Uso de la transferencia de saldo de la tarjeta de crédito para pagar la línea de crédito hipotecario

Tengo una hipoteca que tiene un margen de crédito a una tasa del 5,75% de la que me gustaría deshacerme lo antes posible.

Una estrategia para reducir el costo de los intereses sería usar una de mis tarjetas de crédito para obtener un gran adelanto en efectivo y usarla para pagar una parte de la hipoteca, luego usaría una transferencia de saldo a otra tarjeta de crédito que tenga 0 o 1 %. APR por una cierta cantidad de tiempo. Reduciendo así efectivamente una parte de la línea de crédito hipotecario a un interés muy bajo.

Una vez que la APR de la nueva tarjeta de crédito vuelva a ser más alta que la línea de crédito hipotecario, usaría la línea de crédito hipotecario para pagar la tarjeta por completo. Repita el proceso según sea necesario.

Aparte de todos los problemas, ¿qué puede salir mal con tal estrategia?

Puedo pensar en los siguientes problemas:

  • Incluso 1% o 0% APR a veces tienen tarifas de transferencia de saldo.
  • El tiempo es clave, podría generar un alto interés a medida que se transfiere el dinero.
  • Podría ser denegada la transferencia de saldo.
  • Debe asegurarse de nunca usar la tarjeta a la que se transfirió el saldo, de lo contrario, el pago se compartirá entre el saldo de la tarjeta de crédito y la nueva compra que tiene un interés más alto.

¿Hay algo más que me estoy perdiendo? Suponiendo que todo salga bien, suena como una estrategia que puede ahorrar una cierta cantidad de dinero e incluso aumentar mi calificación crediticia.

Con respecto a su cuarto punto, en los EE. UU., para CC personales, cualquier monto de pago que supere el pago mínimo se aplicará primero a la tasa de interés más alta. (No es necesariamente cierto para las CC comerciales).

Respuestas (4)

Debe verificar los detalles de esas transferencias de saldo: generalmente tienen una "tarifa única" del 3 al 5%, lo que significa que paga casi el interés de un año de inmediato. Y luego, cada vez que transfieras el total de nuevo.

Además, esta tarifa se agrega al total de la tarjeta de crédito y posiblemente se considere pagada en último lugar (después de que pagó el saldo transferido completo), por lo que cuesta intereses durante todo el tiempo (y ese interés es diferente, tal vez 19.99 % o peor ).

Probablemente sea una mejor idea refinanciar durante 5 años a <3%, y se pagan lo más rápido posible.

FWIW, a menudo recibo ofertas de transferencia de saldo con una tarifa de 2% o 3%, con 0% de interés durante 18 meses. Si logra no usar esa tarjeta para ninguna otra compra, entonces no pagará ningún interés. Es una gran oferta y si lee la letra pequeña, paga automáticamente el saldo mínimo y configura alertas de calendario para pagar el saldo completo a tiempo, es perfecto.

El principal riesgo que le veo a este plan es con un pago atrasado a su tarjeta de crédito. Por una variedad de razones, algunas fuera de su control, podría terminar con un pago atrasado en el CC y una tasa de interés de +18%, lo que hace que sus intentos de arbitraje no sean rentables.

Siente que esto es arriesgado y se deriva de colocar un riesgo a corto plazo en un activo a largo plazo.

Su tasa de interés es alta para el mercado actual. ¿Qué tipo de cosas puedes hacer para reducir esa tasa? ¿Qué tipo de cosas puedes hacer para reducir tu principio? Ese tipo de cosas representan mucho menos riesgo y logran el mismo objetivo.

Mejor sugerencia: refinanciar en una hipoteca de tasa más baja. En los EE. UU., en este momento, podría reducir esa tasa sustancialmente con muy poco esfuerzo, a menos que sea un riesgo crediticio malo.

Además: No todas las hipotecas permiten el uso como una "línea de crédito" sin cargos adicionales, además de los cargos por transferencia de tarjetas de crédito. (A menudo hay un tipo diferente de préstamo hipotecario, a una tasa de interés más alta, si realmente necesita esa flexibilidad). Por lo tanto, es posible que esta idea ni siquiera sea posible, o que esas tarifas pueden acabar con ella, incluso antes de considerar los costos y riesgos del crédito. lado de la tarjeta.

Generalmente, los trucos no funcionan.

Me parece una excelente idea. Use dinero gratis o casi gratis para hacer un pago global. Mi recomendación es tener un recordatorio para pagar con tarjeta de crédito antes, casi terminando, el periodo del 0% TAE.

Las transferencias de saldo rara vez son completamente gratuitas y existen sanciones graves por errores. Hay mejores maneras de hacer esto con mucho menos riesgo.
Sí, tal vez haya otras formas, pero esta es una gran estrategia utilizando bancos de dinero para acelerar la hipoteca.
Realmente lo usé. Obtuve 50k de mi tarjeta Bank of America (0% APR durante 18 meses, una tarifa única del 3%. El interés se aplica solo en otras compras realizadas con la tarjeta) y lo usé para pagar mi hipoteca en el país de origen (30Yr a $100 k igual valor (de los cuales 50k aportaron)). Pagué 3k al mes y pagué CC antes del mes 18. Si dejo que la hipoteca corra por sí sola a una tasa del 10,25 %, habría terminado pagando casi $200 000.
Ese es mi punto, estoy usando esta estrategia para acelerar mi hipoteca y está funcionando.
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