¿Planes de ahorro para la jubilación de bricolaje para pequeñas empresas canadienses?

Trabajo para una pequeña empresa que actualmente no ofrece ningún plan de jubilación. Algunos de mis compañeros de trabajo y yo somos más o menos inversionistas teleadictos, pero cada uno administra sus propios RRSP autodirigidos o RRSP de fondos mutuos. Dado que todos tenemos la misma mentalidad, nos gustaría juntar nuestros fondos para ahorrar costos y facilitar la diversificación de nuestras inversiones. ¿Cómo podemos agrupar nuestras inversiones con impuestos diferidos?

Una de nuestras ideas era formar un club de inversión que fuera completamente independiente de la empresa, pero no sé qué tenemos que hacer para poder mantener las unidades del club de inversión dentro de un RRSP.

También consideramos formar algún tipo de plan de pensión de contribución definida administrado por la compañía, pero mi preocupación era que los costos generales de eso eliminarían los beneficios de unir nuestros fondos. Además, al menos una persona preferiría no hacer el aplazamiento de impuestos.

Hay alrededor de 5 de nosotros que estamos hablando de esto. Nuestra empresa tiene alrededor de 15 empleados, y apuesto a que al menos otros 5 empleados participarían si implementáramos algo.

Pido disculpas si mi pregunta es un poco vaga, pero ¿hay alguna idea sobre cómo podemos lograr nuestros objetivos? ¡Gracias!

Respuestas (1)

Escucharía a la persona que no quiere el aplazamiento de impuestos. Él/ella es sabio.

Lo haría en una cuenta imponible. Habla sobre las inversiones todo lo que quieras, comparte tus conocimientos, pero invierte de forma privada y por separado.

Pague sus impuestos y termine con ellos.

¿Por qué evitar el aplazamiento de impuestos?
Porque es simplemente una suposición de que las tasas impositivas serán más bajas al jubilarse. Creo que es una mala suposición.
¿Una mala suposición... para Canadá? Por cierto, hay otra alternativa: una cuenta de ahorro libre de impuestos (TFSA). Es como el Roth IRA de EE. UU. No tiene impuestos diferidos (sin deducción), pero el crecimiento dentro de la cuenta está completamente libre de impuestos. Dejando a un lado los límites, es mucho mejor que una cuenta imponible normal y corriente, donde los impuestos serían un lastre para el crecimiento.
El problema con eso y con Roth es que hay restricciones en las cuentas. Según mi investigación superficial, las sanciones por retiro no son tan severas para las TFSA como para las Roth, pero (a) las reglas pueden cambiar en cualquier momento, posiblemente para peor, (b) los respectivos gobiernos saben exactamente dónde está ese dinero. "Hmmmm ... ¿cómo apuntalamos estos déficits? ¡Oye, tengo una idea! Nacionalicemos todos estos Roths, 401 (k) y TFSA por el bien público como complemento a sus beneficios de jubilación administrados por el estado. " Nada se hace para nuestro beneficio. :)
@mbhunter: Un poco demasiado paranoico, creo. Las TFSA no tienen multas por retiro, solo reglas simples sobre cómo se calcula el espacio de contribución.
@mbhunter Demasiado paranoico. Primero, ¿qué te hace pensar que el gobierno que propuso "nacionalizar" los RRSP no sería destituido por la gran mayoría de las personas que tienen uno? Segundo, si pudieran "nacionalizar" su RRSP, ¿por qué no lo harían con todas sus inversiones? ¿O guardas el tuyo debajo del colchón?
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