Uso de tarjetas de crédito mientras se paga una deuda con intereses más altos

Si es factible, intente que una tarjeta tenga un saldo de cero y, preferiblemente, una de sus tarjetas de devolución de efectivo. Luego, manténgalo en cero todos los meses (páguelo en su totalidad) y utilícelo para sus compras como se describe anteriormente.

La idea sería conseguirlo para que no pague intereses en sus compras de mes a mes. Esto no solo reduce el 20 % o lo que sea que esté pagando en ese saldo, sino también el 20 % o lo que sea que esté pagando en esas compras; recuerde, una tarjeta en la que tiene un saldo de cargos que le interesan en esas compras del mes actual.

Si esto no es factible (si todas estas son tarjetas de saldo muy alto), entonces supongo que la forma en que lo está haciendo actualmente estaría bien, aunque creo que está pensando demasiado en las cosas hasta cierto punto, pero con 80% de interés, si eso es una gran cantidad de dinero, es posible que deba abordarlo primero. Creo que es mayormente mejor para usted pagar sus gastos diarios de su bolsillo y no usar sus tarjetas de la manera que sugiere, pero con los préstamos del 80% que puede necesitar.

La razón por la que digo que es mejor no usar su tarjeta de la manera que sugiere es que es difícil hacerlo correctamente y nunca equivocarse (es decir, nunca sobrepasar el saldo), y también le está dejando el hábito de usar crédito. Tampoco te ayuda a presupuestar necesariamente. En su lugar, establezca un presupuesto completamente desarrollado que incluya todos esos pagos mínimos y páguelos. Ciertamente, una vez que haya manejado la deuda> 50%, cambiaría a este método (sin usar tarjetas de crédito en absoluto).

Felicitaciones por reconocer su problema y tomarse en serio el pago de su deuda. Ese es el primer paso.

Si tiene un préstamo con un interés del 80 %, sí, pague el préstamo lo antes posible. Es mucho mejor pagar incluso el escandaloso 20 % con una tarjeta de crédito que el asombroso 80 %.

Como han señalado otros, si puede obtener un préstamo de consolidación o refinanciar ese 80% a algo más realista, hágalo y hágalo lo antes posible. Diablos, si tiene el límite de crédito, use la tarjeta de crédito para descontar el préstamo del 80%. El 20% en una tarjeta de crédito es mejor que el 80%. Por supuesto, es posible que no tenga suficiente límite de crédito para hacer eso.

Las recompensas de devolución de efectivo son agradables si está pagando el saldo de la tarjeta de crédito cada mes. Pero en tu caso, no lo eres. 25 % con una recompensa de reembolso en efectivo del 2 % significa que seguirás pagando el 23 % el primer mes y el 25 % todos los meses posteriores. Eso es peor que el 20%. Recuerde que paga los intereses de su saldo cada mes que no lo paga, mientras que un reembolso en efectivo es algo que se hace una sola vez. Entonces, si no va a pagar el saldo, en el mejor de los casos, una recompensa de reembolso en efectivo podría restarse efectivamente de la tasa de interés. El 20 % con un reembolso del 2 % está entre el 18 % y el 20 %. Si está comparando el 20 % con el 2 % de reembolso con el 19 %, podría ser complicado averiguar cuál es mejor. Pero es claramente peor que algo más del 20%.

Además de eso, no dice cuál es su deuda total en relación con sus ingresos. Si tiene muchas deudas, diría que lo primero es averiguar qué puede hacer para reducir sus gastos. Muchas de las cosas que la gente llama "gastos fijos" en realidad no son fijos en absoluto, simplemente requieren un poco de esfuerzo para reducirlos. Por ejemplo, si tiene una casa grande y cara y está pagando una hipoteca grande, puede (probablemente) reducir eso vendiendo el lugar y mudándose a una casa más barata. (Digo "probablemente" porque el mercado inmobiliario puede hacer que sea imposible vender lo suficiente para mejorar su situación). Si tiene facturas altas de calefacción, puede bajar el termostato y acostumbrarse a usar un suéter en la casa. Etc.

Nota final: he hablado con un buen número de personas con problemas de deudas y, a menudo, las escucho decir: "Sí, realmente necesito reducir mis gastos y comenzar a pagar estas deudas. Y tengo la intención de... inmediatamente después". Compro esta última cosa que realmente quiero". Pero, por supuesto, después de eso hay una compra vital más, y luego otra, etc. Evite caer en esta trampa.

También debe mirar fuera de la caja. Existen organizaciones de ayuda crediticia sin fines de lucro que le brindarán asesoramiento crediticio gratuito. Eso sí, no lo pagues. Hay algunas organizaciones que son turbias al ofrecer asesoramiento, pero arruinan su crédito al pedirle que deje de hacer sus pagos. Algunas de las organizaciones legítimas que existen tienen vínculos con cooperativas de crédito y bancos que pueden ofrecerle algunos préstamos para consolidar su deuda a tasas más bajas que las que mencionó en sus preguntas. Probablemente también debería acercarse a una cooperativa de crédito directamente y analizar las opciones de préstamo de consolidación de deuda. Incluso si solo puede eliminar las deudas con la tasa de interés más alta, ese es un buen primer paso.

Primero, pague primero el interés más alto. Si tienes el 80%, págalo primero.

Pagar una tarjeta/préstamo con una tasa más baja, pero un pago más bajo o un saldo más bajo puede ayudar a su capacidad mental al tener menos cosas que pagar. Pero, esta debería ser una decisión donde las cosas son similares, como 20-25%, no 20-80%.

¿Qué pasa con los préstamos reales? ¿Algún préstamo con un pago fijo y una cantidad fija?

Si debe continuar usando CC mientras los paga, use el que tenga la tasa de interés más baja.

Llame a todos sus deudores y solicite una reducción en la tasa de interés.

Esta no es la opción a tomar primero... Esta es una posibilidad estratégica y causará problemas de puntaje crediticio... Si está considerando declararse en bancarrota o no pagar algo, entonces tiene aún más poder de negociación. Considere llamarlos a todos y decirles que solo tiene un poco de dinero y que le gustaría negociar un acuerdo con ellos. "Solo tengo una cantidad limitada de dinero y muchas deudas. Pagaré a quien me haga el mejor trato". Mira lo que dicen. Es posible que no negocien hasta que deje de pagarles durante unos meses... No es raro que reduzcan el interés (incluso al 0%) y/o reduzcan el monto adeudado, hasta 25 centavos por dólar. . Para hacer esto, es posible que deba pagar la cantidad de una sola vez, así que busque préstamos de fuentes como jubilación, valor acumulado de la vivienda, seguro de vida, familia...

Además, elimine todos los gastos. Córtalos duro; cortar hasta que duela. Elimine el teléfono celular (obtenga un plan prepago y/o presupuesto de $ 10-20 / mes), elimine todas las cosas como el alcohol, el tabaco, las armas de fuego, la lotería, los tatuajes, la televisión por cable, la carne, salir a comer. Algunas personas sugerirían que considere tener mascotas y encontrarles un nuevo hogar. Sin juegos, sin viajes, sin películas, sin ropa nueva... Elimina los refrescos, los dulces y la comida chatarra.

Tome precauciones para mantenerse saludable: no use zapatos en la casa, lávese los dientes, tome una multivitamina, haga ejercicio, coma sano (esto no es caro, cosas orgánicas, solo comestibles regulares).

Considere otras formas de ahorrar, como mudarse con familiares o amigos. Tener familiares o amigos que vivan con usted y paguen el alquiler. Analice costos como guardería versus ingresos laborales. Solicite asistencia: hay muchos niveles y algunos no dependen de otros, como la guardería.

Considere ganar más dinero: nuevo trabajo, segundo trabajo, horas extras, nueva carrera.

Considere viajar al trabajo: camine, ande en bicicleta, tome el autobús. Trabajar 4/10. teletrabajo.

Haz una lista de todos los gastos y priorízalos. Guarde sólo las cosas que son realmente necesarias.

Buena suerte.

El método Avalancha no funciona porque la mayoría de la gente no tiene suficiente dinero para hacer una avalancha. Si de alguna manera tuvo una ganancia inesperada que fue mayor o igual al saldo más alto de su tarjeta de crédito, entonces, por supuesto, pague esa.

Sin embargo, la mayoría de las personas no tienen ese tipo de situación. En su lugar, deberían utilizar el método de la bola de nieve de la deuda. Solo tienen ingresos regulares que suelen ser mucho más pequeños que los saldos.

Otra parte de su plan que es especialmente preocupante es que continúa utilizando tarjetas de crédito. Necesitas cortarlos y dejar de usarlos. Primero, por supuesto, ahorre $ 1000 para un pequeño fondo de emergencia, pague de menor a mayor. Haz un presupuesto cada mes. Trabaja un trabajo extra o tres. Cualquier dinero extra que traiga mi esposo se destina a una de las tarjetas de crédito.

Por cierto, no tienes un problema de matemáticas, tienes un problema de conducta.

algunos puntos

1. Sí, como regla general, es mejor pagar primero las cuentas con intereses altos, ya que esto producirá un costo más bajo a largo plazo.

2. Las transferencias de saldo de tarjeta de crédito generalmente tienen un costo (generalmente algo así como "3% o $50, lo que sea más alto"). Entonces, en lugar de transferir la deuda, tal vez intente comprar artículos con su tarjeta en lugar de efectivo y use el efectivo para pagar la deuda. Esto tiene el beneficio adicional de otorgarle puntos o reembolsos en efectivo en la tarjeta (por lo general, no los obtendrá para una transferencia de saldo). Advertencia: ¡Solo haz esto si eres muy disciplinado! Es muy fácil acumular saldos elevados de CC y olvidarse de guardar el efectivo.

3. Debe dejar un poco de línea de crédito sin usar en sus tarjetas de crédito en caso de emergencias. Dudo que puedas usar tus préstamos de alto interés de la misma manera.

Deberías ver Baby Steps de Dave Ramsey. Tiene un gran y bien organizado plan para salir de deudas y generar riqueza. Mi esposa y yo hemos seguido el plan y pagaremos nuestra casa este año :)

Su consejo sobre los pagos de la deuda es pagar primero el saldo más pequeño. Esto ayuda a motivarlos a usted y a su esposo a esforzarse más en sus deudas. Una vez que se paga el primer pago, el dinero que se habría destinado a esa deuda se aplica a la siguiente deuda más pequeña y así sucesivamente. Esto se llama una 'bola de nieve de la deuda' ya que al final tendrá mucho dinero para pagar las últimas deudas.

Mientras trabaja en la deuda más pequeña, haciendo pagos mínimos en los demás. ¡Deja de usar las tarjetas de crédito por completo! No utilice trucos para evitar enfrentarse a la realidad de la deuda. Cierre sus cuentas y comprométase a nunca más pedir dinero prestado. Este es un gran cambio fisiológico. Usé tarjetas de crédito todo el tiempo durante décadas, eso es cosa del pasado para nosotros, pagamos en efectivo o no lo compramos.

En su caso, es probable que la prioridad sea pagar el préstamo con un interés del 80 %. Ni siquiera me di cuenta de que eso era legal. Con suerte, ese también es el saldo más pequeño.

Comience a hacer un presupuesto mensual y apéguese a él. Consulte el formulario de presupuesto de 'ingresos irregulares' de Dave, está destinado a parejas en su situación. Los primeros pasos serán pagar la comida, el alquiler, los servicios públicos y el transporte. Después de eso, haga una lista de sus deudas en orden de prioridad y páguelas a medida que ingresan los ingresos de su esposo durante el mes.

¡No se desespere, ustedes dos pueden limpiar su vida financiera! Solo necesitas un buen plan y mucho enfoque.

Parece que te estás ahogando en deudas.

¿Por qué no dejar de pagar? Arruinará su crédito, pero eventualmente podrá conformarse con mucho menos de lo que debe y una tasa de interés razonable.

Luego tendrá un largo camino para recuperar su crédito, pero en mi humilde opinión, este camino es mucho más largo y estresante.

Oye, estás pagando una tasa de interés alta porque se ESPERA que no cumplas con tus obligaciones. ¡Si se esperara que pagara sus tarifas serían más bajas!