Seguro de pensión privado - ¿Dividido en múltiples contratos?

Contexto para lectores no alemanes: en Alemania existe una ley de protección al consumidor para seguros de pensión que le otorga una tasa de interés mínima garantizada que es la misma para todas las compañías de seguros y se cambia cada año, pero obtiene el interés mínimo garantizado desde el año en que firmó tu contrato Nota al margen: La tasa de interés mínima garantizada en el seguro de pensiones bajará el 1 de enero de 2017, por lo que es mejor contratar este año que el próximo, sin importar si haces un modelo u otro.

Suponiendo que incluso pueda encontrar un contrato para su modelo todo en uno, esencialmente está apostando a que la tasa de interés mínima garantizada no aumentará en los próximos 10 años, porque si sube, estará mejor. de conseguir un nuevo contrato por el dinero que empiezas a aportar en 5 y 10 años. Además, el modelo todo en uno pone todos los huevos en una sola canasta.

Por otro lado, si cree que la tasa de interés mínima garantizada se mantendrá baja o incluso bajará, entonces podría asegurar el interés mínimo garantizado de hoy para todas sus contribuciones y también ahorrar tarifas al firmar un contrato para un todo en uno. modelo ahora.

Por supuesto, si a su compañía de seguros le está yendo bien y tiene un buen administrador de inversiones, nunca alcanzará la tasa de interés mínima garantizada y siempre se mantendrá por encima de ella, en cuyo caso el modelo de contrato múltiple aún tiene la ventaja de no poner todos sus huevos en una sola canasta (el administrador de inversiones de una empresa) y el modelo todo en uno tiene la ventaja de ahorrar tarifas.

Además, si un contrato de seguro de pensión regular es lo adecuado para usted o si debe usar cualquiera de las otras opciones (Betriebsrente, Riester) disponibles en Alemania depende de muchas consideraciones sobre su situación personal y sus planes para el futuro. por lo que es posible que desee preguntar a un profesional.