"Tasa de interés simple de 0.10%" corresponde a "APY de 2.54%-5.00%"... ¿cómo?

Esta cuenta corriente dice

Los saldos por encima de $5,000 ganan una tasa de interés simple de 0.10%, con un APY correspondiente de 2.54%-5.00% APY.

No entiendo cómo una tasa de interés simple que es un número fijo puede dar como resultado un rango de APY, especialmente uno que varía dentro del rango en casi un factor de 2.

¿Cuál es el significado de esta afirmación y cómo se resuelven las matemáticas?

Dadas las dos respuestas actuales, mi apuesta es que la copia, tal como está escrita, es incomprensible. Y alguien en marketing debería aclararse.
@JoeTaxpayer: Sí, llego a la misma conclusión...

Respuestas (3)

La respuesta anterior de Aganju es acertada. La justificación del rango de APY es "regulaciones de cumplimiento bancario". Nuestros reguladores exigen la divulgación de qué APY podría ganar. Nuestra Cuenta Ultimate tiene tasas de interés escalonadas, por lo que si su saldo fue de $5,000 todo el mes, podría ganar un 5,00%. Pero si su saldo fuera de $ 10,000, entonces el APY correspondiente sería 2.54%. Obviamente, hay innumerables iteraciones que podría insertar aquí para cada posibilidad de saldo, pero la copia de divulgación que ve en nuestro sitio web es lo que nuestra gente de cumplimiento consideró que mejor abordaba las regulaciones de publicidad de productos de depósito requeridas.

Me doy cuenta de que la explicación anterior puede no haber aclarado cómo los números son lo que son, pero debería explicar por qué se cita un rango de cifras de APY.

Atentamente,

Bill Clancy, banco de Northpointe

Gracias por su respuesta y bienvenido a Money.SE. Pregunta para usted: El monto del depósito de $10,000 para el APY de gama baja anunciado es completamente arbitrario, ¿verdad? ¿Por qué su gente de cumplimiento seleccionó esa cantidad y por qué optó por no incluir una mención de esta cantidad de $10,000 en la letra pequeña de la publicidad o en la página de divulgación de tarifas?
Sí, los $10k son algo arbitrarios. Parecía que usar 2 veces el límite de saldo tenía sentido intuitivamente al tratar de mostrar el APY para un saldo superior a $ 5,000. Pero podríamos haber usado $7,500 o $20,000 con la misma facilidad. Buena sugerencia sobre incluir esa información en la letra pequeña de la oferta. Enviaré esa sugerencia a las personas adecuadas de nuestro equipo. ¡Gracias!
@BillClancy: ¡Gracias por la respuesta! Pero, por favor, no lo pongas en letra pequeña. No hagas nada con los $10,000 en absoluto, porque no tiene ningún sentido. En realidad, no hay nada intuitivamente sensato en elegir el doble del saldo mínimo. Simplemente diga que el monto del saldo superior a $ 5,000 recibe un interés simple de 0.1% y luego mencione si es mensual o anual o algo más. De lo contrario, todo lo que vas a hacer es engañar al usuario.
Y vale la pena mencionar que si sus "reguladores exigen la divulgación del APY que podría ganar", entonces debe decirle al usuario que podría ganar un APY tan bajo como 0.1% y tan alto como 5.0%. Decir que el APY está entre 2.54% y 5.0% lamentablemente no es más que mentirle al usuario cuando la realidad es que puede ser menor.
Gracias por la respuesta. Entiendo el potencial de confusión. La intención es aumentar la claridad, pero el resultado real puede ser el contrario. Hablando más con mi gente de cumplimiento, la versión actual es la que creen que representa mejor los términos de la cuenta y cumple con el espíritu de la regulación. Parece que tanto usted como yo sentimos que podría reformularse para mayor claridad, pero se ha tomado una decisión final. :)

Parece que las cuentas que califican de hasta $ 5,000 ganan un 5% de APY. Todo lo que supere los $5000 genera un 0,1 % (aparentemente anual), por lo que un saldo total de $10 000 genera un 5 % de APY en una mitad y un 0,1 % en la otra mitad. Después de un año que es

(5000 * 0.05) + (5000 * 0.001) = 255

entonces 2.55% APY en $10,000.

Sin embargo, con saldos más altos el APY cae por debajo del 2.54%. Para lograr un APY mínimo de 2.54%, el saldo por encima de $5,000 debe generar un APY de 2.5397%. No está claro cómo se puede relacionar eso con el "interés simple" al 0,1%.

ingrese la descripción de la imagen aquí

x = Balance
APY = 100 (Min[5000, x] * 0.05 + Max[0, (x - 5000)] * 0.025397) / x

Quizás haya un saldo máximo permitido que limite el APY.

¿Puedo preguntar de dónde sacaste $10,000? ¿Qué pasaría si tuviera $100,000? ¿Cómo caería el APY en el rango dado?
no. es por año, bastante seguro, cuando lo piensas. Lo suficientemente cerca de cero para promediar hacia abajo. +1 para el gráfico.
Edité mi respuesta en consecuencia.
@ChrisDegnen El gráfico está mal. El APY debería converger en 0.1%.
@BenMiller El gráfico muestra que la tasa para un saldo superior a $ 5,000 debe producir aprox. 2.5397% APY para que el APY mínimo sea 2.54. El algoritmo se muestra debajo del gráfico.

Si hubiera copiado la oración antes de esta oración, sería bastante obvio:

El rendimiento porcentual anual (APY) de UltimateAccount es del 5,00% en saldos de hasta $5,000. Los saldos superiores a $ 5,000 ganan una tasa de interés simple de 0.1 %.

Entonces, si su total es inferior a 5000, obtiene el 5%. Por encima de 5000 obtienes 0.1%. Dependiendo de su total, el promedio está entre el 5% y el 0,1%; cuanto más tienes, menos.

Si pone 10000 en la cuenta, los primeros 5000 dan el 5 % y los 5000 restantes dan el 0,1 %, lo que suma 5000*5%+5000*.1% = 250+5 = 255= 2,55 % de 10000 (la pequeña diferencia con 2,54 es un error de redondeo o se debe a que solo dan interés por 360 días en lugar de 365 por año (que es lo habitual), y la TAE está definida por ley para reflejar la tasa efectiva anual.

Si pones cualquier número entre 5000 y 10000 en la cuenta, la TAE resumida se sitúa entre el 5% y el 2,55%. Por ejemplo 6000 da: 5000*5%+1000*.1% = 250 + 1 = 251; 251 de 6000 es 4.183%. Si usa 7000, obtiene 5000*5%+2000*.1% = 250 + 2 = 252; 252 de 7000 es 3,6%. Debería poder repetir esta matemática para cualquier otro número.

Cada número entre 5000 y 10000 da una APR general entre 5% y 2.55%; cuanto mayor sea la entrada, menor será la APR promedio.

Tenga en cuenta que eso implica que asumen que nadie pondría más de 10000 en dicha cuenta; o asumen este límite por cuestiones estéticas (si no, se leería '0,1 - 5%' TAE, mucho más feo...); o la letra pequeña dice que no hay interés después de 10000 en absoluto.

Si es realmente "obvio", ¿puedes explicar de dónde viene el 2,54%?
Derecho. ¿Por qué ese es el piso? 100k invertidos y estaría mucho más cerca del .1%.
Mirando su edición, parece una forma larga de decir "Yo tampoco lo sé". El objetivo de la pregunta era que no entendí cómo 1 número da como resultado un rango cuyos límites superior e inferior difieren en un factor de 2, y su última nota dice que usted tampoco. (Y para ser honesto, es lo mismo con la respuesta anterior, excepto que uno vino primero, por lo que también es un duplicado...)
entonces malinterpretas completamente la respuesta. Pensé que era obvio, pero parece que no lo es. Extenderé más la respuesta.
"Tasa de interés simple de 0.10%" corresponde a "APY de 2.54%-5.00%"... ¿cómo?
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