Como muchas otras personas hoy en día, estoy tratando de reducir mi carga de deuda, y una de las formas sería reducir el interés que estoy pagando por mi deuda (actualmente alrededor del 9/10%). He intentado la ruta de consolidación de deuda, pero ningún banco ofrece nada por debajo del 12% por aquí.
Así que me pregunto qué otras opciones tengo a mi disposición para refinanciar, pero obtener una mejor tasa de interés para poder comenzar a pagar el capital y salir de la deuda.
Verifiqué las tasas de un Lending Club en este momento (tengo algunas inversiones allí), y la tasa más baja (calificación A1, 780+ FICO, 3000 préstamo por 36 meses) es ~ 5.5% APR.
Pero la calificación A1 es lo mejor de lo mejor, la mayoría de las notas A están alrededor del 7-8% (es decir, notas de crédito excelentes). Así que 9-10% es bastante decente. Si cree que es "excelente", puede intentar consolidar a través de Lending Club u otras plataformas de préstamos sociales , con suerte le dará una tasa mucho mejor que un banco.
Esto depende en gran medida de cómo sea su calificación crediticia y qué tipo de deuda tenga (préstamos para automóviles, saldos de tarjetas de crédito, hipotecas, etc.)
Es posible que pueda encontrar una oferta de transferencia de saldo del 0% (o un porcentaje bajo) si se trata de una deuda de tarjeta de crédito. Probablemente habrá una tarifa para transferir el dinero a la tarjeta, y debe ser diligente para pagar su factura a tiempo, de lo contrario, su tasa se disparará.
También puede considerar LendingClub.com o Prosper.com.
Más allá de eso, esfuércese por liquidar primero su saldo más bajo. Cuando eso se haya ido, puede acumular ese pago en el siguiente saldo más bajo.
La forma en que he visto a la gente hacer esto es refinanciando su casa. No es una gran ruta, pero dado que la deuda está garantizada por una propiedad, merece una tasa más baja. Tenga en cuenta que esto requiere que tenga equidad en su casa, e imagino que hay algunas tarifas de originación.
Supongo que también podría intentar encontrar tarjetas de crédito de "cero por ciento" si su crédito es bueno y todavía las ofrecen. La forma en que entiendo que funcionan es que paga una tarifa por adelantado (no tengo idea de por qué no pueden llamarlo simplemente interés) de quizás el 3 por ciento y siempre que realice los pagos a tiempo y cumpla con el contrato, tiene X meses para atacar el principio directamente. Aunque peligroso si no pagas; las tasas de penalización harán que el 9 por ciento parezca una calle fácil.
La mejor manera de reducir la carga de su deuda es simplemente pagarla por completo.
Si está tratando de refinanciar un préstamo hipotecario, miraría cuál es su saldo y buscaría ahorrar del 15% al 20% de eso y lo traería a la mesa como parte de su oferta de refinanciamiento. En el entorno posterior a las hipotecas de alto riesgo en el que nos encontramos, los bancos no buscan correr riesgos.
Si se trata de un saldo de tarjeta de crédito que está tratando de pagar, puede consultar una de las ofertas de transferencia de saldo al 0%. Usé uno para salir de menos de 12.99% APR mientras lo estaba pagando. Mi tarifa de transferencia estaba en algún lugar en el rango del 3% al 5%, que es al menos un 7,99% de descuento, hasta un 9,99% de descuento. Básicamente, paga el interés de un año por adelantado a través de la 'tarifa de transferencia de saldo', pero el beneficio es que no acumula más intereses durante el plazo de la oferta (generalmente de seis meses a un año, según su historial crediticio). Esta es la única 'herramienta' que puede usar para obtener una tasa de interés más alta.
Otra cosa que he hecho con nuestro préstamo de automóvil es pagar un poco más cada mes, lo que a su vez reduce la cantidad de interés diario que se acumula en el préstamo. Creo que se ha reducido a alrededor de $ 3 por día, mientras que cuando me di cuenta de lo que estaba pasando costaba alrededor de $ 5 por día. (Digo darme cuenta porque fue un préstamo de automóvil que mi esposa tomó antes de casarnos y yo no estaba acostumbrado a tener una nota de automóvil).
¿Cuántos préstamos tienes pendientes? ¿Cuánto está presupuestando para pagar la deuda? Concéntrese primero en la más pequeña y luego, cuando esté pagada, simplemente agregue ese monto de pago a la siguiente deuda más pequeña y, antes de que se dé cuenta, estará libre de deudas. Si realmente quiere salir de la deuda, debe examinar cómo está gastando su dinero. Por ejemplo, podría comprar como máximo dos videojuegos al año a precio completo. Tiene que ser un juego que voy a jugar de inmediato. Anteriormente, solo compraba videojuegos de cualquier manera y, como resultado, tengo una pila de juegos sin jugar que estoy 'atrasado' en jugar.
Dilip sarwate