¿Cómo usar una tarjeta de crédito con saldo en ella?

Tengo una tarjeta de crédito que actualmente tiene un saldo pasado el período de gracia. Estoy trabajando en pagarlo, pero también lo necesito para pagar compras en línea, etc.

Sé que una vez que pasa el período de gracia, los intereses se cobran de inmediato. ¿Cómo funciona?

Supongamos que es una tarjeta de crédito anual del 12% (lo sé, el país de las maravillas, pero por simplicidad). Digamos que tiene un saldo de $1000. Puse otros $ 100, luego 15 días después devolví los $ 100 a $ 1000.

En este caso, ¿me cobran por 15 días de usar los $100 a la tarifa 12/365? ¿O me cobrarían el valor del mes de interés por adelantado?

¿Por qué agregar al saldo y compuesto (nunca mejor dicho) su problema de interés? ¿Por qué no simplemente obtener una tarjeta de débito para compras en línea? ¿O simplemente esperar y comprar más cosas después de haber pagado lo que pidió prestado?
Voy a pagar el saldo en los próximos 1 a 2 meses, pero por el momento, mi cuenta de débito está limitada a 15 transacciones con $1 por cada transacción, independientemente de la cantidad que supere el límite. Por lo tanto, estoy tratando de ver de qué manera es más barato vivir ese tiempo. Además, las compras en línea no son tan fáciles con los débitos. Abrir otra cuenta de débito gratuita es una molestia durante 2 meses :)
para ser claros, no me refiero a usarlo como una tarjeta de débito ingresando el número pin. Mi tarjeta de débito se puede usar como una tarjeta de crédito y el minorista no nota la diferencia.
Mi tarjeta de débito es una tarjeta de débito estándar que se puede usar como tarjeta de crédito en algunos lugares, pero pago $1 por transacción después del límite de 15 por mes. Es mucho más que el interés que pagaré con tarjeta de crédito.
@Alexus: ¿Así son todos los bancos de tu zona? No toleraría esa basura de un banco aquí en VA.
@Alexus ¿Es una cuenta de ahorros de alto rendimiento o algo así? Abriría una cuenta diferente que no tenga tarifas tan ridículas.
@cHao No, los hay gratuitos. Cuando abrí mi cuenta, no planeé usar el débito en más de 15 transacciones porque mi tarjeta de crédito tiene buenos puntos y reembolsos. Además, si mantengo más de 10.000 en esa cuenta, se moverán del límite, pero eso es una tontería porque 10.000 pueden generar más dinero del que ahorran sentados allí :)
@DStanley No, cuenta de débito de bajo costo. $4.99 al mes y límite de 15 transacciones. Solo lo necesitaba en este banco porque tienen buenas herramientas de seguimiento disponibles que automáticamente le envían análisis de sus transacciones (mejor que menta para ser honesto). Nunca planeé usar esta cuenta para más que simplemente transferir dinero entre otras cuentas.
@DStanley En realidad, es más barato hacer el pago de $100 en la tarjeta de crédito tan pronto como esté disponible y luego cobrar $100 cuando sea necesario. En lugar de tener $ 100 en una cuenta sin intereses para que pueda usarlos con una tarjeta de débito.
@xyious El problema con eso es que el saldo de la tarjeta nunca desaparece. lo pagas un poco pero luego lo vuelves a subir, perpetuando el interés. Lo mejor es dejar de usar la tarjeta de crédito, ajustar un presupuesto para dejar de gastar en exceso y concentrarse en recuperar el pago de la tarjeta lo más rápido posible. Las tarjetas de débito ayudan a evitar que gaste de más, ya que lo disuaden severamente de gastar dinero que no tiene.
@xyious Tienes 100% de razón, aunque mi caso es un poco diferente. Solo tengo una tarjeta de crédito, e hice un pago enorme recientemente, que recibiré una suma global para pagar el próximo mes. Así que está todo presupuestado, pero tendré que dar cuenta de los intereses.

Respuestas (3)

AFAIK, las compañías de tarjetas de crédito calculan el interés diariamente y lo sumarán todo al final del ciclo de facturación.

Por ejemplo, si su ciclo de facturación va del 1 al 30 de un mes determinado y compró algo por $1000 el día 1 y gastó $100 adicionales el día 15, entonces acumulará intereses de (1/365 de su APR * 1000 * 15 ) + (1/365 tu TAE * 1100 * 15).

Si paga el saldo total de $1100 después de que se genera su estado de cuenta pero antes del final del período de gracia, se renuncia al monto de interés calculado. Si solo paga una parte del saldo adeudado (por ejemplo, el pago mínimo), el interés se agregará a su saldo y acumulará interés.

Por lo general, requiere pagar los saldos de los estados de cuenta de dos períodos de facturación en su totalidad para recuperar el período de gracia.

En este caso, ¿me cobran por 15 días de usar los $100 a la tarifa 12/365?

Algo así como. Al final de cada período de estado de cuenta, se calcula su saldo diario promedio y se cobra el interés a una tasa de r/365 (algunos pueden usar 360; depende de los términos de su tarjeta). De modo que esos $100 adicionales se tendrán en cuenta en su saldo diario durante 15 de los 30/31 días del período del estado de cuenta, y se le cobrarán intereses a la tasa diaria efectiva.

Por supuesto, puede evitar todo esto usando una tarjeta de débito en su lugar hasta que haya pagado lo que pidió prestado. No son los $ 100 los que lo matarán, son los $ 1,000 que ya tiene allí que nunca desaparecerán (y en realidad pueden crecer) si continúa aumentando el saldo.

Al final del mes, se le cobrarán 15 días de interés por $1100 y 15 días de interés por $1000 (ajustado por la cantidad de días que haya en el mes).

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