Entonces, desde esta pregunta , he borrado mis tarjetas de crédito/tienda y ahora tengo un par que uso mes a mes sin saldo. Mi pregunta es sobre mi estrategia con respecto a solicitar una hipoteca.
Siendo realistas, podrían pasar entre 6 y 12 meses para que ahorremos un depósito del 20% y un "fondo de mudanza" (dependiendo de la propiedad que compremos). ¿El efecto positivo de pagar mis tarjetas se desvanecerá en la marca de 12 meses? ¿Debo mantener las tarjetas que ahora tienen saldo cero (4) hasta entonces o cerrarlas ahora? Tengo alrededor de £ 15,000 de crédito disponible y £ 2,000 adicionales que rotan cada mes, ¿es demasiado crédito disponible? Estoy en el Reino Unido y no creo que la proporción sea tan crucial como lo es en los EE. UU. (aunque puedo estar equivocado, corríjame si es incorrecto), en cuyo caso, sería mejor cerrar un par de cuentas: pero no quiero perder el efecto beneficioso de tener cuentas de más de 5 años con un historial perfecto (sin pagos perdidos, sin límites excesivos, mucho uso (si eso es bueno?))
Intenté algunas búsquedas y, aunque encontré algunas respuestas útiles, es posible que muchas solo se apliquen a los EE. UU. y no pude encontrar a nadie que haya enfrentado una situación totalmente similar.
En mi experiencia de solicitudes de hipotecas recientes, lo más importante fue el ingreso frente al gasto. Por lo tanto, no tener pagos regulares de préstamos o tarjetas de crédito es una gran ventaja.
Tener mucho crédito disponible y no usar demasiado también es positivo para las calificaciones crediticias. Si le preocupa no obtener ningún "puntaje" de calificación crediticia porque no está utilizando las tarjetas, simplemente pague uno o dos de sus gastos mensuales en una tarjeta (preferiblemente una buena tarjeta de devolución de efectivo/recompensas) y pague en su totalidad cada mes.
(esta es una respuesta centrada en el Reino Unido)
Por el lado de las tarjetas de crédito, lo más importante es que está haciendo los pagos y a tiempo. Limpiar el saldo en su totalidad cada mes está bien. Si aún no lo ha hecho, le sugiero configurar débitos directos para pagar sus tarjetas de crédito para que no se olvide y obtenga un pago atrasado en sus registros.
Muchos bancos y sociedades de crédito hipotecario (de hecho, nuestras sociedades de crédito hipotecario son aproximadamente el equivalente de lo que los estadounidenses llaman uniones de crédito) considerarán explícita o implícitamente su historial de ahorros con ellos al evaluar a las personas para las hipotecas. Por lo tanto, sugeriría repartir sus ahorros entre los bancos y las sociedades de crédito hipotecario a las que es probable que se acerque para obtener hipotecas. Nationwide tiene una cuenta específica de "ahorrar para comprar" que consideraría seriamente obtener.
En mi opinión, mantenga abiertas sus cuentas rotativas y luche por ese 20%.
Cuanto mayor sea el pago inicial que pueda obtener, mejor suerte tendrá para buscar tasas y términos. Además, con un pago inicial de más del 10 %, no pague ningún punto si puede evitarlo.
Abra una cuenta bancaria en una cooperativa de crédito local y pídales una hipoteca. En mi experiencia, es mucho más fácil trabajar con las cooperativas de ahorro y crédito y las hipotecas tienen mejores condiciones. Evite un corredor de hipotecas, ya que al final, le pagará varios por ciento en tarifas basura. (Una vez aterroricé a un corredor de hipotecas y le pedí que detallara y explicara cada tarifa basura de $ 500 (tarifa de documentos, tarifa de solicitud, etc.). Después de señalar cómo varias de sus tarifas estaban duplicadas, renunció a aproximadamente $ 1000 en tarifas que no podía justificar. .
¡Buena suerte!
aakashM