Me han aconsejado de careers.stackexchange que publique esta pregunta aquí, ya que es más un consejo financiero que profesional.
Recibí una oferta de trabajo de una empresa y quiero hacer una contraoferta sólida. Para hacer el argumento más fuerte, estoy tratando de tener la mayor cantidad de información a mi disposición. Se han tenido en cuenta el salario, las vacaciones y el 401k. Sin embargo, tengo problemas con mi pensión y con la forma de valorarla. La empresa para la que trabajo actualmente tiene un programa de pensiones (se ha congelado para que ya no permita el ingreso de nuevos empleados) mientras que la futura empresa prospectiva no lo tiene.
Por mi juventud y años invertidos en el programa la cantidad de dinero vista de la referida pensión sería mínima actualmente; sin embargo, si tuviera que trabajar en esta empresa hasta la jubilación, sería una gran cantidad de dinero cada mes.
¿Cuál es la mejor manera de tener esto en cuenta al hacer una contraoferta? Con eso quiero decir, al pasar de una empresa con una pensión a una sin, ¿cómo determino su valor?
Estoy en una situación similar y recientemente encontré un planificador que dice que una pensión que paga $ 100 / mes vale $ 18k en ahorros al momento de la jubilación. Sé que eso no responde a su pregunta directamente, pero podría usar una calculadora de ahorro de interés simple (la tasa bancaria tiene una) para ver cuánto de sus ingresos necesitaría ahorrar durante x período de tiempo y deducirlo de usted la oferta a su posible empleador para comparar "manzanas con manzanas"
Sin embargo, en realidad creo que el valor de una pensión al jubilarse es mayor que el mencionado anteriormente.
Para ilustrar:
Entonces, en este ejemplo, mi pensión parecería estar valorada en alrededor de $14,000 en salario por esos 10 años.
La pensión típica vale alrededor del 8-10% de los ingresos. Mi fuente es que cuando mi empresa eliminó la pensión tradicional y cambió a una cuenta de valor en efectivo, el depósito al valor en efectivo era del 8% del ingreso bruto cada año.
Obviamente, los términos de cada plan variarán, esto es un botín más que un hecho válido que se aplica a todos.
Casi todas las empresas en los EE. UU. han cambiado de programas formales de pensión a planes 401k, y la mayoríalas empresas que aún tienen programas de pensión no permiten que nuevos empleados se inscriban en el nuevo programa; solo los participantes anteriores que tienen derecho al plan de pensión obtendrán beneficios mientras que los nuevos empleados se inscriben en el plan 401k. Si este es el caso de su posible empleador, es probable que sea inútil exigir que se le permita inscribirse en el plan de pensiones; de hecho, la respuesta probable puede ser "Aquí está nuestra oferta. Tómela o déjela" o "Retiraremos la oferta que hicimos", especialmente si se encuentra en un campo donde hay muchas otras personas que podrían hacer el trabajo. en lugar de ti. Así que asegúrese de comprender cuál es su valor para la empresa y cuánto apalancamiento tiene antes de comenzar a hacer contraofertas.
Con respecto al dinero que podría haber invertido en el plan de pensión de su empleador actual , sus opciones son dejarlo allí hasta que se jubile y comience a recibir una pensión (generalmente no es recomendable en estos tiempos difíciles en los que la empresa podría ni siquiera existir para entonces), transferirlo a una IRA o al plan 401k de su nuevo empleador. Este último es el único asunto que le concierne a su posible empleador y donde podría necesitar preguntar; el plan 401k del nuevo empleador podría no estar estructurado para aceptar reinversiones. Si el dinero en el plan de jubilación de su empleador actual está en un plan de pensiones, lo que se paga por reinversión puede ser diferente (y menor) de lo que se le ha acreditado hasta ahora. Por ejemplo, mi plan de pensión (Gobierno del Estado) acreditado8% de interés anual sobre los montos que contribuí, pero esto era dinero falso porque si hubiera renunciado y retirado las contribuciones de la pensión (con el fin de transferirlas a una cuenta IRA o simplemente tomarlas como efectivo), habría recibido solo mis contribuciones. más sólo el 4,5% de interés anual. El interés del 8% acreditado está disponible solo para el propósito de la compra de una anualidad inmediata al momento de la jubilación; no es algo que sea transferible a un nuevo plan, y si quiero un pago de suma global al jubilarme en lugar de una pensión en forma de anualidad, sería de nuevo la tasa del 4,5 %...
Dilip sarwate
UnoSolitarioNoob