¿SoFi es demasiado bueno para ser verdad?

Habiendo investigado los préstamos de SoFi yo mismo, encontré algunos inconvenientes. Todavía puede valer la pena en general obtener una mejor tasa, pero si un estudiante está pasando de préstamos garantizados por el gobierno federal a préstamos privados, algunos de los beneficios también desaparecerán. Esta es parte de la razón por la que los préstamos privados pueden presentar un ahorro de costos, ya que el deudor está cediendo ciertos privilegios.

De los materiales de SoFi:

• Los préstamos para educación privada no son elegibles para ser incluidos en un Préstamo Federal Directo de Consolidación.

• Es posible que pueda consolidar sus préstamos federales pendientes en un Préstamo Federal Directo de Consolidación. La tasa de interés actual para un Préstamo Federal Directo de Consolidación es el promedio ponderado de las tasas de interés que se consolidan, redondeado al alza al octavo del uno por ciento más cercano.

• Piénselo detenidamente antes de solicitar un préstamo educativo ReFi de SOFI LENDING CORP. para pagar sus préstamos federales. Si refinancia sus préstamos federales a través de este Préstamo Educativo ReFi de SOFI LENDING CORP., no podrá seleccionar el pago contingente a los ingresos u otros planes de pago flexibles que están disponibles para los prestatarios de préstamos federales para estudiantes. Además, los préstamos estudiantiles federales ofrecen opciones de aplazamiento e indulgencia que no están disponibles para usted si obtiene un préstamo educativo ReFi de SOFI LENDING CORP.

• Consulte Studentaid.ed.gov para obtener una descripción de los beneficios y las opciones de pago disponibles para los prestatarios de préstamos federales para estudiantes.

Esto se suma a la cuestión de la variabilidad de la tasa. Los préstamos federales tienen protecciones, como indulgencia, pagos contingentes a los ingresos, reembolso basado en los ingresos, etc. Algunos préstamos federales serán de bajo costo durante diez años y luego serán perdonados si está empleado en ciertas profesiones (por ejemplo, empleado del gobierno) durante el tiempo que dure. Los préstamos privados generalmente no tendrán tantas protecciones y opciones, parte de la razón por la que pueden costar menos.

Sin embargo, para alguien que ya está pagando un préstamo privado, esto no es un inconveniente.

También hay cuestiones de comparación de la variabilidad de los préstamos. Si el plazo de pago es el mismo, entonces las tasas variables pueden compararse directamente (obviamente, uno nunca compararía la tasa para un plan de pago de 180 meses directamente con la tasa para un plan de pago de 120 meses). Pero los detalles pueden diferir en cuanto a la tasa máxima, la tasa mínima o la velocidad a la que flota la tasa. Estos son detalles importantes para préstamos que aún tienen cinco o diez años de vida en ellos.

La mayor advertencia es que las tasas son variables . Es decir: cuando la Reserva Federal suba las tasas de interés, las suyas subirán. Las tasas ahora están en su punto más bajo, por lo que solo aumentarán a partir de aquí. Las tasas fijas pueden ser más altas, pero son fijas y nunca cambiarán.

Algunas ideas históricas pueden ofrecer alguna explicación al fenómeno SOFI. Cuando se lanzaron por primera vez, restringieron sus préstamos estrictamente a universidades de primer nivel. Lo recuerdo porque me gradué de una de las mejores universidades y me golpearon con material de marketing. Recuerdo en su momento (9/2014) el términoHENRY (High Earners Not Rich Yet)fue presentado, no puedo recordar si vino directamente de la literatura SOFI o cosas que busqué sobre ellos en línea, pero recuerdo vagamente que hicieron la distinción sobre su ventaja competitiva al confinar primero su riesgo de responsabilidad a personas de buenas universidades con buenos grados y con buenas carreras aunque sea temprano en su historial laboral. Todo eso se aplica a mí. Realmente no tenía mucha deuda estudiantil, pero mi esposa sí, pero no me permitieron refinanciar por ella. También tenían alguna promoción para nuestro grupo de ex alumnos o algo así, algún tipo de beneficio por $ 3k de descuento en su préstamo o algo así si refinancia con ellos. Varios años después, veo que están enviando sus cartas SOFI de manera mucho más amplia. Mi hermana, mi esposa, mi hermano y mi ley recibieron tales cartas.

Acabo de buscar hace unos minutos " SOFI HENRY" y parece que todavía hay un poco de esa asociación flotando. Tal vez su éxito con los primeros usuarios de HENRY haya valido la pena y hayan ampliado su grupo de deuda estudiantil de manera más amplia.

En lo que respecta a 'demasiado bueno para ser verdad', si está mirando las tarifas anunciadas, espere hasta ver la tarifa cotizada real específicamente para usted antes de decidir que suena demasiado bueno para ser verdad.

Tengo un gran crédito (700-760 ish dependiendo de cuál de los 3) y un ingreso razonablemente alto, y muchas de las compañías de refinanciamiento de préstamos para estudiantes anunciaban "Tasas fijas tan bajas como 3.xx%", pero cuando en realidad obtuve una cotización de ellos me ofrecen una tasa de 5,75% o algo similar alto, que no es tan bueno como lo que estaban anunciando. No estoy seguro de cómo funcionan sus decisiones crediticias, pero las tasas que anuncian son para los grupos de riesgo más bajos posibles, y las personas "normales" a menudo recibirán una tasa menos atractiva.