Tengo una tarjeta de crédito que está casi agotada. Estoy tratando de recuperar la salud financiera, pero los cargos por intereses de compra me están matando y es difícil salir adelante. Mi flujo de efectivo también es terrible en este momento. ¿Me beneficiaría intentar transferirme a una tarjeta 0% por un tiempo? ¿Mi crédito tiene que ser bueno para hacerlo?
Mi preocupación es que simplemente moviendo la balanza te hará sentir que has logrado algo, cuando en realidad no es así. Seguro que ahorrará en intereses, pero eso solo reduce la velocidad a la que sangra y no cura la herida. Es muy probable que se sienta liberado por el saldo reducido en la tarjeta original, ignore el saldo transferido ya que no está pagando ningún interés y pronto tendrá dos tarjetas al límite.
En cambio, buscaría tener sus gastos bajo control. Asegúrese de tener el inicio de un fondo de emergencia - 1-2k dependiendo de su situación familiar. Si es soltero, comience con 1k; si tiene hijos, súbalo a 2k o tal vez un poco más solo para evitar cobrar gastos. Obtenga un presupuesto por escrito y no gaste dinero en el próximo mes que no esté contabilizado. Luego, puede calcular cuánto puede gastar en la tarjeta de crédito. Eso también le dirá cuánto interés va a pagar.
La única forma en que recomendaría la transferencia de saldo es si los ahorros en intereses (después de la tarifa de transferencia de saldo) redujeron el tiempo que lleva pagar la tarjeta en dos o más meses (ya que un mes no hará una gran diferencia en el interés -sabio), e inmediatamente cancelaste la tarjeta original, y cortaste ambas tarjetas (incluida la nueva), realizando pagos por correo o en línea.
Aparte de eso, el interés ahorrado después de la tarifa de transferencia de saldo probablemente no valga la pena el riesgo de estar en una situación peor en el otro lado.
Hay un número de maneras de salir de la deuda. Primero, deja de gastar en esa tarjeta. Puede solicitar una tarjeta de crédito de 0% APR y si califica con un límite de crédito igual (o superior) al que tiene ahora, puede transferir el saldo y comenzar a pagarlo. También podría elaborar un plan de pago con Chase: preferirían tener parte del dinero en vez de nada. Pero debe comunicarse más temprano que tarde para evitar que se envíe a colecciones.
Dado que su flujo de efectivo es terrible, también podría obtener un segundo o tercer trabajo a tiempo parcial: repartir pizzas, trabajar en el centro comercial, lo que sea, para ayudar a aumentar su flujo de efectivo y usar ese dinero para pagar sus deudas.
La Comisión Federal de Comercio tiene algunos recursos sobre cómo hacer frente a la deuda.
Esto es bastante simple en teoría, más difícil de hacer en la práctica.
Se sorprenderá de lo rápido que desaparecerá la deuda. Hacer estas cosas funcionará, lo sé por experiencia.
Por lo que estoy de acuerdo con todos los que dicen que "debe dejar de pedir prestado", etc., veo mucho sentido en obtener tarjetas de transferencia de saldo si en realidad lo está pagando .
Teniendo en cuenta un escenario, tiene un CC con un saldo de $ 5000 en cada uno con un interés de aproximadamente ~ 24%, lo que da como resultado un interés de ~ $ 1200 por año. Su pago mínimo es de ~$110, donde está pagando $100/mes solo por intereses y ~$10/mes para cubrir su saldo.
Si el mínimo es todo lo que puede pagar con su flujo de efectivo actual, sí, haga una transferencia de saldo.
Suponiendo que el costo de su transferencia sea del 3 % y el 0 % de interés durante 21 meses (como lo hacen muchas CC ahora), su costo será de $150, pero al pagar $110 por mes durante 21 meses, pagará aproximadamente $2000 de su saldo, en lugar de ~ $210 si estuviera pagando sólo su mínimo adeudado. Después de 21 meses, tendrá un saldo de ~ $ 3000 (en lugar de $ 4800) y luego podrá repetir.
Si su flujo de efectivo mejora, realice tantos pagos más / mayores en cualquier momento que pueda para reducir el saldo y pagará antes.
Miguel
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