US Bank retiene los fondos de mi depósito de cheque de pago: ¿Por qué tiene sentido?

Acabo de recibir mi primer cheque de pago en cuatro meses (¡sí!). Mientras tanto, mi cuenta bancaria fue negativa en alrededor de $150. Esa es una de las razones por las que deposité mi cheque de pago en esa cuenta bancaria: quería pagarles.

¡En cambio, el banco ha puesto los fondos en espera durante cinco días!

Desde el punto de vista del banco, ¿por qué tiene sentido? ¿Qué tipo de argumento podría usar para convencer al banco de que me entregue mi dinero antes?

Actualización: después de hablar con un gerente, descubrí que la retención se debió al hecho de que era la primera vez que depositaba un artículo de esta empresa. Todavía no tiene mucho sentido: este es un cheque de una empresa nacional, girado en un banco nacional. Pero aparentemente, solo cuentan ese tipo de cosas por cuenta (como, tal vez la compañía me pagó, pero decidió no hacerlo y suspendió el pago del cheque).

Hablé con un gerente y le pedí que liberara algunos de los fondos para que pudiera empezar a trabajar esta semana. Ella liberó alrededor de US$300, después de tomar los US$150 que yo debía (lo cual está bien).

Gracias por las respuestas.

¡Me alegra saber que descubrió por qué, y gracias por publicar la actualización! Esto será útil para otros en el mismo barco.
¿Por qué trabajas para una empresa que no puede pagarte con un crédito de un banco eléctrico? ¡No tengo problemas de que a nadie le paguen con cheque durante años (aparte de los países del tercer mundo que no tienen un sistema bancario que funcione)!
Fue solo el primer cheque que fue en papel. El pago posterior será depósito directo.
Haces que parezca que la gente no puede falsificar cheques. . .
@iheanyi costo de hacer negocios. ¿Es realmente difícil verificar un cheque de nómina?
@JohnSaunders literalmente se quejaba de que se estaban tomando el tiempo para verificar un cheque de nómina. ¿O pensaste que podrías ir a gritar "¿Sabes para quién trabajo?" en el banco y hacer que te renuncien a sus tiempos de verificación típicos?
@iheanyi no, no debería llevar más de unos minutos verificar el cheque. No días.
Umm, ¿qué te dio esa idea? Usted afirma que el proceso bancario de depósitos supervisa automáticamente todos los depósitos de un cheque de la Compañía X. Si el cheque que deposita el cliente no ha sido validado previamente, envíe inmediatamente un mensaje a un representante del banco en espera para que valide el cheque de inmediato con alguien de la Compañía X. ¿Quién también está disponible de inmediato?
Entonces, dado que el banco no es también su empleador, es razonable que las cosas tarden al menos 3 días hábiles. El primer día se consume depositando el cheque. Al final de ese día, el cheque se procesa y se marca para verificación. El segundo día, un representante del banco se acerca para verificar el cheque que se maneja rápidamente (le daré unos minutos) y se anota el archivo. Al final del día hábil, su cheque pasa de marcado a verificado y los fondos depositados están disponibles el tercer día hábil.
@iheanyi No estoy afirmando tal cosa. ¿Pero sabes cómo escanean las cosas hoy en día? Puede escanear un frasco de pastillas, ejecutar el procesamiento de imágenes y tener toda la información de la etiqueta. Los controles deberían ser bastante fáciles. Una vez que conocen el número de ruta y la cuenta, debería ser fácil ver si son legítimos.
@iheanyi tres días hábiles? Espero que no estés en TI.
Cómo. Cualquier persona a la que haya pagado con un cheque puede crear un nuevo cheque con mis números de ruta y de cuenta. Entonces, ¿cómo exactamente se supone que el banco diga automáticamente que el cheque es real o falso?
@JohnSaunders Me alegro de que no estés en la banca. El hecho de que algo pueda suceder en poco tiempo no significa que deba permitir que las transacciones se realicen en ese mismo tiempo. En 2017, a los bancos todavía les roban millones de dólares debido a esta falacia, y tienen procedimientos (como has visto) que ayudan a protegerte contra esto. El proceso tiene un margen de tiempo incorporado porque es más costoso corregir errores que retrasar que alguien obtenga dinero.
Para ser justos, la última vez que leí sobre un banco robado de esta manera fue a fines de 2016. Pero, dada la regularidad y el crecimiento del fraude con tarjetas de cajero automático y el fraude con declaraciones de impuestos, estoy bastante seguro de que es solo cuestión de tiempo este año. . Parece que en el mundo financiero, las lecciones solo se aprenden después de una dolorosa experiencia personal. Que el banco al otro lado de la calle tuviera fallas de seguridad que probablemente el suyo también tenga no parece importar hasta que su banco sea atacado.
Además, los bancos no procesan completamente los cheques en el momento en que se depositan. Es probable que se realicen en trabajos por lotes a lo largo del día. TI diría que es mejor así y los bancos tienen una razón incorporada para la demora: protegen sus resultados, sin mencionar la práctica financiera sólida con instrumentos fácilmente falsificados.

Respuestas (2)

Es posible que solo retengan el primer depósito de una fuente determinada. Probablemente valga la pena preguntar si tienen la intención de retener cada cheque de pago o solo el primero.

@JohnFx: si planean retener todos los cheques, entonces planean que yo camine.

Primero, ¡felicidades por el sueldo! :-)

En las retenciones: ¿Es posible que al permitir que el saldo de su cuenta sea negativo (sobregiro) haya desencadenado tal tratamiento de su cuenta? Quizás el banco esté siendo más cauteloso con tu cuenta desde que eso sucedió. ¿Cuánto tiempo tuvo sus $150 en espera? ;-)

O quizás no sea usted específicamente, pero el banco está siendo más cauteloso debido a las condiciones crediticias que han prevalecido estos últimos años. Considere: permitirle cobrar un cheque de inmediato, cuando técnicamente aún no se ha cobrado, es una forma de crédito. Tal vez no sea usted en quien todavía no confían lo suficiente, sino en la empresa que emitió el cheque. Los cheques rebotan, y no por culpa del depositante.

Una vez tuve una cuenta nueva, hace años, y descubrí una retención de depósitos de 5 días. ¡ La ironía era que era un cheque girado contra el mismo banco ! Llamé a mi banquero y le pregunté al respecto, y le sugerí que llevaría mi negocio a mi antiguo banco. Estaba en el proceso de solicitar una hipoteca con el nuevo banco. Se eliminaron las retenciones.

Pero es posible que tenga algunos problemas con la técnica " I'll walk " dado el clima y su reciente situación de sobregiro y sin apalancamiento, o si tiene algo de apalancamiento, considere usarlo.

Pero antes de asumir nada, como sugirió JohnFx, le preguntaría a su banco al respecto. Visite su sucursal en persona y hable con el gerente. Las llamadas telefónicas al servicio de atención al cliente pueden tener menos éxito. Si no es un gran problema y es más una política técnica menor, el banco puede eliminar las retenciones. Si no lo hacen, el gerente debe decirle por qué y qué puede hacer para resolverlo eventualmente.

@Chris: $100 de sus $150 estaban "en espera" desde el 12 de diciembre. El resto eran cargos. Una de mis razones para depositar el cheque en esta cuenta fue para pagarlos. No tengo ningún problema con que se les pague, y creo que deberían cobrar tarifas. Más allá de eso, no veo por qué se aferran a mi dinero. Mi sucursal está en un estado diferente, lo que puede ser parte del problema. Una visita no es probable.
Hmm, fuera del estado - guau. De acuerdo, inconveniente para visitar. Tal vez valga la pena hablar con un banco o cooperativa de crédito cercana y preguntar sobre cualquier política de retención antes de abrir una cuenta.
@Chris: ¿Por qué? ¿Debo esperar que se retenga cada cheque?
No necesariamente, no; todo depende de por qué están reteniendo los cheques. Pero como ha determinado que es una cosa de una sola vez, no hay necesidad de cambiar. Pero si la retención no fuera algo de una sola vez, consideraría cambiar.
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