401k Rollover: ¿por mi cuenta o a través de mi asesor financiero?

Recientemente cambié de trabajo y tengo una suma considerable en el plan 401k de mi antiguo empleador. Está funcionando bien, pero hay bastantes cargos y preferiría transferirlo. Estoy considerando dos opciones.

En primer lugar, mi asesor financiero está tratando de convencerme para que le permita transferirlo y administrarlo. El costo me parece elevado, 1.5% del valor de mi cuenta anualmente. Afirma que fácilmente ganan ese 1,5% superando al mercado, pero me parece un poco sospechoso. ¿Es un 1,5 % fijo del valor total de la cuenta un costo alto/bajo/sobre el promedio?

Mi otra opción es ir con Vanguard y manejar todo yo mismo. No estoy interesado en dedicarle mucho tiempo; simplemente diversificarme y ajustarme cada año más o menos.

¿Pensamientos o consejos?

TLDR ¿
Usar un asesor financiero para transferir y administrar un plan 401k por una tarifa fija del valor de la cuenta del 1,5 % o hacerlo todo yo mismo?

Seguimiento
Terminé haciendo el traspaso a través de Vanguard. Fue un proceso muy indoloro. Vanguard hizo todo muy fácil, así que también abrí una cuenta de corretaje :). ¡Gracias por la ayuda!

¿El 1,5% es adicional a los gastos del fondo? Además, es útil pensar en cuál es la tarifa en términos de sus ganancias estimadas ajustadas a la inflación a largo plazo. 1.5% del valor de la cuenta puede ser %15 - %20 por ciento de sus ganancias.
Y lo triste es que los estudios han demostrado que los fondos gestionados activamente tienen un rendimiento inferior al del mercado general por el margen de su comisión. Por lo tanto, estaría apuntando a un 1,5% por debajo del mercado cada año... eso sin duda apesta y se acumula con el tiempo. Súper fácil de comprar algunos fondos indexados y hacerlo usted mismo.
Si definitivamente pudiera compensar el 1,5% anual, no sería un asesor financiero.
@ Ceberon: Echa un vistazo a este documento si está interesado. Explica la diferencia entre los fondos administrados activamente que se enfocan en puntos de referencia y los que no lo hacen. Los que no lo hacen (y en su lugar se basan en métodos totalmente cuantitativos) en realidad superan al mercado de manera consistente.
Mi consejo habría sido el mismo que el de la respuesta altamente votada (¡y merecidamente!) de MoneyCone, pero tenga en cuenta que todos los fondos mutuos también cobran una tarifa (como un porcentaje del valor de la inversión) por cuidar su dinero. Afortunadamente, esta tarifa suele ser inferior al 1,5% que su asesor quería, pero los gastos pueden consumir todas las ganancias. Varios fondos del mercado monetario no pagaron ningún dividendo mensual durante muchos meses en los últimos años porque las tasas de interés son bajas y no pudieron generar suficientes ingresos por intereses para distribuir después de deducir sus gastos.

Respuestas (2)

Llame a vanguard y dígales que quiere hacer un vuelco. Ellos te guían a través del proceso. Dedique algún tiempo a leer sobre la asignación de activos y los beneficios de la indexación.

1.5% cada año es empinado y ¿qué tienes a cambio? La palabra del asesor de que lo compensará. ¿Cuánto logró devolver durante la última década perdida?

Es una situación en la que todos ganan. Obtendrá su 1,5% sin importar cómo le vaya al mercado, pero ese no es el trato que está recibiendo.

Ve con Vanguardia. Ya está pensando correctamente: ¡diversificación, reequilibrio, bajo costo!

¡Gracias por la ayuda! Tan pronto como tenga 15 repeticiones, vendré a darte un voto a favor, amor.
+1. Si supera al mercado en un 1,5%, usted alcanza el punto de equilibrio; eso es muy difícil de superar.
+1 -- Es mejor que le pague a un asesor de honorarios solo unos cientos de dólares una vez por adelantado para que lo ayude a calcular su asignación y configurar un sistema simple. Incluso si vuelve a consultar con el asesor de pago todos los años, este costo debería ser mucho más bajo que el 1.5%. O por menos de $ 100 en Amazon (o gratis en la biblioteca) y un poco de tiempo de lectura, puede educarse a sí mismo.
+1 para vanguardia. Tienen tarifas mucho más bajas. @codeConcussion Vanguard también tiene muchos fondos de "jubilación objetivo". Se reequilibran para usted de tal manera que lo consideren óptimo para alguien que busca jubilarse en cualquier año en particular (simplemente búsquelo en Google para obtener más información). Es de muy bajo mantenimiento.

Pensé que Finance Buff presentó un argumento bastante sólido a favor de un asesor financiero el otro día: http://thefinancebuff.com/the-average-investor-should-use-an-investment-advisor-how-to-find-one. html

Pero el 1,5% es demasiado caro. La publicación del blog de Finance Buff sugiere varias alternativas. También tiene la gran sugerencia de usar el servicio de planificación financiera económico de Vanguard si opta por Vanguard.

Muchos consejos de inversión no tienen en cuenta el factor humano. Seguro que sería genial reequilibrar exactamente cada 6 meses y tomar precisamente la cantidad de riesgo para maximizar teóricamente los rendimientos. Pero, sí, claro. Es bien sabido que, en conjunto, los inversores individuales van a cobrar cerca de los mínimos del mercado y luego compran cerca de los máximos del mercado. No es que no sepan lo que es correcto hacer necesariamente, es solo que el aspecto emocional es más fuerte de lo que cualquiera de nosotros espera. No debe confiar en apegarse a sus inversiones más de lo que confía en apegarse a su dieta y programa de ejercicios ;-) la solución teóricamente óptima no es la solución óptima del mundo real en la que las personas están involucradas.

Mi propia publicación de blog sobre esto sugiere un fondo equilibrado en lugar de un asesor financiero, pero creo que el asesor financiero adecuado podría ser un mejor enfoque: http://blog.ometer.com/2010/11/10/take-risks- en-la-vida-para-ahorrar-elija-un-fondo-equilibrado/

De todos modos, creo que la gente es demasiado rápida para pensar que el principal riesgo es la volatilidad y pensar en invertir como algo simple. Seguro que en teoría es sencillo. Pero el principal riesgo eres tú mismo. Miedo en los puntos más bajos del mercado, codicia en los puntos más altos del mercado, pereza el resto del tiempo... así que hay un valor potencial en salirse de la imagen. La parte humana es la parte que no es simple.

Sobre si obtener un asesor financiero en general (no solo para inversiones), vea también: ¿Qué puede hacer exactamente un asesor financiero por mí? ¿Vale la pena el dinero?

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