¿Es este un plan financiero razonable? - ¿Gasta todo su dinero cada pocos años? [cerrado]

Algunos empleadores realmente apoyan un estilo de vida similar a este en forma de permitir " años sabáticos ". Suele funcionar así:

1. En el transcurso de unos pocos años, trabajas horas extra o aceptas una reducción de sueldo.
2. Luego puede tomar un período extendido de licencia paga, equivalente a las horas no pagadas que ha trabajado durante esos años (generalmente hasta un año).
3. Durante ese permiso retribuido haces lo que quieras.
4. Cuando termine el permiso retribuido, puede volver a su puesto anterior (o renunciar si encontró algo mejor que hacer... pero no le diga a su jefe que dije eso :))

La relación entre años de trabajo y años libres suele ser de 4:1, no de 1:1 como en su plan. Pero la ventaja de usar un sistema sabático de este tipo sobre el curso de acción propuesto es:

• Todavía recibe su salario durante la pausa de su carrera, por lo que no necesita preocuparse por quedarse sin dinero prematuramente.
• Todavía disfruta de todos los beneficios laborales, como el seguro de salud, por ejemplo.
• No necesita encontrar un nuevo trabajo después de la interrupción de su carrera.
• No termina con lagunas en su historial de empleo que, de lo contrario, lo harían parecer menos empleable.
• Todavía acumula beneficios de jubilación y puede jubilarse como de costumbre.

Entonces, si hay suficiente demanda de personas con sus calificaciones para que pueda elegir entre diferentes empleadores, intente encontrar uno que ofrezca esta oportunidad. Pero recuerda leer la letra pequeña. Algunas empresas tienen cláusulas de no competencia muy amplias en sus contratos que no se suspenden mientras estás en año sabático. Esto puede limitar en gran medida lo que puede hacer durante ellos.

Puedo ver varios problemas con su plan:

• La jubilación existe por una razón. Hay varias cosas que pueden impedirle trabajar cuando sea mayor:
  • Es posible que tenga menos capacidad para trabajar, ya sea por el deterioro físico de su cuerpo o por el agotamiento mental. Y ese es solo el proceso normal: si no tiene suerte, puede enfermarse y quedarse completamente sin empleo.
  • Eres "menos valioso" para muchos empleadores (al menos a sus ojos), cuando eres mayor. Así que es posible que no te contraten. ¿Y que?
• Es posible que las personas no lo contraten cuando vean su CV, extrapolando que renunciará después de 2 o 3 años. No es el "tiempo libre" (que mencionas) lo que disuade a los empleadores, es la renuncia permanente.

Si realmente puede ahorrar el valor de los gastos de 1 año en 1 año de trabajo, solo trabaje 2 décadas y jubilarse luego, con capitalización trabajando para usted (que no es así, si gasta todos sus ahorros cada dos años), entonces puede retirarse para siempre .

O trate de encontrar un trabajo/trabajo/ocupación que le brinde la libertad/aventura/satisfacción que necesita.

El gran riesgo que puedo ver es que no planees jubilarte, nunca:

Repite los pasos 1 y 2 hasta la hora del cementerio.

Si bien eso puede sonar factible ahora, a una edad aún bastante joven, ¿puedes honestamente decir que todavía estarás dispuesto (e incluso capaz) de trabajar cuando tengas 70 años? 80? 90?

Te estás perdiendo una gran parte del interés compuesto

Las inversiones a largo plazo disfrutan de la magia del interés compuesto, que requiere que el crecimiento de los ahorros se mantenga invertido para que pueda crecer aún más. Imagine una situación en la que pueda ahorrar $ 1,000 cada mes. Si ahorra durante 3 años al 6,5 % de interés, tendrá casi $40 000 antes de dejar de trabajar y empezar a gastar sus ahorros, antes de hacerlo todo de nuevo. Repetir esto 10 veces le genera alrededor de $ 400k en total.

Ahora suponga que ahorra $1,000 cada mes al 6.5% de interés y lo hace durante 30 años seguidos. Al final de su carrera laboral, tendrá $ 1.1 millones, casi 3 veces la cantidad como si hubiera ahorrado y gastado en ráfagas.

Estos números ni siquiera tienen en cuenta cuánto tiempo llevará gastar todos los ahorros, tiempo durante el cual también acumula intereses. La inversión a largo plazo también tiene la ventaja allí.

Es posible que no se apliquen los promedios de inversión a largo plazo

Mi ejemplo utiliza una tasa de interés del 6,5 %, que es un rendimiento promedio razonable a largo plazo en el mercado de valores. Al ahorrar a largo plazo, es posible superar años de bajo rendimiento, porque tiene décadas para cubrir las pérdidas a corto plazo con ganancias a largo plazo. Si siempre inviertes tu dinero y realmente lo necesitas 3 años después, el mercado de valores se convierte en una apuesta más arriesgada. Si tiene una recesión al terminar un período de trabajo, es posible que tenga problemas. Los planes de ahorro para la jubilación a largo plazo tienden a hacer una transición de las inversiones de acciones de alto riesgo y alta recompensa a inversiones más estables pero de menor rendimiento a medida que se acerca la edad de jubilación. Simplemente no hay tiempo para hacer eso cuando se invierte y se retira en ciclos de 3 años.

No, generalmente su plan como se indica no es razonable. Las emergencias imprevistas significan que corre el riesgo de encontrarse en un agujero negro financiero al gastar su dinero cada pocos años. ¿Qué sucede si se lesiona mientras viaja de una manera que significa que no puede trabajar y sus ahorros se agotan para regresar a casa? También se pierde los beneficios del interés compuesto: está eliminando los rendimientos potenciales a largo plazo de su pensión al tomar brechas de un año de vez en cuando.

Sin embargo, como desarrollador de software, tienes la oportunidad de tener lo mejor de ambos mundos trabajando de forma independiente. Muchos desarrolladores eligen viajar y trabajar en el extranjero porque todo lo que realmente necesitan es una computadora portátil y una conexión a Internet para hacer su trabajo. Ser autónomo también significa que puede elegir cuándo trabajar y durante cuánto tiempo, por ejemplo, podría trabajar durante 2 semanas y luego tomarse 2 semanas libres, etc. ingresos, pero está trabajando en su propio horario y puede trabajar mientras viaja por el mundo.