Para mis ahorros para la jubilación, mi estrategia es comprar una cantidad decente de plata (8% de mi salario, aproximadamente 1 mes) cada año para guardarla en forma de monedas . Actualmente estoy invirtiendo en nada más a largo plazo. A corto plazo, tengo dinero en el banco: planeo comprar un piso en un año, así que no quiero cerrarlo demasiado en serio.
Estoy decidido a no tocar esta inversión en plata hasta que me jubile, excepto en situaciones muy extremas. Me temo que el fondo de pensiones estatal europeo, también húngaro, está en un gran problema (financiero y demográfico) y, si no se soluciona, obtendré una cantidad miserable de dinero cuando cumpla 65 años. Entonces, prácticamente , la plata será mi principal fuente de pensión a menos que tenga una idea alternativa brillante o esté convencido de que es un mal concepto.
Otro detalle específico de Hungría es que el Gobierno confiscó recientemente los fondos de pensiones privados. Podría decir que quiero mantenerlo (solo el 3% de la población hizo eso), pero el gobierno retiene todos los pagos a estos fondos de pensiones privados ahora y los redirige a la pensión estatal. El 95% de los activos de la pensión privada confiscada ya no están.
No tengo fe en el largo plazo en las acciones. En primer lugar, es un activo riesgoso. En segundo lugar, si comercia, lleva mucho tiempo, y si alguien más lo hace por usted, debe pagarle. Imagínese en Europa del Este si abre una cuenta bancaria y deposita 70000 HUF (300 USD), después de 10 o 15 años, literalmente, el banco le pide dinero porque sus ahorros se los llevaron los costos, los bajos intereses y la inflación. Lamentablemente, no puedo confiar en los corredores aquí también.
Esto es lo que veo a favor de mi plan plata:
Puedo decir una sola estafa:
¿Hay problemas reales y visibles con mi plan de jubilación? ¿Cuáles son mejores alternativas?
Para ser honesto, creo que muchas personas en este sitio te están haciendo un flaco favor al tomar tu idea tan en serio como lo hacen.
No solo es una idea horrible, sino que creo que tiene algunos malentendidos alarmantes sobre lo que significa ahorrar para la jubilación.
En primer lugar, los metales preciosos no son una "inversión"; son reserva de valor. El viejo dicho de que una moneda de oro podía comprar un traje hace 300 años y todavía comprará un traje hoy en día es bastante acertado. Comprar metales preciosos y esperar que se "aprecien" en el futuro porque están "infravalorados" es pura especulación y realmente no pertenece a una cuenta de jubilación bien planificada, a menos que sea una parte muy pequeña con fines de diversificación. .
Entonces, el resultado de todo esto es que el resultado más probable es que obtenga un rendimiento cero después de la inflación (tal vez tenga suerte o tal vez tenga mucha mala suerte).
A continuación, diría que seguro, está renunciando a algún rendimiento esperado a cambio de una reducción del riesgo. Pero, ha eliminado la diversificación, que es la forma más efectiva de minimizar el riesgo... Y no estoy seguro de qué escenario está imaginando que el mercado de valores o cualquier otra inversión razonable no genera ningún rendimiento. Si invierte en un fondo de índice de mercado amplio, entonces el rendimiento esperado será aproximadamente proporcional a las ganancias de productividad. Decir que no habrá apreciación del mercado de valores en los próximos 40 años es decir que el progreso tecnológico se detendrá y/o tendremos interrupciones económicas a gran escala que acabarán con 40 años de progreso.
Si eso sucede, diría que es muy cuestionable si la plata realmente valdrá algo. Prefiero tener comida, propiedad y armas de fuego.
Por lo tanto, para responder a su pregunta, prácticamente cualquier otro plan de ahorro para la jubilación sería mejor que el que describió actualmente, pero el mejor plan es poner su dinero en un fondo indexado de muy bajo costo en Vanguard y dejarlo reposar hasta que jubilarse. Las proporciones de gastos son tan estúpidamente pequeñas que no afectarán significativamente su rendimiento.
Esto suena como una muy mala idea. Si invierte exclusivamente en plata, su inversión no se diversifica de ninguna manera. Esto es lo que yo llamaría arriesgado.
Eche un vistazo a los fondos indexados y los ETF y cree una cartera diversificada. No toma mucho tiempo, y no necesita dejar que lo haga otra persona. También son riesgosos, pero veo que "solo plata" es mucho más riesgoso. Reduce el riesgo manteniendo los fondos durante mucho tiempo.
Creo que los metales preciosos como inversión podrían provocar una decepción.
¿Por qué parece disminuir continuamente a pesar de la variación? Como muchos han señalado, no hay mucho uso productivo para los metales preciosos, y no se están produciendo guerras importantes, por lo que no se utilizan como sustitutos de la moneda, sin mencionar que cada día se extrae más del suelo.
La verdadera razón por la que este gráfico muestra que el valor real de la plata disminuye con el tiempo es porque está utilizando un índice de precios subóptimo. Lo más probable es que una óptima muestre un precio estable a largo plazo.
La plata es una gran especulación si uno puede determinar con gran confianza la dirección.
Primero está el almacenamiento, que es un dolor de cabeza grande y perjudicial.
La seguridad es otro gran dolor de cabeza.
Invertir en metales preciosos siempre ha sido una oportunidad de inversión en los países del este, es decir, India y China, por motivos culturales y por la ausencia de oportunidades de inversión para los menos afortunados. No es el caso así en Occidente.
En segundo lugar, se cuestiona cuál es el momento adecuado y oportuno. Cuando la economía mundial está en marcha, es probable que sea el momento de comprar, es decir, a la gente le gustaría utilizar el dinero en lugar de almacenarlo. El dicho dice lo contrario cuando la economía se estanca.
Luego también está el caso de esperar a que pasen los malos períodos para vender su oro y plata.
Si desea comprar metales preciosos, utilice un servicio como BullionVault , en lugar de hacerlo usted mismo. Se encarga de los 2 grandes dolores de cabeza que mencioné anteriormente.
Debido a que la mayoría de los carteles han menospreciado la búsqueda de plata sin reflexionar sobre lo que escribió en la pregunta: su preocupación por Hungría y su gobierno, lo sopesaré. En un entorno político y económico estable y sólido, este consejo contra la plata sería generalmente correcto. Sin embargo, como comentaste, este no ha sido el caso y, por lo tanto, es difícil para algunos entenderlo.
Dadas sus preocupaciones, aquí hay una pregunta para reflexionar: ¿qué no puede confiscar el gobierno de Hungría? ¿O qué no han confiscado en el pasado? Si la plata está en esa lista, entonces muy pocas personas aquí lo entenderán porque afirmaciones como, Para ser honesto, creo que muchas personas en este sitio te están haciendo un flaco favor al tomar tu idea tan en serio , se basan completamente en un entorno que se ha mantenido relativamente estable a lo largo de los años. Sé que mis compatriotas estadounidenses (y algunos europeos) no entienden esto, pero algunos países han visto desastres; por ejemplo, Brasil ha tenido hiperinflación incluso cuando las tasas de interés son increíbles (más del 1000%) .
Entonces, esta respuesta no será popular, pero dependiendo de su entorno, la plata puedeser una excelente elección. Sin embargo, si el gobierno de Hungría confiscó plata en el pasado (o sospecha que lo harían), me mantendría alejado de eso. Al leer y escuchar a las personas en estos entornos, los ciudadanos generalmente quieren algo de lo que el gobierno quiere hacer un inventario que tiende a mantener su valor o aumentar en tiempos de crisis. La mayoría de los estadounidenses (si fueran honestos) realmente no pueden relacionarse con esto y los pocos que pueden estar de acuerdo. Otro elemento popular, que no existe físicamente, es una habilidad rara pero valiosa que se necesitará en una crisis. Por ejemplo, ser muy hábil en la negociación y conocer a las personas adecuadas son útiles en momentos difíciles. ¿Puede pagar por aprender o aumentar esos conjuntos de habilidades ahora? Nunca olvides que la autoinversión puede llegar lejos.
Y como nota financiera y consejo de alguien que ha sido asesor financiero durante más de media década, un buen asesor financiero siemprebusca obtener la información de la persona antes de brindarle un consejo y casi nunca dice que una elección en particular siempre es mala o siempre buena; Rara vez diría que una persona debe hacer una cosa y siempre será un buen consejo porque eso puede no funcionar en su país/estado/medio ambiente/situación/etc. Como dicen en la comunidad de SQL Server, "depende" y eso es cierto para las finanzas. A la larga, aquellos artículos que no consideramos buenas inversiones o reservas de valor pueden terminar teniendo su día. Parafraseando a Salomón, "Hay un tiempo y un lugar para todo bajo el sol". Incluso en mi corta vida, he sido testigo de un período en el que el oro y la plata derrotaron al mercado de valores y el mercado de valores derrotó al oro y la plata. Sospecho que volveré a ver ambos si vivo unas cuantas décadas más.
tl; dr
Los puntos dados por DumbCoder son muy válidos.
Diversificar la cartera siempre es una buena idea. Incluir Metales también es una buena idea. Sin embargo, invertir en un solo metal puede no ser una buena idea.
•La plata es bastante barata ahora, espero que lo sea por un tiempo.
•La plata está subvaluada en comparación con el oro. La relación de reservas mundiales es de alrededor de 1 a 11, mientras que el precio es de alrededor de 1 a 60.
Las dos anteriores son declaraciones dudosas. Barato es un término relativo... hay bastantes metales más baratos que la plata [el cobre, por ejemplo]. Infravalorado no tiene sentido. Es una cuestión de oferta y demanda. Hoy en día el uso industrial de la Plata está más extendido, y su futuro vaticinando lo que sucederá. Si está diciendo que la plata se apreciará más que otros metales, nuevamente depende del país y el período de tiempo. Hay momentos en que incluso metales como el cobre han dado más rendimiento que la plata y el oro. También hay platino a considerar.
En mi opinión, muchas cosas se infravaloran... es decir, comparar el índice de reserva con el precio en términos absolutos no es correcto, compararlo en años relativos es correcto. Lo que dice la relación es que por cada 11 g de plata, hay 1 g de oro y el precio de este 1 g es 60 veces más que la plata. Verdadero. Y nadie dice si la demanda de Plata es 60 veces más que Oro o 11 veces más que Oro. es decir, el consumo. Lo que tampoco se dice es que el costo de extraer los 11 g de plata es menor que el costo de 1 g de oro. Entonces, lo barato que estás pensando no es 100% cierto.
Como Jeremy T dijo anteriormente, la plata es una reserva de valor y debe usarse como cobertura contra las revaluaciones de la moneda soberana. Dado que cada moneda en el mundo en este momento es una moneda fiduciaria de flotación libre, necesita plata (o alguna otra clase de activo firme, fácil de almacenar, proteger y transportar; por ejemplo, oro, platino, ... lo que sea ... .) para protegerse contra las devaluaciones de la moneda del gobierno, ya que el metal mantendrá su valor independientemente de la valoración de la moneda en la que lo esté denominando (Euro, en su caso). Dado que el BCE ha dudado en "imprimir" grandes cantidades de moneda (lo que causa otros problemas no relacionados con los metales preciosos), la necesidad de protegerse contra una tasa de cambio en picada es menos importante y, en consecuencia, debe tener un porcentaje menor en su estrategia de diversificación.
La UE tiene muchos problemas y, en mi opinión, la depreciación de los activos tangibles por cortesía de la falta de moneda/capital fluido (y el gasto excesivo en muchas partes de los gobiernos de la UE en el pasado), disminuye el valor de conservación de la tenencia de metales preciosos. . Desea diversificarse más en metales preciosos justo antes de las devaluaciones de la moneda soberana del gobierno, ya sea mediante la "impresión" (por parte del BCE en su caso) o mediante flujos de capital caliente hacia/fuera de su país. Dado que la zona euro no es un mercado emergente y la tendencia actual parece ser que el capital regrese a las economías desarrolladas, creo que diversificarse más allá de la plata (al menos en el porcentaje general de su cartera) está a la orden del día.
Dicho esto, ¿tengo plata/oro en mi cartera de jubilación? Absolutamente. ¿Es un gran porcentaje de mi cartera? No ahora. Sin embargo, si el gobierno de EE. UU. no logra resolver la próxima crisis presupuestaria y obliga a la Reserva Federal a "imprimir" dinero para financiar sus gastos de manera creativa, entonces cambiaré las clases de activos blandos por metales preciosos para preservar el "valor real". valor" de mi cartera ante la depreciación del USD.
¿En cuanto a qué diversificarse? Como dice la gente de arriba: ETF (NO ETF de metales preciosos y lea toda la letra pequeña, ya que varios ETF hacen trampa), índices, acciones que pagan dividendos (una de mis favoritas, suponiendo que mantengan el dividendo) o bonos ( después de que suben las tasas de interés). Una vez que haya decidido sus porcentajes de diversificación, simplemente ajuste eso en función de las tendencias macroeconómicas, para evitar trampas.
Si quieres saber más, mira a través de:
http://www.mauldineconomics.com/ < economista/inversionista de tipo austriaco
http://pragcap.com/ < Economista/inversionista neokeynesiano con un gran enfoque en los efectos de la moneda fiduciaria
Henry D. Caso
CsBalazsHungría