¿Tener una tarjeta de crédito facilita la obtención de una hipoteca?

Realmente no quiero conseguir uno.

Entonces no obtenga uno: si pagó sus préstamos estudiantiles a tiempo y tiene suficientes ingresos, no debería tener problemas para obtener una hipoteca. Tener una tarjeta de crédito no lo hará más fácil (suponiendo que su historial crediticio sea bueno). Lo que lo hace más fácil es el monto de su pago inicial, sus ingresos y su historial laboral.

Su historial de crédito es solo una parte de su solicitud de hipoteca: el banco también analizará su historial de empleo, la relación deuda-ingreso, el préstamo-valor (cuánto está pidiendo prestado versus cuánto vale la casa).

Si se encuentra con un banco que parece querer más historial crediticio, compare precios y busque otro banco . No es lógico obtener una tarjeta de crédito solo para modificar un puntaje crediticio que ya debería ser bastante bueno.

¿Tener una tarjeta de crédito facilita la obtención de una hipoteca?

Probablemente no sea en su caso, pero aún así debería considerar obtener uno. Por lo que ha descrito, supongo que tiene un puntaje crediticio decente, pero no excelente. (Reiterando lo que dijo D Stanley en su primer párrafo:) Cuando tenga un puntaje decente junto con ingresos verificables que demuestren que puede pagar la casa que desea comprar, entonces le resultará fácil obtener una hipoteca.

Sin embargo, una vez que su puntaje sea lo suficientemente bueno para obtener una hipoteca, tener un puntaje crediticio más alto no hará que sea más fácil obtener una hipoteca, pero probablemente lo ayudará a obtener una mejor tasa de interés. Por lo tanto, es muy probable que tener una tarjeta de crédito con un historial de pago perfecto aumente su puntaje crediticio, e incluso una pequeña reducción en la tasa de interés del aumento del puntaje podría significar un ahorro de costos significativo para usted a largo plazo. Agregue a eso el hecho de que puede encontrar una tarjeta de crédito gratuita que ofrece 1-2% de reembolso en efectivo en todas sus compras, y tiene dos buenas razones para obtener una. (También hay otras buenas razones, como una mejor protección de compra en comparación con las tarjetas de débito, el seguro de alquiler de automóviles, etc.)

Sin embargo , si cree que existe incluso una pequeña posibilidad de que tener una tarjeta de crédito le haga acumular deudas y/o hacer pagos atrasados, entonces aléjese absolutamente de ellos. Tendrás que hacer un examen de conciencia para saber si puedes manejarlo de manera responsable o no.

No sé de qué país eres, pero la siguiente es mi experiencia en el Reino Unido de hace unos años.

Puedo decirle anecdóticamente que no haber tenido ningún tipo de crédito puede hacer que tenga un puntaje de crédito más bajo en los sistemas de puntuación internos de los bancos e incluso vi que las aplicaciones fallaron en la puntuación de crédito cuando hay poco historial para continuar. Tener una tarjeta de crédito bien mantenida puede mejorar su probabilidad de ser aprobado para una hipoteca. La falta de pagos con tarjeta de crédito será perjudicial, por lo que es importante utilizar cualquier crédito de manera responsable.

Los préstamos estudiantiles no aparecen necesariamente en los informes de crédito, pero se tendrán en cuenta en una verificación de asequibilidad.

Dicho esto, sin embargo, es posible obtener la aprobación de todos modos y el puntaje puede anularse, por lo que si no desea obtener una tarjeta de crédito, no tiene que hacerlo. También vale la pena mencionar que una cuenta bancaria bien mantenida también puede contribuir a su puntaje crediticio.

Fuente: trabajó como suscriptor de hipotecas

Hay muchas cosas que un banco considerará para otorgarle un préstamo: algunas de estas cosas son puntos de datos que puede obtener (puntaje de crédito) y otros puntos de datos son propietarios. El punto aquí, es que hay muchos factores.

El objetivo de mantener una tarjeta de crédito es aumentar su solvencia crediticia junto con algunos de esos factores. Compara estos dos escenarios:

1. Un joven profesional de negocios (25 años) se graduó de la universidad y terminó de pagar una pequeña cantidad de un préstamo estudiantil (< $40k). Ahora trabajan en una carrera y tienen 2 años en ella, ganando salarios decentes. No tienen otro historial crediticio.

2. La misma historia que la anterior, excepto que este joven profesional sacó una tarjeta de crédito cuando cumplió 18 años. Ahora tiene 7 años de buen historial crediticio, mostrando todos los saldos pagados en su totalidad cada mes durante 7 años.

Entre las dos personas, ¿cuál tiene más evidencia de que maneja bien el dinero?

No tienes que obtener una tarjeta de crédito, por ningún motivo. Pero mantener uno puede aumentar su historial de crédito, dando evidencia de que es bueno con su dinero.

Si puede tratarla como una tarjeta de débito, nunca gastar más de lo que realmente tiene en sus cuentas y pagarla mensualmente, nunca llevar un saldo... entonces verá un aumento en su puntaje crediticio y en su calificación crediticia general. También podrá obtener algunas recompensas (viajo mucho, es bueno obtener puntos de viaje por cosas en las que iba a gastar dinero de todos modos )

Si no puede tratarlo así, entonces no lo compre.

De cualquier manera, no es necesario tener uno para obtener una hipoteca. En cuanto a la facilidad, la cantidad de dinero que trae a la mesa como pago inicial es probablemente el factor más importante.

Las respuestas han sido relativamente correctas al decir que no necesariamente necesita una tarjeta de crédito para obtener una hipoteca. También es bueno saber que tener una tarjeta de crédito y mantenerla al día le ayudará con su solvencia crediticia. La parte que las respuestas aquí están olvidando mencionar es:

¿Por qué es importante tener una buena solvencia?

Una buena posición crediticia le dará una mejor tasa. Una mejor tasa significa que pagará menos durante el transcurso del préstamo. Incluso una pequeña cantidad de diferencia (digamos .5% APR), puede significar una gran diferencia en la cantidad total de su préstamo (más de 30 años para un préstamo hipotecario estándar) por una suma de miles de dólares (o libras o dinares o < inserte su moneda aquí >). Una mejor posición crediticia generalmente le permitirá tener más opciones, lo que al final le costará menos. Mejores opciones también pueden significar mejores prestamistas, lo que puede permitirle obtener un préstamo que probablemente no se venderá a otras instituciones. La reventa de su hipoteca puede causarle todo tipo de dolores de cabeza, como a dónde enviar el pago de su hipoteca el próximo mes.

Si está pensando que necesita ayudar a su puntaje de crédito al obtener una tarjeta de crédito, debe hacerlo al menos un año antes de que planee solicitar su hipoteca. Cuando obtiene la tarjeta, se considera un nuevo crédito, que hasta que se establece, es un detrimento para su puntaje. Solo después de su establecimiento ayudará. Si está pensando en una hipoteca en el futuro cercano, ni siquiera considere mirar una tarjeta de crédito.

Una tarjeta de crédito no es la solución definitiva para obtener una hipoteca, pero puede ayudarlo a largo plazo. Eso sí, si obtiene una tarjeta de crédito y no la cuida, puede ser un gran detrimento para obtener un préstamo de cualquier tipo.

Cuando estaba solicitando una hipoteca con la cooperativa de ahorro y crédito local en los EE. UU., el oficial de préstamos me hizo tomar una tarjeta de crédito con la CU. Dijo que me ayudaría a mejorar mi puntaje crediticio, que era tan bajo que no podían vender mi hipoteca en el mercado de alto riesgo.

No sé si ayudó, ya que al cierre todavía tenía un puntaje de crédito cero, lo que divirtió a todos los presentes.

Tener una tarjeta de crédito no necesariamente hace que sea más fácil calificar para una hipoteca. La pregunta no es tan simple.

Si tiene una tarjeta de crédito, pero la usa indebidamente, tiene pagos atrasados ​​con frecuencia o tiene un alto porcentaje de su crédito disponible usado con frecuencia, reducirá su solvencia/puntaje de crédito. Por otro lado, si usa una tarjeta de crédito de manera responsable y la paga en su totalidad todos los meses a tiempo, generalmente mejorará su solvencia y aumentará su puntaje crediticio.

Eso no quiere decir en absoluto que tener varias tarjetas de crédito mejore aún más las cosas; de hecho, todo lo contrario. Demasiadas cuentas de tarjetas de crédito abiertas y activas pueden verse como un riesgo potencial de un estallido repentino de uso imprudente, con la disponibilidad de tanto crédito. Y ese uso también se mide contra sus ingresos.

Si tiene poco o ningún historial de deudas aparte de los préstamos estudiantiles, una tarjeta de crédito utilizada correctamente puede a) mejorar su capacidad para calificar para un crédito yb) mejorar sus posibilidades de obtener la combinación de tasa/pago inicial más favorable.

Antes de solicitar una hipoteca, tómese unos minutos y obtenga su propio informe de crédito y obtenga su puntaje FICO. Cualquier cosa en los 700 va de bueno a excelente; por encima de 800 es excepcional. Si te metes en los 600, se vuelve más dudoso. Las personas más jóvenes con un historial de pago limitado a veces pueden generar un puntaje FICO artificialmente alto incluso con poco o ningún historial real de pago de deuda a largo plazo. Es entonces cuando los prestamistas analizan la duración del crédito y la antigüedad para determinar si ese puntaje merece un asterisco.

Tener solo deudas de préstamos estudiantiles como su historial no debería ser un obstáculo para obtener una hipoteca; sin embargo, es posible que no le proporcione las mejores tarifas disponibles. Obtener una tarjeta de crédito y usarla sabiamente, por ejemplo, pagándola con un 100% de descuento todos los meses , mejorará, con el tiempo, su historial crediticio.

Tener una tarjeta de crédito REDUCIRÁ su puntaje de crédito, independientemente de si no realiza los pagos con tarjeta de crédito o no.

Hay múltiples parámetros al calcular el puntaje de la tarjeta de crédito. Uno de esos parámetros es "Línea de crédito renovable". Para nuestro contexto, significa tarjeta de crédito. Su mera presencia en sus instrumentos financieros reducirá ligeramente su puntaje de crédito.

Dado que tiene un préstamo estudiantil, implica que tiene un historial crediticio. Por lo tanto, la tarjeta de crédito no será de ningún beneficio para usted.

Si, en el futuro, decide obtener una tarjeta de crédito, asegúrese de que la factura mensual de su tarjeta de crédito sea muy baja en comparación con su límite de crédito. Te ayudará a mejorar tu puntuación. Además, no se pierda ningún pago de facturas con tarjeta, ya que reducirá su puntaje de crédito.

PD: Soy de la India, pero creo que las consideraciones para llegar a un puntaje crediticio son universales.