Amortización de préstamo con primer plazo de pago menor que otros

Estoy tratando de hacer un cronograma de amortización de préstamos donde la tasa de interés se calcula en las fechas exactas del período. (fechas de pago teniendo en cuenta fines de semana y festivos) y con el primer pago inferior a 30 días. Lo que tengo - Monto del préstamo 130,550 Tasa de interés 8.2% Tenor 240 meses Fecha de desembolso 16/10/2020 Primera fecha de pago 11/02/2020

Con la fórmula General PMT obtengo 1.108,3 para pagos mensuales, sin embargo, el interés se calcula solo para 17 días y es igual a 130.550 * 8,2 %/365/*(11/02/2020-16/10/2020) como resulta que en el primer pago el principal se amortiza más de lo debido. Así que mi préstamo está totalmente amortizado en el pago de 239. A mayor tasa de interés, antes se amortiza. Traté de acortar el tenor, pero debería ser al menos la mitad para ser normal.

así es como se ve mi excel

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Necesito obtener una amortización de 240 meses y todos los redondeos deben corregirse en el último pago. ¿Algunas ideas?

Respuestas (1)

" Necesito obtener 240 meses de amortización "

El más cercano con redondeo es un monto de cuota de 1107.11

No hay razón para hacer el primer pago menos; cada mes lleva un cargo de interés diferente, por lo que sería completamente arbitrario hacer el primer pago diferente.

Con días, saldo, interés y monto de la cuota en las columnas.

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¿Puedes mostrar la fórmula obteniendo 1107.11? Porque el interés lo estoy calculando definitivamente con la misma fórmula :)
Debido a todas las diferentes duraciones de los meses, la forma más sencilla de encontrar la respuesta es configurar la hoja de cálculo como se muestra y cambiar el monto del pago hasta que el saldo sea lo más pequeño posible. Luego, la parte más complicada es configurar la duración de los meses. No existe una fórmula simple, debido a la duración variable de los meses. Si solo el primer mes fuera diferente y todos los meses siguientes tuvieran una duración promedio, podría usar una fórmula como aquí , pero ese no es el esquema que pretende usar.
Creo que eso es exactamente lo que quiero, ya que solo el primer pago será con un período diferente. después de todo será en promedio 30 días. ¡Gracias!
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