¿Sabe Schufa cuánto usas tus tarjetas de crédito?

Leí que si usa sus tarjetas de crédito, construye crédito. También leí que si obtiene tarjetas de crédito, su solvencia se ve afectada. Ambos parecen tener sentido. Hacer lo primero significa que demuestras que pagarás la deuda. También tiene sentido para mí que cada persona tenga una cantidad total de dinero en la que se puede confiar que pagará a un riesgo fijo y si esa persona puede gastar más de esa cantidad simplemente usando sus tarjetas de crédito, queda menos de otros. préstamos

Sin embargo, cuando obtuve una copia de la información personal almacenada por Schufa (vivo en Alemania), no me dieron ninguna información sobre cuánto uso mis tarjetas de crédito ni cuáles son los límites de crédito de mis tarjetas de crédito. Según entiendo el RGPD, necesitan darme toda la información que tienen sobre mí y qué tan grande es el préstamo que me otorga la compañía de tarjetas de crédito, ciertamente suena como información sobre mí.

No sé cómo funciona en Alemania, pero en los EE. UU. funciona exactamente al revés. Lo mejor para su puntaje de crédito es tener mucho crédito (teniendo muchas tarjetas de crédito o al menos una tarjeta con un límite alto) y una baja utilización. Aunque hay un pequeño golpe temporal a su crédito cuando obtiene una nueva tarjeta.
¿La "utilización" se refiere a todo el uso de la tarjeta o solo al traslado de la deuda al mes siguiente? Si me gasto 1000 dolares en algo y pago justo cuando me llega la factura, me parece que acabo de demostrar que voy a devolver 1000 dolares sin problemas. Pero claro, si me toma 2 meses pagar los 1000 dólares, he demostrado que no soy el más rápido cuando se trata de saldar deudas.
En mi experiencia, los bancos informan su saldo de crédito a las oficinas justo en el momento en que envían su factura. Por lo tanto, si paga su saldo en línea antes de que se genere su factura, es posible que informen una utilización de $0, pero si espera hasta después de recibir su factura, el saldo aún se informará incluso si lo paga antes de su vencimiento y nunca paga un dólar de interés. .
También informan por separado los pagos atrasados, por lo que la información está en su informe por separado.
El algoritmo de Schufa es una caja negra, pero sabemos que funciona de manera fundamentalmente diferente al sistema de calificación crediticia estadounidense. Abrir nuevas líneas de crédito o no pagar sus deudas probablemente sea malo, por lo que no tiene sentido abrir varias tarjetas de crédito: la necesidad de crédito no es una señal de confiabilidad. Pero los bancos no transmiten datos de utilización a la Schufa, por lo que no es tan relevante si usas tus tarjetas y cómo las usas. La gestión de la puntuación de la Schufa se trata principalmente de eliminar las notas negativas incorrectas, no se puede "construir crédito".

Respuestas (1)

He trabajado con Schufa durante algunos años y encontré esta publicación a través de una suscripción de búsqueda que todavía tengo en Google;)

Schufa no conoce saldos ni transacciones, ni en cuentas, ni tarjetas de crédito. Y solo tienen datos rudimentarios sobre los préstamos que tiene en los bancos u otros prestamistas que contribuyen a su base de datos, por ejemplo, monto principal, número de cuotas, fecha de desembolso. Incluso para los préstamos en sus registros solo tienen datos "negativos" en caso de que no pagues una cuota con un retraso considerable. Por razones de protección de datos, existen importantes limitaciones para que las empresas incluyan información negativa en su registro, y los controles en Schufa son estrictos.

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