alentar a las personas a realizar una compra espontánea, gastando más de lo que realmente pueden pagar.

[*] Asumiendo que retirar efectivo del cajero automático es gratis o menos que el interés CC.