Vanguard Mutual Funds -- Diversificación vs Clase de Acciones

Si estuviera en su lugar, probablemente tomaría el fondo Vanguard Total Market con acciones de Admiral, y luego me preocuparía por una mayor diversificación cuando haya más en la cuenta.

Muchas veces, cuando "diversifica" en múltiples fondos, termina con una gran cantidad de superposición de seguridad específica. Muchos de los grandes constituyentes del S&P 500 estarán en todos ellos, etc. Entonces, aunque la diferencia de aproximadamente 10 puntos básicos en la relación de gastos no parece una razón suficiente para NO dividirse en múltiples fondos, una vez que se separa el dinero entre los fondos de capitalización grande, mediana y pequeña y los fondos de crecimiento, valor y dividendos, probablemente tendrá una colección de participaciones que se parece sustancialmente a un fondo de mercado total de todos modos.

A menos que esté buscando una exposición internacional o de algún segmento específico de la industria y todo el dinero se destine a acciones de todos modos, un fondo de mercado total económico tiene mucho sentido.

Realmente no hay una respuesta correcta o incorrecta aquí porque estarás bien de cualquier manera. Si ha invertido montos en las 5 cifras bajas, es probable que recién esté comenzando, y si su asignación de activos no es óptima, no es gran cosa porque tiene un horizonte de tiempo prolongado para ajustarlo, y la relación de gastos difiere aquí. no sumará tanto.

Una tercera opción son los ETF de Vanguard, que tienen la relación de gastos de Admiral Shares pero tienen mínimos más bajos (es decir, el costo de una sola acción, generalmente del orden de $100). Sin embargo, son un poco más avanzados que los fondos mutuos en el sentido de que se negocian en el mercado y requieren que realice pedidos en lugar de solo especificar la cantidad que desea comprar. Una desventaja aquí es que podría terminar con una pequeña cantidad de efectivo que no puede invertir, ya que inicialmente solo puede comprar números enteros de acciones de ETF. Entonces, lo que recomendaría es comprar aproximadamente la cantidad correcta de acciones de ETF que desea, excepto su asignación más grande, luego use el resto de su efectivo en Admiral Shares de eso (si es posible). Por ejemplo, supongamos que tiene $ 15k para invertir y quiere ser 2/3 de acciones estadounidenses, 1/6 de acciones internacionales y 1/6 de bonos estadounidenses.

En general, trataría de mantener las cosas lo más simples posible. Si su plan es tener una cartera de tres fondos (como Total Market, Total International y Bond) y mantener esos tres fondos en general, entonces está bien separarlos ahora y agregarlos a medida que invierte más. (Y actualice a Admiral Shares una vez que alcance el umbral). Del mismo modo, solo ponerlo todo en Total Market como se sugiere en otra respuesta, o en algo como un fondo Target Retirement, también está bien por esa cantidad.

Si bien estoy totalmente a favor de las proporciones de gastos más bajas posible, y es el tipo de pregunta que podría haberme preocupado no hace mucho tiempo, mire la cantidad real en dólares aquí. Estás comparando 0.04% a 0.14% en $10,000. Esa diferencia de 0.1% es $10 por año. Cualquier cantidad de fluctuación del mercado, o comprar en un día "alcista" o vender en un día "bajista", empequeñecerá esa cantidad. En el momento en que la diferencia en las proporciones de gastos sea realmente algo por lo que valga la pena preocuparse, debería tener suficiente para obtener Admiral Shares en todos o al menos la mayoría de sus fondos. A la larga, la cantidad que logra invertir y su asignación de activos valen mucho más que una diferencia de proporción de gastos del 0,1%. (Ahora, si vas a hablar de una inversión loca con un índice de gastos del 2% o algo así,