Me quedan 3 meses en la escuela de posgrado, actualmente con alrededor de $ 50,000 en préstamos estudiantiles (la mayor parte al 6% de interés). También necesito financiar o arrendar un auto usado. Supongamos que selecciono un auto con un precio de etiqueta no mayor a $20,000.
No tengo otra deuda y un historial crediticio impecable (no sé mi FICO real). Tengo 29 años y no tengo dependientes. Mi título es altamente técnico y en demanda. Ya he asegurado un trabajo para después de graduarme, con un salario base de $85,000 más bonificaciones (supongamos que 10% o más). La línea de trabajo tiene oportunidades razonables de avance profesional (es decir, espero más que aumentos del "costo de vida"). También tengo $25,000 en efectivo, que son para gastos de manutención durante los próximos meses, mudanza después de la universidad, etc. El resto lo usaré para pagar deudas, dejando suficiente para no terminar viviendo de cheque en cheque. Siento que soy un candidato decente para el crédito. Me gustaría tomar las mejores decisiones financieras posibles.
1) ¿Son las cooperativas de ahorro y crédito una buena opción para mí? Particularmente con respecto a refinanciar mis préstamos estudiantiles y ayudar a financiar o arrendar un automóvil decente. ¿Es probable que las cooperativas de ahorro y crédito me ofrezcan membresía?
2) ¿Cómo selecciono una cooperativa de ahorro y crédito adecuada? Mi padre es miembro de una cooperativa de ahorro y crédito que estaba sirviendo a su sindicato de maestros. Además de eso, no tengo vínculos con cooperativas de ahorro y crédito, asociaciones, redes comunitarias, etc. Mi línea de trabajo es la gestión de inversiones y viviré en el área de Los Ángeles después de graduarme.
Por favor, hágamelo saber si se requiere más información para comentarios.
¡Gracias!
Tradicionalmente, no tendría muchas opciones en las cooperativas de ahorro y crédito; se supone que deben centrarse en una población específica, en lugar de tener una membresía completamente abierta. Por lo general, eran empleados de una empresa en particular y familiares inmediatos de los mismos. En estos días, muchas cooperativas de ahorro y crédito han cambiado a un modelo "comunitario", pero aún así tendrá menos opciones en las CU que en los bancos.
Probablemente podrías unirte a la CU de tu padre bajo su patrocinio. O puede haber uno asociado con su nuevo empleador. O tu alma mater. O su comunidad, actual o dondequiera que se mude. Tendrá que hacer un poco de trabajo preliminar para averiguar cuáles son sus opciones.
Tenga en cuenta que una vez que sea miembro, puede cambiar de trabajo o mudarse o lo que sea mientras conserva su membresía. Todavía soy banco de una cooperativa de crédito a la que me uní cuando tomé mi primer trabajo, a pesar de estar a cuatro horas en auto. Banco por correo, banco por web, cajero automático y EFT cubren la mayoría de mis necesidades. Para los pocos casos en los que he necesitado un cheque bancario, he aprovechado la red de "sucursales compartidas" mediante la cual las CU participantes le permiten usar sus cajeros para realizar transacciones en otras CU participantes (superando así en parte las limitaciones de tener sucursales limitadas de los suyos).
En su mayor parte, las cooperativas de ahorro y crédito son lo que solían ser los bancos: instituciones de ahorro y préstamo. Su razón de existir es usar los ahorros de algunos miembros para hacer préstamos a otros miembros, y usar el interés de los préstamos para pagar el interés de los ahorros. Eso no significa necesariamente que sea más probable que lo aprueben, o que puedan ofrecerle una mejor tarifa... pero significa que es más probable que sean flexibles y, a menudo, es más agradable tratar con ellos. Recuerdan que su trabajo es servir a sus clientes, no maximizar las ganancias del banco.
Las CU están aseguradas de la misma manera que los bancos, y lo último que supe es que su fondo de seguros estaba en mejor forma, ya que estaban menos involucrados en la crisis hipotecaria.
Fuera de las restricciones de membresía, realmente puede tratarlos como un banco pequeño e inusualmente amigable.
Regla general: casi siempre vale la pena unirse a una cooperativa de ahorro y crédito cuando pueda, ya que puede llevar esa membresía con usted y le brinda otro recurso con el que trabajar. Si lo usa como su banco principal o prestamista es algo que puede decidir más adelante.
Pero como digo, me uní a dos CU, cancelé una 20 años después, sigo haciendo operaciones bancarias en la otra... y aunque no obtuve mi hipoteca de ellas, ellas y una pequeña cuenta local (principalmente para descargar acumulaciones de cambio de bolsillo en) han satisfecho mis necesidades.
Ben Miller - Recuerda a Mónica
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