Maravilla

En Marvel, hay un equipo de superhéroes cuyo papel es básicamente "limpiar después del desastre". Damage Control es un grupo de supers y civiles a los que se les paga para limpiar el desorden y reconstruir y rápido. Aparentemente, también tienen un brazo de seguro, y el seguro de superhéroe definitivamente es algo en Marvel Verse. Marvel también se beneficia del hecho de que la mayor parte de la acción tiene lugar en Nueva York, por lo que probablemente se haya aprobado una ley para garantizar que los edificios estén asegurados contra esto, y dentro de la historia reciente, EE. UU. convirtió en ley el registro de superhéroes a cambio de protecciones legales y reembolso por daños a la propiedad en la persecución de un malhechor. Los cómics de Runaways nos muestran que en Los Ángeles los ataques de los supervillanos son vistos como una "cosa de la costa este" entre los residentes de Los Ángeles (y los supervillanos se mantienen alejados de Los Ángeles).

corriente continua

En DC, generalmente se ve que la JLA hace mucho trabajo para reconstruir las comunidades que destruyen y algunos villanos también lo harán... para la aprobación pública. Lex Luthor y Bruce Wayne tienen proyectos de obras públicas para reparar los daños de las comunidades afectadas por estas devastaciones. Obviamente, los héroes de la historia generalmente sospechan del primero, mientras que el segundo es el principal financiador de los juguetes geniales de las Ligas de la Justicia, por lo que, naturalmente, Bruce tiene dinero legítimo para proyectos paralelos. En varios momentos, a menudo se muestra que la Liga de la Justicia está involucrada cuando sus esfuerzos para detener el súper crimen causan daños importantes a las ciudades. Dado que los miembros de JLA son generalmente más poderosos que los miembros de los Vengadores, tienden a ser los mejores para construir cosas mejor de lo que eran. Había un cómic en el que Superman y Doomsday estaban peleando en el centro de Smallville, el siguiente número retomó después de la derrota de Doomsday con la JLA disponible para reconstruir Smallville. Aunque toda la comunidad de superhéroes de DC parece tener un gran respeto por Ma y Pa Kent. A lo largo de los años, Superman no fue el único superhéroe que la pareja ha querido, y Bruce Wayne a menudo es visto casi como su hijo adoptivo.

Esto también se ve en programas como Justice League y JLU, donde el primero generalmente presentaba 3-4 miembros de los 7 personajes regulares, y explicaba que los otros respondían a emergencias en otros lugares que eran más desastres naturales que sobrehumanos reales. Un episodio incluso se burló de esto al explicar que no podían despachar a Superman ya que estaba manejando cosas del Terremoto en California, solo para que el Hombre de Acero se abalanzara y bloqueara a un miembro más frágil del equipo de un ataque devastador ("Fue solo un 4.0").

JLU mostraba con frecuencia a los héroes haciendo un trabajo de estilo de primeros auxilios en segundo plano durante la conclusión de las acciones de los episodios, o entrando o saliendo de los turnos en la Liga de la Justicia ampliada. Al menos tres episodios ponen estos estilos de misiones al frente y al centro, en lugar de efectos de fondo.

La crisis central de "The Greatest Story Never Told" es que un villano mortal está al ataque y requiere tantos héroes como sea posible reunir para luchar, como se cuenta desde el punto de vista de los héroes a quienes se les dijo que necesitaban hacer multitudes. control. Es ampliamente considerado uno de sus mejores episodios.

"The Doomsday Sanction" comienza cuando la Liga de la Justicia ayuda a una nación insular del Caribe en una evacuación cuando el volcán local está a punto de hacer erupción. vengarse de Superman, que estaba en el corazón del volcán tratando de quitarle presión para que no entrara en erupción.

"Flashpoint" fue un episodio completo que trata sobre la liga haciendo un examen de conciencia después de que una brecha de seguridad deja sin energía a su cuartel general y usa parte de su propia tecnología para devastar absolutamente a una comunidad. Los supervivientes reciben cierta atención y el gobierno de EE. UU. está mostrando un escrutinio serio de la culpabilidad de la Liga en el asunto (aunque el presidente reconoce que la Liga ha salvado al mundo más veces de las que puede contar y actualmente está ayudando a solucionar los problemas más inmediatos). problema).

En la ficción, este tipo de historias generalmente no se exploran porque son aburridas, aunque cada vez que tu historia de superhéroes comienza a explorar la necesidad de que los héroes se desenmascaren, surge este tema.

Will Smith Movie Hancock señaló que la ayuda de Hancock hace más daño que ayuda, aunque una de las personas que Hancock salva es un tipo de relaciones públicas y se da cuenta de que la devastación fue un inconveniente, pero en realidad nadie murió.

Incredible de Pixar lleva el disgusto del público por las secuelas al entorno en el que el público casi demanda a los Supers por ilegalidad (aunque en la vida real, los tribunales reconocen que la vida antes que las extremidades es preferible en una situación de rescate, es decir, si se trata de romperse el brazo o dejar muere, un socorrista nunca debe dejarlo morir).

Del mismo modo, la película Capitán América: Civil War trata sobre cómo los superhéroes del MCU explican las secuelas de sus películas (por cierto, toma fuertes señales del sistema de licencias del gobierno de cómics).

Si este tema no es el quid de la obra, en una obra más dramática, es de esperar que cause mucho dolor al héroe (y es fundamental para los temas de Spider-man) o que se maneje en tono de broma (al estilo de concepto completo de Damage Control, que generalmente es una serie de humor cuando está impresa o una broma aparte en otros títulos de Marvel).

Dependiendo de cuán omnipresentes sean los superpoderes en la sociedad, si aquí hay superpeleas que resultan en una superdestrucción, también tendría sentido si hubiera una superconstrucción. Es decir, no todos los superpoderes se aplicarán para librar batallas. Es probable que haya una gran cantidad de superpotencias trabajando en la industria o el sector público que harían que la reconstrucción fuera mucho más eficiente. Esto reduciría los costos de reconstrucción y los seguros, haciéndolo más factible para las ciudades.

Esperaría que hubiera múltiples niveles de seguro, tanto de riesgo público como privado.

Habría una agencia nacional, como FEMA, para grandes desastres, como la hay ahora. Esta agencia sería financiada por la confiscación y liquidación de activos de villanos para reducir el costo.

Luego, habría un seguro para las propias ciudades, probablemente financiado por una combinación de impuestos locales y confiscación de activos.

Los seguros privados para corporaciones e individuos estarían bajo la misma gestión de riesgos que en la actualidad. Me imagino que el Daily Planet y Star Labs tendrían tarifas mucho más altas que Bud's Suds, por ejemplo.

Destrucción significa cambio y donde hay cambio, hay dinero.

Los bienes raíces se vuelven una apuesta cuando hay poderes destructivos masivos en el área. ¿Quién sabe cuánto durará un edificio? Como tal, los agentes inmobiliarios comienzan literalmente a apostar. Si estoy buscando un buen terreno en el medio de la ciudad para mi nuevo edificio de oficinas, puedo encontrar un edificio que ya me guste y hacerles un trato: les pagaré una buena cantidad de dinero todos los meses si promete venderme el terreno y lo que haya en él por un precio fijo cuando se destruya el edificio. Piense en esto como "cortocircuitar" el edificio: está apostando a que (literalmente) colapsará.

Lo que califica como "destruido" se deja para que las personas que escriben los contratos se enfrenten, tal vez significa que las reparaciones se tasan a un precio superior a X o alguna otra medida objetiva. Pero un agente de bienes raíces inteligente con buen ojo para saber dónde se llevarán a cabo las peleas de superhéroes puede ganar mucho dinero comprando y comprando terrenos baratos.

Después de ver a algunos agentes inmobiliarios volverse asquerosamente ricos gracias a esto, montones de ellos saltan al barco. Si tiene un edificio en la ciudad, es muy probable que alguien le pague mensualmente por la oportunidad de tomarlo barato si llega un ataque de superhéroe. Los pagos mensuales combinados con los incentivos del gobierno y los pagos de lástima de los héroes suelen ser suficientes para financiar su esfuerzo de reconstrucción. Y el dinero que el gobierno y los héroes están arrojando a la situación junto con todos los agentes inmobiliarios ricos hace que la ciudad rebose de dinero y todas las personas que vienen con él.

La ciudad es un juego de alto riesgo y alta recompensa y la emoción de jugar solo se combina con la emoción de vivir tan cerca de las constantes peleas épicas en las que obtienes un asiento en primera fila.

No creo que funcione como un seguro de indemnización hoy en día, y el resultado abrumadoramente probable es que una gran cantidad de actividad productiva (en relación con la realidad moderna) se dedicaría a atender los daños sin los mercados de seguros. Una agencia gubernamental podría hacerlo, al igual que los grupos de superhéroes, pero creo que es poco probable.

El gobierno es la parte natural para compartir el riesgo para las personas, pero el riesgo se distribuiría de manera muy desigual: Metropolis corre más riesgo que Nowhere, Wyoming. Y dado que el riesgo, donde existe, sería bastante alto (mucho daño), los costos también serían altos. La gente ya se queja de los pagos federales después de los huracanes que funcionan como subsidios que alientan a las personas a vivir en áreas predeciblemente peligrosas, y me imagino que esto sería aún más intenso en áreas con una destrucción aún mayor. Podría suceder de todos modos, pero el gasto sería alto y probablemente distorsionaría severamente otros gastos gubernamentales.

Pero incluso con una amplia combinación de riesgos, definitivamente es posible que los costos sean tan altos que el riesgo simplemente no sea asegurable (si las personas no pueden pagar las tarifas actuarialmente sólidas, entonces no podrán participar, y el las aseguradoras no podrán operar).

En cuanto a los superhéroes, cubrir el daño suena como algo que podrían hacer. Pero, ¿de dónde sacarían el dinero? A menos que empiecen a cobrar por los servicios (lo que parece... problemático, en el mejor de los casos), dudo que puedan pagar la factura de la carnicería.

Creo que lo que veríamos en cambio es una marcada disminución en las inversiones de las personas en los tipos de propiedad que estarían en riesgo. Los precios inmobiliarios caerían, ya que sería mucho más arriesgado poseerlos en áreas de mayor riesgo. Los alquileres pueden aumentar, ya que los propietarios comienzan a descontar el valor de los edificios en el futuro. Los precios de los autos se desplomarían, o al menos la gente preferiría tener autos más baratos. La propiedad privada podría disolverse en las áreas metropolitanas, y la gente solo usaría otras formas de moverse.

Los mercados de gama alta seguirían existiendo, pero casi exclusivamente para personas lo suficientemente ricas como para poder autoasegurarse contra las pérdidas. Las carteras de inversión incluirían relativamente menos bienes inmuebles, y los préstamos que utilizan bienes inmuebles o automóviles no valdrían tanto. Sería menos valioso vivir en ciudades (o cualquier región, en realidad) donde los súper seres estuvieran activos, y por lo tanto menos personas se molestarían en hacerlo.

La propiedad en riesgo por este tipo de daño colateral sería menos deseable, y el seguro sería muy costoso y relativamente raro de llevar para las personas.

Al igual que los tornados, los huracanes y los incendios forestales, la destrucción interminable que los héroes y villanos infligen en las ciudades a las que llaman hogar está tan fuera del control humano y es tan costosa de reparar que las compañías de seguros simplemente no se ofrecen a cubrirla. Las súper peleas del mundo real se clasificarían más como 'desastre nacional' que como 'reclamo de seguro'.

Si los superhéroes del mundo real causaran el tipo de destrucción frecuente en los cómics y las películas, las compañías de seguros sin duda agregarían una cláusula del Acto de Dios centrada en los superhéroes a sus paquetes de seguros. Dado que la mayoría de los héroes y villanos parecen quedarse en una ciudad y rara vez la abandonan, a las compañías de seguros les resultaría bastante fácil argumentar que la responsabilidad de los rascacielos derribados recae principalmente en las personas que siguen reconstruyéndolos cada mes.

Dado que cada pelea sería meses o años de recuperación y a los héroes/villanos no les gusta esperar tanto tiempo, las compañías de seguros y de construcción normales simplemente no podrían mantenerse al día con los costos de los esfuerzos de reconstrucción.

Sin embargo, esto deja la puerta abierta de par en par para una súper agencia de seguros con héroes que se especializan en construcciones urbanas baratas y rápidas...

Actos de Dios

En lugares donde los casos fortuitos son bastante frecuentes, legislan medidas de protección, en gran parte porque las compañías de seguros no aseguran menos y el gobierno no quiere pagar más en caso de una catástrofe. Las personas y las empresas también instalarían o tendrían de buena gana ciertas medidas de protección para reducir los costos del seguro.

Sé que los australianos del norte construyen casas específicamente con pernos de ciclón. La ley requiere un cierto mínimo de estos para poder construir allí, pero muchas personas / empresas agregarán pernos adicionales a los requeridos a pesar de que son costosos. Actúa para cubrir su inversión en el edificio en términos de seguro, pero también porque hace que el edificio sea menos propenso a desmoronarse cuando se daña.

Actos de semidioses

Me imagino que esas peleas de superhéroes tendrían ciertos riesgos, sean los que sean esos riesgos, es lo que se va a mejorar. Las compañías de seguros identificarán esos riesgos y subirán sus precios, las personas/empresas se quejarán y el estado legislará/presionará a las compañías de seguros para que reduzcan sus precios.

Si la ciudad vio muchos daños en los vehículos, el estado o las compañías de seguros podrían exigir que el estacionamiento del automóvil se realice fuera de la carretera o que el automóvil no esté asegurado. El estado trabajaría con la ciudad para cambiar el estacionamiento subterráneo o de otro modo, tal vez incluso centrándose más en el transporte público. Si todavía fuera demasiado arriesgado, esos aparcamientos todoterreno podrían necesitar incluso más medidas, como ser subterráneos.

Si el edificio sufriera daños continuamente, tal vez el estado legislaría el blindaje de los edificios que albergan a X+ personas, tanto por su seguridad como por cualquier otra cosa. Otras cualidades estructurales, como varios núcleos fuertes en rascacielos, o tal vez una zona de deformación para minimizar el daño estructural.

Quizás se podrían implementar ciertas actividades sociales, como un sistema para evitar peleas. Cuando se detecta una pelea, se advierte a las personas mediante mensajes de texto que eviten/busquen refugio. Eso al menos reduciría los daños colaterales móviles.

Eventualmente, los riesgos se reducirían y, con ello, las primas de seguro se reducirían, aunque probablemente todavía serían relativamente altas. Si la ciudad es lo suficientemente próspera, esto funcionaría, de lo contrario, la ciudad quedaría abandonada. Entonces otra ciudad tendría el problema.

Cuanto menos probable es un evento, más fácil es asegurarse contra él, ya que el riesgo es bajo.

Esto simplemente no es cierto. El seguro funciona mejor cuando un evento es improbable individualmente pero es probable que ocurra entre el grupo asegurado. Es decir, donde al menos una persona por año podrá hacer un reclamo. Si el evento es menos probable que eso, entonces habrá una tendencia natural para que la compañía de seguros se quede con el dinero insuficiente. ¿O simplemente no ofrecer cobertura, ya que quién quiere asegurarse contra meteoritos? Por eso operaba Lloyds of London. Ponen a personas reales como garantes de posibilidades improbables para protegerse contra ahorros insuficientes.

Considere la posibilidad de que un individuo con superpoderes destruya todos los edificios en todo el mundo. Eso es bajo riesgo. No hay muchos poderes que puedan hacer eso sin matar a toda la gente. Menos probable que casi cualquier cosa. Pero si sucediera, las compañías de seguros serían completamente incapaces de hacer frente. Simplemente no tienen suficiente dinero para reemplazar todos los edificios del mundo a la vez.

Ahora, si hay una posibilidad entre un millón de que un edificio en particular sea destruido, las compañías de seguros pueden manejar eso. Porque si hay mil millones de edificios, eso significa que solo se destruyen mil por año. Y cada uno de ellos tiene personas que pagan primas por un millón de otros edificios que no fueron destruidos. ¿No todos pagan las primas? Entonces, es probable que también se descubran algunos de los miles de edificios.

Hay esencialmente un punto dulce para el riesgo. Los comestibles no están bien sujetos al seguro, porque el riesgo de que quieras comer la próxima semana es casi del 100% (podrías desarrollar anorexia o morir, así que solo casi). Es más barato comprar directamente que pagar los gastos generales del seguro para comprar. Pero tampoco es una posibilidad entre un billón. O el costo es tan bajo que no vale la pena asegurarlo, o es tan costoso cuando ocurre que ninguna compañía de seguros puede cubrirlo. Una buena probabilidad entre cien es asegurable. Sucede con tanta frecuencia que no quieres ser el elegido, pero no tan a menudo como para tener que prepararte para ello de todos modos.

Intervención gubernamental

Entonces, ¿qué sucede con los cataclismos reales? Los llamamos tornados, huracanes, etc. Son poco probables, pero cuando ocurren, tienden a ocurrir en grandes grupos. No es probable que sean suficientes para que las primas de seguro cubran los costos. Así que la mayoría de las pólizas de seguro los excluyen. En cambio, el gobierno declara una emergencia, FEMA interviene y paga las reclamaciones. Presumiblemente, el gobierno también haría esto con grandes eventos con superpoderes. Pero es poco probable que esto cubra eventos más pequeños y comunes.

Seguro

Si un superhéroe accidentalmente suma un automóvil por día en la ciudad de Nueva York, entonces el seguro solo cubriría eso. Sí, aumentaría las primas. Pero no tanto como podrías pensar. Hay alrededor de 2,5 millones de automóviles en la ciudad de Nueva York . El seguro de automóvil promedio es de alrededor de $ 3 por día (50% más que el promedio nacional). Así que eso es $ 7,5 millones por día. Agregue un automóvil de $ 50k a eso y todavía son alrededor de $ 7.5 millones.

Y comparemos ese promedio con el promedio en Brooklyn . Allí, la prima promedio es de $ 5-6 por día, casi el doble que en el conjunto de la ciudad (tres veces el promedio nacional). ¿Por qué Brooklyn tiene un seguro más caro que la ciudad en su conjunto? Quizá los coches sean más caros. O Brooklyn es más peligroso.

La gente de las grandes ciudades ya paga primas de seguro más altas. Metrópolis solo tiene un Superman. Hay un límite a la cantidad de daño que podría hacer la mayoría de los días. Y, por supuesto, a veces evita daños que de otro modo habrían ocurrido (p. ej., evita que un automóvil quede destrozado en un accidente). A menos que haya un evento realmente grande, el seguro cubre el automóvil destrozado ocasionalmente o lo que sea con una prima modesta.