Tengo ~ $ 100K en efectivo en este momento que necesito poner en alguna parte. Planeo usar el dinero para el pago inicial de una casa en algún momento de los próximos 2 a 7 años (si fuera un apostador, diría que en 3,5 años). Así que necesito que el dinero sea algo líquido y no demasiado volátil. Dicho esto, probablemente podría comprar una casa sin el dinero (usando financiadores de otros lugares), así que si hay una opción más arriesgada que puede ser algo volátil, me puede interesar.
Creo que las cosas a considerar aquí son las implicaciones fiscales de cualquier ganancia (por ejemplo, ganancias a corto o largo plazo) y el riesgo/recompensa. Algunas opciones que he considerado son
Esta es la primera vez que tengo que administrar este tipo de efectivo, por lo que estoy buscando cualquier consejo que pueda obtener. ¡Gracias!
EDITAR: No es necesario que use esto para un pago inicial. Diría que el requisito es que en 7 años, pueda obtener el dinero en efectivo y hacer lo que quiera con él.
EDITAR: Lo siento, me he atrasado en esto... Estoy planeando usar este dinero para un pago inicial en los próximos 3 a 5 años. También tengo un fondo de emergencia de $ 40K, por lo que potencialmente podría pedir prestado de eso para hacer el pago inicial. Es posible que tampoco necesite los $100,000 para el pago inicial.
tengo un trabajo Y en los próximos 3 a 5 años, espero que mi salario aumente ~50%. (No estoy seguro si esto importa.)
Mi tolerancia al riesgo está probablemente en algún punto intermedio. Podría ver tomar 1/3 del dinero y ponerlo en algo bastante arriesgado que puede tomar 10 años para pagar.
Dado su marco de tiempo, tolerancia al riesgo y el hecho de que no necesita este dinero, sugeriría un enfoque equilibrado. Algo como:
Si quiere divertirse invirtiendo, puede buscar cosas como el club de préstamos, bonos, acciones, etc. Pero una asignación como la que he descrito anteriormente es un equilibrio bastante bueno de riesgo y recompensa durante ese período de tiempo.
Una de las cosas que sugeriría investigar son los préstamos entre pares. Hago Lendclub.com, pero con mucho menos dinero, y solo lo he hecho por un corto período de tiempo. Todavía mi retorno es de alrededor del 13%.
En su caso, probablemente tendría que comprometerse a unos 3,5 años para invertir su dinero. Compre notas a 3 años y, a medida que se paguen, retire el dinero y colóquelo en un CD o en el mercado monetario.
Venden notas que son de 3 o 5 años y es posible que no desee atar su dinero por tanto tiempo.
¿Hay alguna razón por la que esté decidido a comprar una casa en lugar de alquilarla? Este sitio web proporciona un buen argumento de por qué una casa es una mala inversión y por qué es mejor alquilarla para siempre.
Si tuviera que adoptar el enfoque de alquiler, dada su edad, ingresos y ahorros, diría que estacione el 90% en fondos indexados (específicamente VTSAX). Y mantén tu 10% restante en un fondo Money Market para emergencias. Eso lo llevará a la independencia financiera/jubilación anticipada mucho antes. La gente dirá que estar tan apalancado en acciones es demasiado agresivo dada su tolerancia al riesgo, pero si tiene el estómago para soportar una caída del mercado sin entrar en pánico y sacar todo su efectivo, entonces los fondos indexados son infinitamente más seguros que los préstamos P2P, y usted Verá retornos similares en promedio.
Bueno, una respuesta adecuada necesita algunos detalles más:
1) ¿Cuál es su tramo impositivo marginal? (Un CD es simplemente una tontería para alguien en una categoría impositiva alta y en un estado con impuestos altos)
2) ¿Cuál es su estado de residencia?
3) ¿Tiene un 401k para recurrir a un préstamo hipotecario en caso de volatilidad inoportuna?
4) ¿Cómo será el resto de nuestra cartera de inversiones en caso de una subida repentina de tipos de interés?
Dependiendo de las respuestas a esas preguntas, la combinación de inversiones podría variar entre:
Cuéntame más sobre la combinación de inversiones de tramo/estado/otra y puedo sugerirte algo.
Me gustan los metales preciosos y los bienes raíces. Para el marco de tiempo establecido por el OP y los efectos que QE está teniendo sobre los metales preciosos, la plata física no es un juego a corto plazo recomendado. Si cree que los precios de la plata caerán a medida que se reduzca el QE, es posible que desee considerar un ETF que venda la plata en corto.
En cuanto a los bienes raíces, hay varias formas de generar ganancias dentro de su marco de tiempo. Éstas incluyen:
Compra una propiedad de alquiler. Si puede encontrar algo en el rango de $ 120,000, puede tomar una hipoteca del 20%, luego refinanciar en 3 a 7 años y retirar el capital.
Si realmente no necesita el efectivo para comprar la casa de sus sueños, busque una propiedad de alquiler que pague todas las facturas más un poco para usted y tramite una hipoteca del 80%. Deje que su dinero gane dinero. Cuando esté listo, puede mantener la propiedad tal como está y dejar que genere ingresos para usted, o venderla e invertir más de $100,000 en la casa de sus sueños.
Visite a su agente hipotecario local y pregúntele si otorga préstamos a terceros o privados. Pregúntele sobre el proceso y si se siente cómodo con él, hágale saber que le gustaría ser un prestamista. Luego encontrará ofertas y se las presentará. Tú decides si quieres participar o no. Los prestamistas privados a veces se utilizan para la financiación puente y las amortizaciones del préstamo pueden ser cortas (6 meses - 5 años) y las tasas pueden ser significativamente más altas que las hipotecas bancarias regulares. La advertencia es que, como hipoteca de segunda posición, si el prestatario quiebra, es probable que no recupere el capital.
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