¿Se puede cancelar el seguro de propietario de vivienda por no retirar los escombros de los árboles?

La oficina estatal de regulación de seguros (Florida) le ha dicho que está en todo su derecho de hacerlo.

Respetuosamente, mamá se comunicó con la agencia reguladora de su estado y recibió una respuesta, pero ¿estás aquí para buscar una vista alternativa?

El árbol caído es una molestia atractiva . Si volviera a tener 8 años, me encantaría venir a jugar, caerme, romperme el tobillo y demandar a mamá. Pero, la compañía de seguros no necesita explicar esto, solo quieren que tu mamá pague los doscientos dólares para quitarlo.

Incluso en Florida, la gente vende leña. Dependiendo de qué tipo de árbol fuera, alguien podría estar feliz de venir a cosecharlo sin costo alguno. Venderán la leña. Solo un pensamiento.

Depende un poco de la póliza real que tenga, pero sí, pueden cancelar la póliza. El árbol B (los escombros) ahora representa una amenaza para la propiedad y sus habitantes. Si no retira los escombros y se produce otra tormenta o alguien resulta herido mientras está en la propiedad, la compañía de seguros no querrá pagar para cubrirla.

Mi experiencia familiar es en bienes raíces y derecho. Tengo una buena cantidad de experiencia en el trato con compañías de seguros / seguros de propietarios. Esto tiene poco que ver con la cobertura de la póliza y más con el funcionamiento de las compañías de seguros. La verdad del asunto es que la compañía de seguros está buscando una razón para cancelar la póliza, lamentablemente. Para ellos, un reclamo es demasiado. Les encanta cobrar su pago mensual, pero no les gusta pagar las reclamaciones. Un reclamo en cinco años no se ve bien cuando ven a su madre como un "alto riesgo" a través de Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE), una base de datos que utilizan las compañías de seguros para compartir historiales de reclamos o informes de daños en la propiedad.

Por lo que he leído, tu mamá no será cancelada por el árbol, pero la compañía de seguros le está enviando un "mensaje" a tu mamá. Si tu madre hace un segundo reclamo, la cancelarán al 100%. No se trata solo de tu mamá, si alguien hace 2 reclamos, serán cancelados.

Es realmente importante evaluar el daño y el costo de reemplazar sin usar su seguro de propietario de vivienda. Cuando presente un reclamo de propietario de vivienda, asegúrese de que valga la pena presentarlo.

Con todo lo que sé y he presenciado, si una tormenta aplastara mi plataforma, pagaría para reemplazar la plataforma sin involucrar a mi seguro. Es mejor guardar el reclamo para algo importante.

Pídele a la compañía de seguros que te explique por escrito por qué consideran que el árbol es peligroso. Luego lleve eso a la junta de regulación de seguros y reclame que se niegan a cubrir los daños causados ​​por un accidente que crea un riesgo. La junta de regulación de seguros trata menos de obligar a las aseguradoras a proporcionar seguros y más de obligar a las aseguradoras a pagar después de cobrar las primas. Así que haga que el problema se ajuste a lo que están más dispuestos a hacer: forzar el pago de un reclamo.

No me preocuparía tanto que la aseguradora cancele el seguro. Eso pasa o no pasa. Preocúpate por el cobro de la reclamación.

Si eso no funciona, paga por la remoción del árbol. Cambiar de aseguradora. Póngase en contacto con un abogado para ver si se puede hacer algo más. Si no, sigue con tu vida.

La ventaja de acudir a los reguladores en lugar de a un abogado es que su ayuda es gratuita. El abogado le cobrará a alguien por ayudar. Y no parece que este sea un caso importante en el que una pequeña comisión es una cantidad importante de dinero.

Si acude a un abogado, considere ir a una firma grande. Una empresa grande puede respaldar mejor un caso judicial para la recuperación. Lo que paradójicamente significa que es menos probable que tengan que acudir a los tribunales. Es más fácil para la compañía de seguros simplemente pagar. La compañía de seguros puede jugar mejor con un pequeño bufete de abogados o un abogado individual.

La cobertura de seguro varía según el estado, por lo que solo alguien familiarizado con Florida puede dar una respuesta específica, como la junta estatal de seguros. Pero, en general, el seguro está ahí para compensar daños significativos e imprevistos a la vivienda y otros bienes asegurados. Un árbol caído no ha dañado una estructura asegurada, por lo que el propietario no ha sufrido una pérdida en la propiedad cubierta. No debe haber pago bajo el contrato.

Otro ejemplo sería una fuga de plomería subterránea, el seguro cubrirá los daños a los cimientos de la casa pero no la reparación real de la tubería. Entonces, si la fuga no ha causado daños, no hay pérdida cubierta. Un ejemplo más cercano sería la reparación de la tubería de aguas residuales que se conecta a la alcantarilla de la ciudad por un descanso en el patio. Una fuga en el patio no daña inmediatamente la casa, pero su fuga continua puede eventualmente y previsiblemente causar daños y volverse insalubre hasta el punto de que la casa sea inhabitable. Depende del propietario hacer una reparación y es razonable insistir en que se haga para mantener la cobertura. La reparación sería mantenimiento del hogar, no una pérdida asegurada.

El seguro está ahí para cubrir el costo de la pérdida accidental de la propiedad asegurada. El seguro no está ahí para asumir la carga del mantenimiento del hogar. Ese gasto viene con la propiedad de la vivienda.

Florida es un estado de muy alto riesgo de daños por tormentas de viento. Es razonable que la compañía de seguros insista en que la casa esté bien mantenida para mitigar ese riesgo. Un árbol caído en el patio, esencialmente una pila de maleza, una fuente de escombros arrastrados por el viento y un riesgo de daños futuros a la casa, a la propiedad de otros, además de ser antiestético y una atracción para los roedores. Es la obligación financiera del propietario de la casa, así como también lo que debe hacer la vecindad, retirar los escombros del jardín.

100% Sí, pueden y cancelarán una póliza por esto.

1. Usted está obligado a mantener la propiedad en buenas condiciones de funcionamiento y reparar todos y cada uno de los peligros lo antes posible. Un árbol caído es un peligro que necesita ser reparado.

2. La compañía de seguros puede sentir que la limpieza del árbol B estaba incluida en el precio del árbol A. Esto se complica, pero esencialmente si pagaron por la "limpieza del jardín" o "remoción de derbis", entonces, desde su perspectiva, el árbol B debería haber sido parte de ese.

3. Pueden verlo como una afirmación defectuosa. Dices que la cerca se rompió, dices que el árbol A se cayó. ¿Intentó reclamar daños y perjuicios del árbol B? ¿En caso tuvieses?

Es casi seguro que caes en el número 1. Básicamente hiciste un reclamo, esto significa que la propiedad está en un estado peligroso. Ellos pagaron "su parte" pero tu propiedad sigue siendo peligrosa. Debe arreglarlo, o pueden negarse a asegurarlo.

Sí, esto es normal, sí (IANAL) es legal y sí, pueden cancelar un reclamo si no se corrige. Por cierto, la tala de árboles es muy barata. El costo de la eliminación es probablemente mucho menor que el costo de luchar contra esto de cualquier manera.

• La compañía de seguros no cubre los árboles caídos.
• La compañía de seguros cubre los daños causados ​​por árboles caídos.
• La compañía de seguros no cubre casas que no se mantengan según sus estándares específicos.

Ninguno de estos es ilegal. Si necesita cobertura para árboles caídos que no causan daños, es posible que deba encontrar una compañía de seguros o una cláusula adicional que cubra eso.

Sin embargo, más allá de eso, es de esperar que pueda ver cómo estas tres explicaciones de cobertura lo han llevado a su situación. No todos los daños causados ​​por una tormenta están cubiertos por una compañía de seguros y, como ha descubierto, algunos daños no cubiertos pueden hacer que pierda la cobertura si no resuelve el problema de manera proactiva.