¿Transferencia del empleador de 403b a 401k?

Los planes 403b son utilizados por distritos escolares, colegios y universidades, hospitales sin fines de lucro, fundaciones benéficas y similares para sus empleados, mientras que los planes 401k son utilizados por casi todos los demás. Sospecharía que un distrito escolar, etc., puede usar un plan 401k en lugar de un plan 403b si así lo desea, pero lo más probable es que la dirección inversa esté prohibida: una empresa (con fines de lucro) no puede usar un plan 403b. Una diferencia entre un plan 403b y un plan 401k es que el empleador puede optar por ofrecer y el empleado puede optar por comprar acciones de la empresa dentro del plan 401k. Obviamente, esta opción no está disponible para organizaciones benéficas, etc., que no emiten acciones.

Su comentario de que el plan 403b invierte únicamente en anualidades (variables) sugiere que el administrador del plan es una compañía de seguros y que el empleador se está moviendo hacia una versión más "moderna" que permite inversiones en fondos mutuos y similares. Hace cuarenta años, mi plan 403b era así; la única opción de inversión era una anualidad, pero en algún momento de la década de 1980, las opciones de inversión se ampliaron para incluir fondos mutuos (posiblemente porque la Ley de Reforma Fiscal de 1986 cambió las reglas que rigen los planes 403b). Entonces, ¿está seguro de que su empleador está cambiando de un plan 403b a un plan 401k, o es solo un cambio del administrador del plan 403b de la compañía de seguros a otro administrador que ofrece otras opciones de inversión?que una anualidad? Tenga en cuenta, por supuesto, que las compañías de seguros también han cambiado sus opciones. Por ejemplo, TIAA (la Asociación de Seguros y Anualidades para Maestros), que era el administrador del plan 403b para muchas escuelas y universidades, se convirtió en TIAA/CREF (Fondo de Equidades para la Jubilación Universitaria), donde los fondos mutuos de CREF en realidad eran inversiones bastante buenas.