¿Cómo pueden los bancos pagar intereses sobre el dinero que piden prestado a la FED? [cerrado]

No estoy seguro si este es el sitio adecuado para hacer esta pregunta. Si no es así, indíqueme la dirección correcta.

Entonces, si la FED es la única institución que puede aumentar la base monetaria (crear dinero tanto digital como en papel), ¿cómo puede cualquier institución que le pide prestado (principalmente bancos) satisfacer sus requisitos de interés? En otras palabras, ¿cómo se puede devolver más de lo que dejó la FED?

Un ejemplo simplificado sería: Solo yo puedo crear dinero, yo (la FED) le presto a usted (los bancos) $ 10 esperando que le devuelvan $ 11 ($ 10 de capital + $ 1 de interés). ¿De dónde sacará ese $1 para pagarme los intereses si solo existen $10?

Esta pregunta se puede responder fácilmente si hubiera alguna forma en que el dinero nuevo pudiera salir de la FED sin ser reembolsado. ¿Existen transacciones de este tipo que desconozco?

Estoy bastante seguro de que el sistema de reserva fraccionaria significa que cualquier banco puede aumentar la oferta monetaria en la medida en que tenga reservas.
@DavidRice Banks puede aumentar la oferta monetaria pero no la base monetaria. Ellos no son los mismos.
Esta pregunta está fuera de tema aquí. Votación para cerrar. Considere economics.stackexchange.com
Economía, no finanzas personales

Respuestas (3)

El dinero creado por el gobierno federal se gasta en programas públicos que aumentan la riqueza de la población en general.

Los bancos prestan dinero a la población en general y recuperan más dinero en intereses, ganando así una parte del aumento de dinero creado por el gobierno. El banco ahora puede devolver más de lo que pidió prestado al gobierno.

Los bancos utilizan el dinero para actividades productivas, obteniendo rendimientos superiores a lo que le deberán a la Fed en interés de descuento.

Si un banco no pudiera generar un rendimiento mayor que el interés que le debe a su prestamista (ya sea que el prestamista sea federal o no), probablemente no pediría prestado en primer lugar.

EDITAR: Entendí mal la pregunta. La reserva federal no distribuye dinero nuevo mediante la concesión de préstamos. Lo hacen mediante la emisión y el comercio de bonos. El Tesoro de los Estados Unidos, por ejemplo, emite un bono. El Banco de la Reserva Federal compra este bono con dinero que "imprimieron".

Entonces se aplica la misma pregunta... ¿de dónde viene el dinero para pagar los intereses del bono? Proviene de la emisión y negociación perpetua de bonos a un ritmo creciente. Todo lo que tiene que hacer la Fed es comprar bonos a una tasa más rápida de lo que cobran los intereses.

La pregunta es más técnica que eso. Si cada dólar que sale de la FED sale con un costo de interés, ¿de dónde viene el dinero para pagar ese interés? Un ejemplo simplificado sería: Solo yo puedo crear dinero, te presto $10 esperando que me devuelvan $11 ($10 de capital + $1 de interés). ¿De dónde sacará ese $1 para pagarme los intereses si solo existen $10?
La Fed distribuye dinero mediante la emisión y compra de bonos, no a través de préstamos.
Los bonos tienen costos de interés para ellos.
Su edición aún no explica matemáticamente cómo se puede pagar el interés en su totalidad. Según tu explicación, sí, el banco puede pagarlo parcialmente, pero solo con más dinero prestado. No creo entender completamente.
@YasmaniLlanes si todos los bonos y préstamos de la Fed fueran llamados repentinamente, no habría suficiente moneda "real" para pagarlos a todos.
Habría suficiente moneda más dinero digital para pagar sus capitales, no sus intereses.
@YasmaniLlanes No, no lo habría. La Fed no emite sus propios bonos, los emite en nombre del Tesoro. Dichos bonos pueden ser comprados y vendidos por personas distintas de la Fed y crean diferentes horizontes monetarios. No todos los bonos se pueden pagar simultáneamente, ni siquiera el principal. Ese es, de hecho, su propósito.

Si la pregunta es de dónde sacan los bancos el dinero para pagar los intereses que deben: lo hacen prestándonos ese dinero a una tasa de interés más alta. Obtienen una ganancia bruta del interés que pagamos, pasan parte de eso a sus depositantes como interés, parte se destina al servicio de sus propias deudas, parte puede ir a los accionistas como dividendos y el resto es ganancia neta.

No. La pregunta en pocas palabras es cómo puede la FED recibir más dinero en intereses del que entrega a la economía.
De la misma manera que lo hace cualquier banco. Sí, al hacerlo, el dinero sale de circulación y regresa al gobierno. Los impuestos hacen lo mismo. La mayor parte de ese dinero, de cualquier manera, vuelve a entrar en circulación cuando el gobierno paga los bienes, los servicios y los intereses de sus propios préstamos. Algunos pueden quedar fuera de circulación, disminuyendo la oferta monetaria; esa es una de las formas en que un gobierno equilibra la inflación y la deflación. Pero esa es una cuestión de economía, fuera de tema aquí.
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