Quiero invertir en algo pero no tengo mucho conocimiento; Estoy considerando un fondo objetivo basado en la fecha aproximada de jubilación.
¿Cuáles son los beneficios/inconvenientes para un inversor ocasional de invertir en un fondo de este tipo?
Los fondos de fecha objetivo existen con el propósito explícito de ser la única inversión de personas que no saben mucho sobre inversiones y no quieren hacerlo. Por lo tanto, son al menos una opción bastante razonable para este propósito. "Mejor" es una palabra muy fuerte.
Dado el hecho de que vino aquí preguntando al respecto, me pregunto si realmente encaja en el campo de las personas que no desean entender la inversión. El siguiente paso en términos de conocimiento y mejora en la calidad de la inversión probablemente sería una cartera de tres fondos o quizás una de las llamadas carteras perezosas . Algunas de estas carteras pueden requerir que tomes una pequeña decisión sobre cuánto dinero hay en ciertas clases de activos, pero no mucho.
El problema con los fondos de fecha objetivo es que no hay un punto de referencia bien establecido para lo que debería haber en estos fondos. Existe la sensación general de que las personas mayores deberían tener más renta fija y menos acciones en su cartera, pero incluso esta idea es cuestionable a nivel teórico. Dado eso, existe aún más incertidumbre acerca de la magnitud de los cambios deseables en la cartera a medida que envejece: su fecha de jubilación probablemente no sea un buen indicador de su tolerancia al riesgo. Investigaciones recientes han demostrado que los fondos de fecha objetivo de diferentes proveedores tienen carteras bastante diferentes entre sí y que realizan inversiones que son beneficiosas para la familia de fondos a expensas de los inversores. Sus tarifas son un poco más altas de lo que obtendrías si lo hicieras tú mismo. Los inversionistas realmente inteligentes no piensan particularmente bien de ellos, por supuesto,
Si un fondo de fecha objetivo es mejor para usted depende de su alternativa. Si su alternativa es contratar a un planificador financiero, elegir el fondo de fecha objetivo de un proveedor realmente confiable le ahorrará una gran cantidad de dinero y le brindará un conjunto de inversiones más sólido. Por otro lado, si su alternativa es leer el wiki que sugerí y comprar algunos fondos de buena reputación, entonces creo que podrá hacerlo un poco mejor por su cuenta que con un fondo de fecha objetivo .
También podría invertir en un fondo equilibrado. Son de naturaleza similar a los fondos de fecha objetivo en el sentido de que están destinados a ser una ventanilla única para la inversión en fondos mutuos, con la excepción de que no están necesariamente orientados a la jubilación y usted tiene libertad de movimiento para elegir dónde están sus activos. asignado (según el fondo). Por ejemplo, un fondo balanceado puede ser 60% Acciones (Nacionales y Extranjeras) y 40% bonos (Nacionales y Extranjeras), pero otro puede ser 80% Acciones y 20% Bonos.
Además, muchos fondos con fecha objetivo hacen algo que los fondos equilibrados no hacen, muchos fondos con fecha objetivo se reequilibran automáticamente a medida que se acercan a la fecha objetivo, cambiando la asignación de activos de inversiones más riesgosas (como acciones) a inversiones menos riesgosas, pero menos rentables. (como bonos).
Por ejemplo. Hoy en día, un fondo con fecha objetivo para 2060 podría tener un 80 % de acciones y un 20 % de bonos, pero a medida que se acerque el 2060, el saldo del fondo podría acercarse a un 20 % de acciones y un 80 % de bonos.
Los fondos de fecha objetivo pueden ser una gran opción. Una de las cosas que debe considerar es que tiene una relación de gastos (relativamente) baja.
Lectura adicional ( Barrons ):
Un fondo de fecha objetivo (TDF) es una compilación de muchos otros fondos que invierten en acciones, bonos y quizás algunas cosas más esotéricas como bienes raíces y materias primas. Como inversionista, la única decisión real que debe tomar es cuándo planea jubilarse, también conocida como su "fecha objetivo".
Una vez que haga su elección, digamos 2050 o 2060, la gente que dirige el TDF se hace cargo de todo el trabajo pesado, creando una cartera diversificada de acciones y bonos globales basada en una gran cantidad de datos.
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¿El TDF en mi plan de jubilación laboral es lo suficientemente barato? Según Morningstar, el índice promedio de gastos ponderados por activos para los TDF, la tarifa anual que cobran los fondos, fue del 0,71% el año pasado. Eso es mucho mejor que el promedio cercano al 1,00% cobrado hace cinco años. Pero todavía no es tan barato. Algunos TDF que invierten en fondos indexados cobran menos del 0,20 %, mientras que otros TDF que invierten en fondos gestionados activamente cobran un 0,80 % o más.
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