Qué hacer con el dinero extra cuando la empresa no ofrece 401k

Sin duda, debe considerar las inversiones. Si no espera necesitar el dinero hasta la jubilación, entonces lo pondría en una cuenta IRA para que obtenga las ventajas fiscales. Tiene sentido tener algo de dinero a mano "por si acaso", pero $23k es una cantidad muy grande de dinero para un fondo de emergencia. Por supuesto, mucho depende de la situación de su vida, pero me cuesta pensar en una emergencia inesperada que podría surgir y que requeriría $ 23k.

Si está planeando seriamente volver a la escuela, tal vez quiera poner el dinero en una inversión de fondo que no sea para la jubilación. Mientras escribo esto, septiembre de 2015, el mercado de valores está cayendo, por lo que si espera necesitar el dinero en los próximos meses, ponerlo en el mercado de valores puede ser un error. Pero a largo plazo, el mercado de valores siempre ha subido, por lo que es casi seguro que tarde o temprano se recuperará. La pregunta es cuándo.

Invertir versus pagar deudas es una decisión difícil. ¿Cuál es la tasa de interés de la deuda? Si es más de lo que probablemente ganará en una inversión, primero debe pagar la deuda. (Mi corredor me dijo recientemente que durante las últimas décadas, el mercado de valores ha tenido un crecimiento anual promedio del 7%, por lo que lo estoy usando como mi número de trabajo). Si la tasa de interés es baja, algunas personas aún prefieren pagar el deuda porque el interés es seguro mientras que el rendimiento de una inversión es incierto, y no están dispuestos a correr el riesgo.

Existen 529 Planes de Ahorro para la Universidad, que permiten ahorros libres de impuestos para gastos educativos, pero creo que espera volver a la escuela demasiado rápido para que valga la pena. (Están más diseñados para ahorrar para la universidad de sus hijos).

Aparte de una IRA, no tiene muchas opciones para cuentas con ventajas fiscales. Además, dado que planea regresar a la escuela, debe guardar dinero para eso. No ponga ese dinero en algo demasiado volátil o de difícil acceso.

Dado que no planea hacer nada con los 80k en CD en este momento, puede salirse con la suya con un mayor riesgo con ese dinero.

OK: aquí hay algunos pensamientos:

1. ROTH IRA, para ti ahora, el máximo. Y para su esposa si no tiene opciones de empleo/jubilación. Fondos mutuos de bajo costo (principalmente acciones).
2. Eres joven (23) y supongo que tu esposa también es joven (¿no?). Si se casó cuando ella tenía la deuda del automóvil y del préstamo estudiantil, deje que ella se ocupe de ello. Y "déjala" que tome sus propias decisiones cuando tenga su propio dinero (como lo haces tú ahora). Es bueno hacer un seguimiento de lo mío/tuyo/nuestro: las buenas cercas hacen buenos vecinos.
3. sí, guarde algo de dinero para la escuela en una cuenta segregada
4. Ahorro de dinero: no lo tocaría... Hiciste bien en crear y mantener un respaldo.
5. Una vez que se abra su ventana 401-k, maximice.... su valor neto se reducirá y es posible que encuentre un uso para parte del efectivo restante.
6. Si todavía está al día, comience a invertir sistemáticamente en un fondo de acciones de bajo costo, agregando la misma cantidad cada mes con deducciones automáticas de su cuenta corriente... piense en ello como una cuenta de jubilación después de impuestos. o cuenta de la casa. pero piense a largo plazo, ya que no quiere verse obligado a vender cuando los mercados están bajos para recaudar efectivo.