Soy desempleado. ¿Debo liquidar mis tarjetas de crédito para evitar los pagos mensuales?

Estoy desempleado y con un presupuesto ajustado con 6 meses de ahorros. ¿Debo liquidar mis tarjetas de crédito para evitar pagos mensuales incluso si reduce la mitad de mis ahorros? ¿Existe el riesgo de que el banco reduzca mis límites de crédito después del pago?

¿Cuántos meses de gastos de subsistencia mínimos cubren sus ahorros?
¿Cuáles son las tasas de interés ya qué nivel de riesgo se encuentran sus ahorros?
Todas las respuestas existentes ignoran la pregunta más fundamental: si mientras tenía un trabajo había suficiente dinero en ahorros para pagar fácilmente sus tarjetas ... ¿por qué tenía saldos y por lo tanto pagaba intereses exorbitantes, en lugar de acumular sus ahorros?
¿Tienes renta de desempleo? ¿Cubre sus gastos de manutención?
@RonJohn ¿Posiblemente para situaciones como esta? Aunque estoy de acuerdo en que hubiera sido información útil para que el OP la incluyera en la pregunta. También sería útil al menos una estimación de los montos en cuestión (idealmente en términos de meses de gastos).
Los números de @reirab definitivamente serían útiles, pero el costo de mantener un saldo de CC es tan alto que cuando tienes un trabajo y el doble del dinero para pagarlos , los pagas y el dinero se habría destinado a pagar intereses . gasto ahora va a acumular intereses como ahorros.
@HartCO Tengo 6-7 meses de ahorros.
@RonJohn En general, estoy completamente de acuerdo, por lo que nunca he tenido ninguna deuda de CC.
" Tengo 6-7 meses de ahorros. " Eso es fantástico y todo, pero... ¿por qué no pagaste tu deuda mientras todavía tenías un trabajo?
@RonJohn Solo estaba ganando ~ $ 270 por mes después de los gastos.
Le sugiero que también pregunte a sus amigos, familiares y bancos si puede refactorizar su deuda de tarjeta de crédito en una deuda consolidada con un interés más bajo. Esta opción es a veces una opción y ahorraría en el interés. No use el crédito de la tarjeta hasta que pague sus otros préstamos.
" Solo estaba ganando ~ $ 270 por mes después de los gastos . " No, te sobraron $ 270 después de los gastos. Esto todavía no dice por qué no pagó su deuda mientras todavía estaba empleado.
¿Cómo es su puntaje de crédito? Si es decente, ¿puede transferir el saldo de su tarjeta de crédito a una nueva tarjeta con una tasa de introducción del 0%? Eso podría ayudarlo a flotar durante un par de meses hasta que pueda encontrar un ingreso estable.

Respuestas (9)

¿Debo liquidar mis tarjetas de crédito para evitar pagos mensuales incluso si reduce la mitad de mis ahorros?

A menos que aún pueda vivir durante bastante tiempo con esa mitad de sus ahorros y sin ingresos, entonces no. No use más las tarjetas, haga los pagos mínimos, viva con un presupuesto reducido y ahorre dinero en efectivo como un loco. Una vez que se recupere, use el efectivo que ha ahorrado para pagar las tarjetas por completo.

¿Existe el riesgo de que el banco reduzca mis límites de crédito después del pago?

No porque estés desempleado, no. Solo reducirían sus límites si consideran que existe el riesgo de que agote sus cuentas actuales y no pueda pagarlas según sus informes crediticios . Dado que los ingresos y el estado laboral no aparecen en los informes de crédito, esa no sería una razón para que reduzcan sus límites. Mientras siga haciendo los pagos a tiempo y no amplíe más su crédito, no hay riesgo de reducir sus límites.

Sin embargo, el límite de crédito no es tu problema . Necesita obtener algunos ingresos para no correr el riesgo de perder pagos y destruir su crédito. Pagar los mínimos (y el interés, que es el gran problema) es solo una situación temporal para evitar que se quede sin liquidez (sin efectivo).

Disculpe mi ignorancia, pero si gasta X dólares para pagar sus tarjetas de crédito ahora y luego descubre que ya no tiene suficientes ahorros, ¿qué le impide proceder a cargar X dólares en el tiempo a sus tarjetas de crédito?
@Hurkyl lo que lo detiene es que muchas cosas no se pueden pagar (o son difíciles/caras de pagar) con una tarjeta de crédito. Los gastos de manutención son los más grandes, otros préstamos a plazos, como un préstamo para automóvil, son los otros más importantes. Necesitas dinero en efectivo para esos; los límites de anticipo de efectivo son una fracción de los límites de compra, tienen tasas de interés increíblemente altas, no tienen período de gracia y, a menudo, se les paga al final si tiene que usar la tarjeta para compras más adelante.
Este parece un consejo arriesgado dado que no conoce la tasa de interés. Un APR cercano al 30% no es atípico en el Reino Unido para tarjetas maduras. Pagar préstamos de alto interés de inmediato, o transferirlos a préstamos de bajo interés si puede obtener uno, podría tener más sentido si el desempleo es prolongado. Por lo menos, el dinero pagado podría volver a tomar prestado del saldo de la tarjeta en una fecha posterior. El interés de la tarjeta es casi seguro poderes superiores a los de la cuenta de ahorros.
@briantist Algunas tarjetas le permiten tomar adelantos en efectivo de ellas, transfiriendo el crédito disponible al saldo de efectivo en su cuenta de ahorros. Esto ahora es efectivo para las cosas para las que necesita efectivo (con la salvedad de que los intereses comienzan a acumularse inmediatamente en lugar de 21 días después).

Dave Ramsey , el famoso gurú de las finanzas personales y personalidad de la radio, tiene un concepto que desarrolló después de asesorar a miles de familias en situaciones de crisis llamado las cuatro paredes . La idea es priorizar su dinero para atender sus necesidades físicas inmediatas. Esto incluiría sus ahorros.

  • Primero pagas la comida
  • A continuación, paga los servicios públicos
  • A continuación, te ocupas del refugio.
  • A continuación, te encargas del transporte.
  • por último, compras la ropa necesaria. La mayoría de las personas, sin embargo, tienen ropa adecuada.

Si se satisfacen estas necesidades, entonces y SÓLO entonces se preocuparía por las tarjetas de crédito. Sería una tontería perder la casa pero tener la Mastercard al día.

Si paga sus tarjetas, es posible que no pueda satisfacer otras necesidades.

Editar: si la cantidad de ahorros es lo suficientemente grande como para pagar las tarjetas aún queda dinero más que suficiente para pagar los gastos de manutención durante el período de tiempo más pesimista en el que podría estar sin trabajar, entonces páguelos.

Además, el orden exacto en el que pagaría los gastos de manutención inmediatos depende de dónde viva y de las circunstancias específicas. Si posee una casa en los EE. UU., la ejecución hipotecaria podría demorar hasta un año. La idea es pagar primero los gastos de vida más importantes. Suponiendo que los ahorros del cartel sean suficientes para cubrir los gastos de vida y los mínimos de la tarjeta.

De hecho, esto es lo que dice Ramsey, pero tenga en cuenta que el refugio debe ser lo primero, en algunos países. Es habitual que el clima en mis partes caiga por debajo de -35C (-30F), por lo que morirás mucho más rápido sin refugio que sin comida.
¿Utilidades significa agua, alcantarillado, electricidad y basura? ¿No necesitarías el refugio antes de eso?
En la mayoría de los lugares, la falta de pago del alquiler se tolerará mucho más tiempo que la falta de pago de los servicios públicos. La idea es pagar todas esas cosas.
Hay bastantes lugares donde la falta de pago de la renta lo meterá en problemas en aproximadamente 20 días donde los servicios públicos no se cortan a menos que esté más de medio año o incluso mucho más atrasado en el pago. Cambias las dos balas según tu jurisdicción local.
@Bent, sin embargo, hay lugares donde no puedes pagar el alquiler y el propietario no puede tirarte hasta que encuentres otro alojamiento (que no puedes porque no tienes dinero) mientras que los bancos pueden despellejarte vivo...
@Bent De hecho, es específico de la jurisdicción. ¡Donde vivo, cortarán rápidamente el agua por solo un pago atrasado!
Encuentro divertido que él no priorice dónde pagas las facturas médicas. Y no me refiero a los que está atrasado, muchos lugares (aparte de la sala de emergencias) que he visto requieren que pague (al menos su copago) en el momento del servicio o ni siquiera lo atenderán. Asumiría que cuidar su salud debería estar muy alto, pero no sé cuánto tiempo sin pagar las primas de su seguro de salud antes de perder la cobertura (¡y estar aún peor!)
@ OgrePsalm33: mientras que aquí en el Reino Unido, no se les permite legalmente cerrar el suministro de agua a menos que crean que la casa está desocupada. Definitivamente varía mucho: aquí, puede ser expulsado por falta de pago del alquiler en solo un par de meses, pero al hablar con los proveedores de servicios públicos y darles una justificación de por qué no puede pagarlos, a menudo puede persuadirlos de que te dejen en paz durante un año o más.
"Luego, te encargas del refugio". Honestamente, eso debería ser lo primero. Sí, en algunos lugares puede probar los límites de su arrendador, o banco en el caso de una hipoteca, pero si pierde su hogar y refugio, todo lo demás colapsa bastante rápido.

No.

Al pagar sus tarjetas de crédito ahora, perderá dinero que no recuperará en un futuro previsible.

Me imagino que la segunda parte de su pregunta está relacionada con poder usar el crédito no utilizado para pagar los gastos de manutención. Si bien es poco probable que reduzcan su límite de crédito después del pago, ese es el problema de estar en deuda con otra persona por su dinero para gastos: el crédito es el dinero de otra persona y es suyo para hacer con él a su voluntad. Personalmente, me han reducido los límites (no de la tarjeta de crédito) sin previo aviso debido a una caída en mi puntaje de crédito. Consulta las condiciones de tus tarjetas para saber si se reservaron el mismo derecho.

Realiza los pagos mensuales. Aquí está la esperanza de lo contrario, pero si todo se va al infierno para usted en los próximos meses, la deuda restante de su tarjeta de crédito siempre puede cancelarse a través de la bancarrota. Pero una vez que los pagas y te encuentras sin dinero para pagar el alquiler o la hipoteca, no hay forma de que recuperes ese dinero.

Eres insolvente, o lo serás pronto. Admítalo, póngase primero y dígales a sus deudores que se pongan en fila. Necesitas el dinero más que ellos. No hay nada noble en priorizar el pago de la deuda sobre su supervivencia continua.

Esta respuesta está bien suponiendo un nivel de ahorro bastante bajo. Si, por ejemplo, los ahorros de OP son 8 meses de gastos de manutención, entonces no creo que este enfoque tenga tanto sentido. No sabemos el nivel de urgencia porque no sabemos el nivel de ahorro.
@HartCO No importa, porque ni él ni nosotros sabemos cuánto tiempo estará desempleado o qué gastos inesperados pueden surgir. Supongamos que tiene 8 meses de gastos de manutención en ahorros y por lo tanto usa el valor de 4 meses para pagar las tarjetas de crédito. Luego se necesitan 5 meses para conseguir otro trabajo. Dada la incertidumbre, ¿cuál es la ventaja de pagar las deudas ahora?
Sostengo que es aplicable independientemente de los ahorros. Tampoco sabemos cuánto tiempo estará desempleado. Tener capital disponible al menos le permite tener movilidad para buscar capacitación adicional o reubicarse si surge la necesidad. Es una tontería gastar su capital en el servicio de la deuda del consumidor cuando, al final, borrar esa deuda es el único salvavidas disponible para él.
¿Qué pasa si tengo 48 meses de ahorros, aún aplicable? No, en algún momento se convierte en un mal consejo. Creo que es una buena respuesta, pero no universalmente aplicable. Además, las personas pueden saber aproximadamente cuánto tiempo llevará su búsqueda de empleo en función de la demanda, nada es seguro, pero con varios meses de tiempo, la mayoría de las personas pueden hacer los cambios necesarios para evitar la indigencia.
No importa cuántos meses de ahorro haya guardado. Ese dinero es todo lo que va a obtener para sostenerlo por un futuro indefinido, y le llevará aún más tiempo reponerse (más vale esperar que no llegue la recesión, ¡porque es posible que vuelva a sacar provecho de ella en poco tiempo!) ¿Qué es "bueno " o "malo" es subjetivo, pero no tiene sentido financiero regalar la mitad de su valor actual por una causa opcional que no contribuye a su supervivencia y puede ser desestimada por completo en el tribunal de BK si es necesario.
Esta respuesta ignora por completo el hecho de que hay intereses sobre la deuda crediticia. Intereses muy altos. Si el OP no encuentra un trabajo en un tiempo razonable, ese crédito podría crecer hasta el punto de que nunca podrá pagarlo. Y no, no asuma que la bancarrota personal es un instrumento universal. No lo es. Algunos países lo tienen, muchos no.
Si OP no encuentra trabajo en un tiempo razonable, va a tener problemas mayores que los intereses acumulados. Al ser estadounidense, la bancarrota es una opción para él si llega tan lejos.

Otros han mencionado esto en los comentarios, pero creo que vale la pena tener una respuesta: la respuesta a esta pregunta depende de su situación .

Si su nivel de ahorro es relativamente bajo en comparación con sus gastos mensuales, el consejo en la respuesta de D Stanley y la respuesta de Ivan es bueno porque es posible que necesite liquidez para pagar sus facturas. Supongo que probablemente tengan razón, ya que probablemente no habría tenido un saldo en tarjetas de crédito si tuviera una gran cantidad de ahorros.

Sin embargo , si tiene una cantidad relativamente grande de ahorros (por ejemplo, tiene el valor de un año de ahorros y espera volver a estar empleado dentro de uno o dos meses), podría tener más sentido pagar las tarjetas de crédito debido a su altas tasas de interés Además de los préstamos usureros de día de pago, las tarjetas de crédito tienen algunas de las tasas de interés más altas, a menudo el 20% o más del saldo restante cada año. Realmente nunca es un buen momento para pagar tasas de interés tan altas, pero cuando no tienes ingresos es particularmente malo.

En cualquier caso, debe tratar de encontrar trabajo lo más rápido posible y reducir sus gastos al mínimo necesario hasta que recupere una posición financiera estable. Idealmente, esto sería después de que no solo haya adquirido un nuevo trabajo, sino que también haya pagado la deuda de su tarjeta de crédito.

Estoy de acuerdo, pero quería mencionar que es posible que esté sin trabajo más tiempo del que cree, así que planifique para eso. Además, si depende de alguien, no asuma que eso continuará para siempre; por ejemplo, si vive con alguien y no paga el alquiler, es posible que deba pagar el alquiler antes de comenzar a trabajar nuevamente. Lo mismo ocurre con el seguro, el teléfono y otras facturas. Básicamente, planifique suficiente dinero para el peor de los casos y luego use el dinero sobrante para pagar sus tarjetas.
@BillK De acuerdo. Es por eso que mi situación de ejemplo fue si tuviera de 6 a 12 veces lo que probablemente necesitará durante el período de desempleo.

Pague todo su crédito. Solo comience a usar el crédito nuevamente cuando vea que el próximo mes no podrá llegar a fin de mes. Esto preservará la mayor parte del dinero, el flujo de caja y el crédito. Cualquier otra respuesta es... Simplemente incorrecta.

" Pague todo su crédito ". " Esto preservará la mayor parte del dinero, el flujo de caja y el crédito ". Eso es matemáticamente incorrecto , ya que estará acabando con una gran parte de sus ahorros, y eso es lo contrario de preservar el dinero y el efectivo. flujo.
@RonJohn El efectivo, el crédito y los ahorros pertenecen a la misma clase de activos, activos líquidos. Son equivalentes en todo lo que importa aquí. Las ganancias de este hombre son intereses sobre ahorros. Sus gastos son numerosos, pero entre ellos están los intereses del crédito en uso. Debe mover inmediatamente los activos de los ahorros al crédito en uso y convertirlos nuevamente en crédito. No pierde ningún activo líquido en esto, solo mejora su posición de flujo de caja.
Está asumiendo que el crédito disponible de esta persona no cambia. Sin embargo, existe una posibilidad muy real de que el crédito extendido se reduzca.
@Chrisinedmonton y eso haría alguna diferencia? Si su crédito se reduce mientras lo usa o no, el problema es el mismo, ahora tiene que gastar los ahorros para cumplir con su saldo en descubierto ahora o lo hizo antes. La diferencia es sólo el interés que no tuvo que pagar.
Es la única respuesta razonable. Todos los demás aconsejan al OP que se endeude en espiral, de lo que podría ser imposible salir.
@StianYttervik, digamos que OP tiene $ 1000 en efectivo, $ 1000 adeudados a crédito y $ 500 adicionales disponibles a crédito, por lo que $ 1500 disponibles para gastar. OP no devuelve nada del crédito y el banco cancela la línea de crédito. OP todavía debe $ 1000, todavía tiene $ 1000 en efectivo disponibles para gastar. Por otro lado, OP usa $1000 para pagar el crédito, luego el banco cancela la línea de crédito. Ahora, OP tiene $0 disponibles para gastar. Sí, a largo plazo, no hace ninguna diferencia, pero podría hacer toda la diferencia del mundo, a corto plazo.
@ChrisInEdmonton no, no tiene 1000 disponibles para gastar en su escenario, tiene que pagarle al banco o tendrá serios problemas. De lo contrario, arruinará su solvencia crediticia de inmediato; el incumplimiento de cualquier otra factura llevará al menos de 2 a 3 meses para causar ese tipo de daño.
La gente parece vivir bajo la ilusión de que es mejor tener una deuda de tarjeta de crédito en lugar de no tener dinero, lo cual no es cierto en ningún nivel. Las tarjetas de crédito tienen utilidad solo cuando tienes ingresos. De lo contrario, son una gran responsabilidad, tanto en sentido figurado como literal.
@StianYttervik Credit NO es su activo líquido. Es el activo líquido de otra persona (el banco). Para usted, es solo una herramienta de conveniencia y/o apalancamiento financiero temporal. Además, es una herramienta que rápidamente puede endeudarlo lo suficiente como para cancelar sus activos líquidos reales . Si cometió un error y se metió en un agujero de crédito del que no puede salir fácilmente, pagar todo el saldo de una vez solo reduce sus otros activos disponibles y aumenta la probabilidad de que no pueda acceder a ningún efectivo cuando lo necesita.
@StianYttervik: A mi entender, en ese escenario, tiene $1000 para gastar, porque lleva tiempo llegar a "problemas serios". No es como si terminara en la cárcel mañana si su agencia de crédito exige un pago total del saldo hoy. Para cuando las consecuencias comiencen a llegar, es posible que tenga los medios para pagar.
@Mehrdad Por supuesto que está en serios problemas en el escenario (poco probable) de que el banco revoque el crédito que está en uso . No pagar esas cuotas no es como olvidar un pago mensual, que generalmente solo está mal visto (y generalmente conlleva algún tipo de sanción menor).
@Craig sí, por supuesto concedido, el crédito no utilizado es activo líquido. El crédito concedido y usado es un pasivo. Para el banco es todo lo contrario. Mi crédito otorgado y no utilizado es para ellos un pasivo, y mi crédito utilizado es su activo (no un activo líquido, y en el caso del crédito de "tarjeta de crédito" - no un activo garantizado - el banco no puede usar su crédito para obtener aprovechar)
@StianYttervik cuando realiza una compra con la tarjeta de crédito del banco, porque no se equivoque, es su tarjeta de crédito, ¿de dónde supone que proviene el dinero para realizar ese pago? El banco proporciona el efectivo y, de nuevo, no se equivoque, el artículo se paga en su totalidad con efectivo. Ese es el activo líquido del banco en el trabajo, no el tuyo. Es solo una responsabilidad potencial, luego una responsabilidad real, para usted.
@Craig el banco crea el dinero, por supuesto. Antes de usar el crédito, el dinero no existe. Se crea cuando usas el crédito. Cuando lo devuelves, el dinero deja de existir. El banco proporciona alrededor del 10-15% de sus activos para la seguridad de sus pasivos. El resto es simplemente conjurado desde el aire.
Eso es pasarlo un poco por alto.

Pago de tus tarjetas de crédito. Los vuelve a ejecutar más tarde, si se queda sin efectivo y no tiene otra forma de obtener un préstamo.

Matemáticas simples: supongamos que debe $ 5000 a una tasa de interés del 18%. Eso es 75$ de interés al mes. El mísero principio del pago mínimo difícilmente hará mella en esto.

Supongamos también que tiene 10k en efectivo y tiene una tasa de consumo mínima de $1000/mes. Si no los paga, necesita 1000 + pago mínimo (tal vez $ 90), por lo que durará aproximadamente 9 meses y aún deberá 5000.

Si lo pagas ahora, te quedas sin efectivo a los 5 meses, ya que solo pagas 1000/mes. Al final de 5 meses, simplemente comienza a pagar con su tarjeta de crédito. Esto te durará más porque pagas mucho menos interés. Probablemente cerca de 10 meses.

No puede asumir que puede volver a aumentar los saldos si se encuentra desesperado por obtener dinero. Los bancos pueden y cierran cuentas de tarjetas de crédito por una variedad de razones, incluida la caída de su puntaje de crédito, no usar la tarjeta (si no la está usando, no están ganando dinero en tarifas o intereses), el banco está bajando esa tarjeta en particular (a veces venderán cuentas a otro emisor, a veces simplemente cerrarán las tarjetas), y más. Pueden cerrar la cuenta ya sea que haya un saldo en la cuenta o no.
@Craig está seguro de que el peor de los casos empeora, pero ¿no estaría de acuerdo en que el escenario esperado para el autor de la pregunta mejora si paga su deuda? ¿O incluso solo paga el 90% de su deuda para disuadir al banco de cerrar la cuenta?
@DennisJaheruddin si el OP realiza pagos de manera consistente, es probable que el banco no cierre la cuenta, y garantizamos que el OP tendrá ese dinero en ahorros bajo su control, la misma funcionalidad que tenerlo disponible en la cuenta de crédito. Si el OP paga la mayor parte del saldo, entonces el banco podría cerrar la cuenta o reducir la línea de crédito, haciendo que el dinero no esté disponible. Recuerde que estamos lidiando con la incertidumbre (desempleo) y gestionando el riesgo en relación con la incertidumbre. Cuando se asegura un nuevo trabajo, el pago de la deuda puede acelerarse fácilmente sin riesgo.
@Craig, parece ignorar la posibilidad de que la persona se quede sin dinero antes de encontrar un nuevo trabajo debido a los pagos de intereses , mientras que podría haberlo hecho pagando la tarjeta y luego usándola cuando parezca necesario. Como tal, no es como si 1 escenario tuviera todo el riesgo, ambas opciones tienen riesgos, solo diferentes.
Los pagos de intereses son incrementales, y el pago mínimo es un valor fijo y presupuestario, y que eso agote sus ahorros es un evento futuro predecible. Si está desempleado durante tanto tiempo que los pagos de intereses de su tarjeta de crédito agotan sus ahorros, sus problemas son más profundos de lo que puede ayudar un foro de preguntas y respuestas en Internet. En un sentido muy práctico, por otro lado, si paga la tarjeta con sus ahorros, luego el banco cierra la cuenta y no puede acceder al dinero para pagar el alquiler o los servicios públicos, entonces está arruinado mucho antes. Jodido ahora está jodido ahora.
@DennisJaheruddin pagar el 90 % del saldo de la tarjeta de crédito no garantiza que el banco no cierre la cuenta. Si saben que se ha quedado sin empleo, que su calificación crediticia está bajando, que sus hábitos de gasto han cambiado, es posible que vean el pago del 90 % como una ganancia y cierren la cuenta o reduzcan el límite de crédito para asegurarse de que usted no vuelve a gastar su dinero sin los medios para pagarlo nuevamente. No estoy abogando por la falta de pago. Pague según su contrato legal hasta que otras cosas estén bajo control, LUEGO pague.

Hasta que obtenga un nuevo trabajo, necesita efectivo (ahorros) y crédito. Te recomiendo que sigas haciendo los pagos mínimos mensuales de tus tarjetas de crédito, así conservas el efectivo y mantienes tu crédito intacto. Digamos que tienes 6000 ahorros y 3000 deudas en una tarjeta de crédito con un límite de 5000. Te quedas sin dinero después de gastar 6.000 de ahorro y otros 2.000 de deuda, es decir 8.000. Si cancela su tarjeta de crédito, tiene 3.000 ahorros para gastar, y el banco podría darse cuenta de que no tiene trabajo y cancelar su línea de crédito, y se queda atascado.

En el Reino Unido, a menudo paga diferentes tasas de interés según la cantidad que devuelva, así que realice los pagos con la mejor tasa de interés.

No gastes dinero que no sea absolutamente necesario gastar. Lo mismo en los primeros meses de su nuevo trabajo hasta que sus ahorros vuelvan a estar donde estaban, y si no sintió que era demasiado difícil, continúe usando el dinero para pagar la deuda de su tarjeta de crédito.

Como la mayoría de las otras respuestas aquí, depende. Pero si gasta la mitad de sus ahorros pagando sus tarjetas de crédito y luego vive de la otra mitad mientras busca otro trabajo, podría quedarse sin dinero.

Si solo paga el pago mínimo en cada tarjeta de crédito, eso le dejaría un colchón más generoso para salir adelante. A estas alturas, no se trata de ahorrar intereses, sino de tener lo suficiente para vivir.

Pero en algunos casos, podría pagar la tarjeta y, si se queda sin efectivo líquido, podría comenzar a cargar sus gastos de manutención u obtener un adelanto en efectivo. Simplemente no se ponga en una posición en la que tendría que pasar otra verificación de crédito antes de sacar dinero nuevamente. Simplemente no se salte ningún pago mínimo; eso secaría su crédito muy rápido.

Supongo que todo se reduce a la confianza que tengas en que podrías encontrar otro trabajo antes de quedarte sin dinero en efectivo.

Depende de la tasa de interés de su tarjeta. Si es alto (digamos, 28%), debe pagarlo de inmediato. De hecho, deberías haberlo hecho hace mucho tiempo. No tiene sentido tener ahorros al 0,5 % de interés y tener deudas al 28 % o incluso al 12 %. En su precaria situación actual, definitivamente no desea desperdiciar su preciado dinero en pagos de intereses elevados.

A partir de ahora, utiliza su tarjeta para todas las compras y ahorra su efectivo para los pagos que no se pueden realizar con tarjeta de crédito. Por supuesto, realiza sus pagos mínimos a tiempo; pero serán bajos ya que no tiene un gran saldo. Además, obtienes el beneficio del período de gracia. Como todavía está usando su tarjeta, el banco no tiene motivos para sospechar que algo anda mal. Cuando su saldo de efectivo sea peligrosamente bajo, trate de evitar usar efectivo para otra cosa que no sea hacer su pago mínimo. Por ejemplo, probablemente no puedas pagar el alquiler durante un tiempo, sin ninguna consecuencia. O puede encontrar una forma de pagar el alquiler con su tarjeta de crédito, por ejemplo, a través de PayPal.

En su situación actual, su puntaje de crédito es la menor de sus preocupaciones. Obviamente no comprará una casa en el corto plazo. Además, no está claro si pagar su tarjeta en su totalidad reducirá su puntaje, siempre y cuando siga usando la tarjeta y realice los pagos a tiempo. En cualquier caso, solo afectará a futuros préstamos, si es que lo hace.

Este enfoque le dará el mayor tiempo posible para encontrar un nuevo trabajo sin quedarse sin dinero. La única desventaja es el riesgo de que el banco cancele su tarjeta por razones aleatorias, en cuyo caso sería mejor que se quedara con el efectivo que les debe. Pero en el clima económico actual, eso parece extremadamente improbable.

" No tiene sentido tener ahorros al 0,5% de interés y llevar la deuda al 28%, o incluso al 12% ". Lea las respuestas altamente votadas ya publicadas a esta pregunta, que explican por qué esta afirmación no siempre es cierta. Si una persona teórica tiene $ 100 para comprar alimentos para el mes o para pagar las tarjetas de crédito, pagar las tarjetas de crédito podría significar que se moriría de hambre, si la compañía financiera retirara el crédito de la persona después de recibir el pago. Otros comentarios similares en esta respuesta hacen que su valor sea sospechoso.
Soy desempleado. ¿Debo liquidar mis tarjetas de crédito para evitar los pagos mensuales?
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