Gastó dinero de un depósito inesperado. ¿Tengo que devolver esto?

Si ha recibido fondos que no le pertenecen; usted debe devolverlo. Como parte de la apertura de la cuenta, usted es responsable de informar las transacciones no reconocidas al Banco.

Hay 2 posibilidades;

Error genuino del remitente o error del banco

En tales casos, después de que se haya liquidado el pago, según el instrumento utilizado, entre unos días y unas pocas semanas, el banco puede revertirlo por su cuenta (habrá varias pautas que rigen esto). Después de este período, el Banco no puede debitar su cuenta por su cuenta.
Sin embargo, esto no significa que los fondos sean suyos. El remitente puede ir a la corte de reclamos menores y obtener una orden para recuperar los fondos.

Transacción fraudulenta

Si esto fue por fraude, el límite de tiempo es bastante largo y el Banco puede sobregirar su cuenta y obligarle a devolver los fondos. También puede ser investigado por la policía por cualquier participación activa/pasiva.

Usar $2,500 que aparecieron en su cuenta sin explicación es imprudente. Sabes que no es tu dinero. Es un error honesto de alguien o una estafa, en cualquier caso, no es su dinero y tenía que esperar que se le exija devolverlo. Sé que en el Reino Unido lo que hiciste hubiera sido un robo con una pena de prisión.

No, el otro banco no tiene que decirle a su banco dentro de los 5 días que el cheque fue fraudulento. Pueden decirles dentro de un tiempo razonable después de que se enteren. El estatuto de limitaciones es de seis años. Definitivamente ha habido casos en los que tomó seis meses o más.

De todos modos, gastaste $2,500 que no eran tuyos, entonces, ¿qué más esperas aparte de que tienes que devolver el dinero? Además de querer quedarse con el dinero, ¿puede pensar en alguna razón sensata por la que se le debería permitir quedarse con él?

Lo correcto y seguro que debe hacer si le sucede a alguien: escriba al banco que hay $ 2,500 en su cuenta bancaria para los cuales no tiene explicación. Entonces no gastes el dinero, solo espera.

Para cheques impresos en los Estados Unidos, los clientes tienen dos ciclos de estado de cuenta para notificar a un banco sobre una transacción fraudulenta. Esto resulta ser entre 60 y 92 días. El sistema bancario tiene entonces diez días para liquidar el artículo, por lo que resulta en 103 días.

Su acuerdo de cuenta requiere que mantenga un libro mayor de todas las transacciones. No está permitido utilizar el estado de cuenta del banco como su libro mayor. La mayoría de los estadounidenses han dejado de usar el registro manual de cheques y transacciones en un libro mayor en papel, o incluso en un libro mayor electrónico. Si aparece una partida que no concuerda con su libro mayor, su obligación es notificar a su institución y no podrá utilizar los fondos. Por el contrario, si un artículo se compensa incorrectamente, como un cheque de $ 5 por $ 50, tiene dos ciclos de estado de cuenta para arreglarlo. Su banco no codifica el monto de su cheque, lo hace el banco depositante inicial, por lo que tendrá que corregir su cuenta y enviar una corrección bancaria a través del sistema bancario para que el banco depositante la corrija.

Si accidentalmente gasta fondos depositados en su cuenta que no es suya, tiene la responsabilidad civil de reembolsarlo. Si lo hace a sabiendas, puede ser un delito grave según su estado. No debe publicar preguntas como esta en Internet, ya que ha renunciado a su derecho a permanecer en silencio al publicarlas en un foro público. Como tal, devuélvalo lo más rápido posible para que nadie se queje.