¿Tener varios hijos realmente significa que no pago impuestos federales?

Mi esposa y yo somos padres adoptivos y, para resumir, planeamos adoptar tres niños este año. Anticipándome a esto, seguí adelante y consideré a los niños como dependientes para 2021 y actualicé mi W4 en el trabajo. Ya tenemos un hijo biológico.

Curiosamente, pasar de un hijo a cuatro aparentemente significa que ahora pago $0 en impuestos federales. Anteriormente pagaba alrededor de $113 por cheque de pago (alrededor de $2940 al año). El ingreso bruto es de aproximadamente $ 72,000 anuales. La matemática simple tiene sentido con el crédito tributario por hijos: $2,000 x 4 = $8,000, que es mucho más de lo que pagaba anualmente en impuestos. Pero me preocupa que haya algún tipo de corte o pago mínimo de impuestos que deba tener en cuenta.

¿Está bien no pagar nada a la Reserva Federal si mis créditos fiscales son lo suficientemente grandes? Mi instinto dice que en mi nivel de ingresos debería estar pagando algo (pero estoy bien si no tengo que hacerlo...)

Los niños de crianza también son elegibles para el CTC. ¿No lo había reclamado antes?
@DStanley Tengo un hijo adoptivo anterior. Estos niños no estuvieron en nuestra casa lo suficiente de 2020 para reclamarlos por ese año.
Lo que dijo Ben: No tengo absolutamente ningún problema con que pagues cero impuestos como compensación por adoptar a 3 niños.
Estaba esperando algún tipo de pirateo o trampa cuando hice clic en esta Q. Esta realidad es mucho mejor que las expectativas. ¡Felicitaciones por fomentar y buscar adoptar!
Los niños son bastante caros, especialmente a medida que crecen. Apoyo totalmente su decisión de adoptar y le agradezco que lo haga localmente. Solo un recordatorio, considere sus finanzas para mantener a 6 personas... $72000 al año van a ser muy, muy ajustados.
La idea es que sus hijos ayuden a mantener a los futuros jubilados a través de sus propias contribuciones fiscales, por lo que obtiene un crédito fiscal a cambio de sus servicios para la generación futura. La seguridad social colapsará si la relación entre trabajadores y jubilados se vuelve insostenible.
No paga impuestos sobre la renta (en realidad negativos) , pero aún paga impuestos FICA (Seguro Social y Medicare) al 6.65% nominal y probablemente al 15.3% real, eso es alrededor de $ 10k. No te sientas tan mal :-)
Haciéndose eco de computercarguy - Respeto mucho que le preocupe que no está pagando suficientes impuestos, no que esté pagando demasiado. Disfrute de su reembolso de crédito fiscal con la conciencia tranquila, tal vez comprando algo para usted y su esposa, ya que tendrá mucho en su plato cuando haga el trabajo inmensamente difícil pero gratificante de criar a tres niños adoptivos.

Respuestas (2)

Usted paga $3k en impuestos ahora y está agregando $6k en créditos , por lo que tiene sentido que no pague impuestos. De hecho, el CTC es reembolsable hasta $ 1400, por lo que probablemente obtendrá un reembolso significativo en su lugar.

No hay límite en la cantidad de niños, solo un límite de ingresos por debajo del cual usted está. Existe un "Impuesto mínimo alternativo", pero el propósito de ese código es garantizar que los contribuyentes de altos ingresos no abusen de ciertas deducciones; no debería aplicarse a los padres de crianza temporal dentro de su rango de ingresos.

El AMT es exactamente lo que estaba pensando, pero no sabía cómo se llamaba. Lo leí y tienes razón en que el umbral de ingresos donde se aplica es mucho más alto ($ 110k + para parejas) que lo que estoy ganando ahora.

Si este es el caso, y tiene dinero de jubilación antes de impuestos, ahora es el momento de considerar las conversiones Roth. No todo a la vez, por supuesto, pero lo suficiente como para pagar quizás un 10% en parte de la conversión. Si su ingreso imponible se envía negativo, está perdiendo un beneficio que puede recuperar al convertir esa cantidad cada año.

Inspirado por el comentario de Brian: para aquellos en esta situación, elija una cuenta IRA tipo Roth o 401(k) para nuevos depósitos. Si el Roth 401(k) no es una opción, pero el 401(k) tradicional ofrece fondos equivalentes, no deposite más del monto equivalente. ¿Por qué retener dinero 'antes de impuestos' cuando no iba a ser gravado de todos modos, y crecerá para ser gravado en el retiro?

Además, si el empleador tiene opciones Roth y 401(k) tradicionales. Si las cifras de fin de año (es decir, la declaración de impuestos) siguen mostrando un ingreso negativo, a pesar de utilizar el lado Roth para los depósitos, tenga en cuenta que los fondos de contrapartida se consideran antes de impuestos. Una conversión del lado Tradición al lado Roth del 401(k) puede aprovechar eso ya que la conversión se considera 'ingreso'. Uno puede aspirar a reducir a cero su obligación tributaria o pasar al tramo del 10%. Es difícil dar números exactos ya que no sabemos la edad del contribuyente, los ingresos, los activos actuales de jubilación, etc., pero sí sé que una vez que los niños tienen más de 18 años, los créditos/deducciones desaparecen. Ese es el momento de cargar ahorros a través de cuentas antes de impuestos. Y pagar el 10% ahora para convertir parecerá una ganga.

¡Gracias por el consejo! Actualmente no tengo ningún dinero de jubilación antes de impuestos que pueda reinvertir. Pero mi empleador ofrece un Roth 401k al que ya cambié mis contribuciones en lugar de Tradicional.
Señalaré que muchos planes de jubilación tradicionales están diseñados bajo el supuesto de que los ingresos sujetos a impuestos de un jubilado serán más bajos durante su jubilación que cuando trabajaban. Si es poco probable que esa suposición se cumpla (es decir, porque no tiene ingresos imponibles), es posible que desee examinar cómo afecta eso su planificación de jubilación.
@Nosjack: ¿su empleador tiene depósitos equivalentes? Si es así, usted tiene dinero 'antes de impuestos'. Y cuando la empresa tiene tradicional y Roth, normalmente permitirán una conversión. es decir, transferir algo antes de impuestos al Roth. Es un viaje de ida, así que haría los números con cuidado y al menos transferiría lo suficiente para aprovechar los ingresos 'negativos'. (¿Yo? También me habría subido al tramo del 10 %. Los niños crecen, los ingresos aumentan, etc. Ese impuesto del 10 % se sentirá como un regalo cuando se acerque a la jubilación. O en la jubilación).
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