Accidentalmente cobró 401k en lugar de transferirlo a una IRA. ¿Qué debo hacer?

Recientemente cambié de trabajo (últimas dos semanas) de un empleador con un 401k a un nuevo empleador que no ofrece cuentas de jubilación. Cometí un gran error y accidentalmente cobré mi 401k en lugar de transferirlo a una IRA.

¿Cuáles son mis opciones/curso de acción para devolver estos $ a una cuenta IRA y NO pagar la multa por retiro anticipado más impuestos?

¡Muchas gracias!

deberías hablar con tu recaudador de impuestos. Lea atentamente la respuesta de Joe, asegúrese de depositar el monto COMPLETO (incluido el 20% que no recibió) y luego asegúrese de obtener un crédito fiscal en su declaración de impuestos al final del año por el monto retenido.
@littleadv - ¿recaudador de impuestos? ¿Pensó que el consenso aquí le ahorraría el costo? Creo que el custodio original del 401(k) se equivocó, solo mi opinión.
@JoeTaxpayer No lo sé, cuando la gente comienza a equivocarse a mi alrededor, diría que es un buen momento para contratar a un profesional para que lo resuelva todo. Puede ser un problema encontrar todos los documentos de apoyo relevantes (y decidir qué documentos son relevantes) y escribirlos correctamente. Solo digo que todo se puede hacer por su cuenta, por supuesto.
Entendí. Esto parece un problema sencillo, pero si el OP tiene alguna duda sobre cómo proceder, un par de cientos de dólares para un profesional es mejor que una cuenta de jubilación rota.
@blueflint: espero saber de usted cómo avanzó en este tema. Es bueno ver cómo resulta el consejo aquí.

Respuestas (2)

Tiene 60 días desde el momento en que salió para depositar el dinero en una IRA. Dígale al custodio de la IRA que no es un depósito de 2012, sino una reinversión de un 401(k). Por último, es práctica que estos retiros tengan un 20% retenido. Asegúrese de depositar el monto total (es decir, vuelva a agregar el 20 % retenido) y también asegúrese de que todo esté conciliado en su declaración de impuestos de 2012.

Editar - para responder a su comentario/pregunta. Lo más probable es que, si la cuenta valiera, digamos, $10 000, solo habría recibido $8000, ya que el 20 % se retiene para impuestos. Entonces, tiene $ 8000 en sus manos, pero para reinvertir el monto total, obtiene $ 2000 adicionales y le da al nuevo custodio de IRA $ 10000. Ahora, en abril de 2013, debe recordar que el antiguo custodio del 401(k) envió al IRS esos $2000. Es el impuesto que pagaste y, en igualdad de condiciones, lo recuperarás en ese momento.

¡Gracias! ¿Qué quiere decir con esta parte? Asegúrese de depositar el monto total (es decir, vuelva a agregar el 20 % retenido) y también asegúrese de que todo esté conciliado en su declaración de impuestos de 2012.
¿Qué haría uno si no tuviera ese 20% a mano?
Usted pagaría el 80%, perdería parte del 20% en impuestos y recuperaría el resto en el momento del reembolso de impuestos.
@Scott: Entonces estás jodido (es por eso que siempre debes asegurarte de hacer una transferencia directa de fideicomisario a fideicomisario). Encuentre una manera de pedir prestada esa cantidad de dinero a un amigo o familiar, o reciba una multa (además del impuesto) por retiro anticipado
Scott: uno puede aumentar inmediatamente sus exenciones a través de W4, pero con un reloj de 60 días, necesitará un préstamo de algún lugar.
Después de un hilo de principios de semana, ¿hay una opción que hubieran tenido para presentar su declaración en enero, obtener el reembolso de $2000 y luego depositarlo? Aunque supongo que eso no funcionaría en abril de 2012, ya que falta todo un año para la temporada de impuestos.
@Joe - Sí. Tiempo lo es todo. Su estrategia podría funcionar si el error ocurrió en diciembre.

Otra forma completamente diferente de ver tu gran error:

No es un gran error.

Está sacando su dinero de una cuenta restringida. Estás pagando impuestos ahora (más un impuesto adicional del 10 %) para recuperar algo de tu privacidad de dónde estás poniendo tu dinero.

Está pagando ahora como compensación por pagar mucho más tarde, cuando las reglas pueden ser completamente diferentes y las tasas impositivas mucho más altas.

Está decidiendo no poner el dinero en otra cuenta restringida, que tiene requisitos de informes anuales al IRS más allá de los requeridos con las ganancias sujetas a impuestos.

Es un análisis de costo-beneficio ya sea que transfiera su dinero a una cuenta IRA o no. Escuchas sobre los beneficios con mucha más frecuencia que sobre los costos, que es lo que te estoy presentando con mi respuesta.

Accidentalmente cobró 401k en lugar de transferirlo a una IRA. ¿Qué debo hacer?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v