¿Mover mi deuda de una tarjeta de crédito a otra afectará mi puntaje de crédito?

Tengo una tarjeta que se usa al 50% con un interés del 7%. El límite de crédito máximo de la tarjeta es de $10 000 y usé $5000. Tengo otra tarjeta que cuesta $14,000 y tengo $2900 usados, pero el interés es de 14.9%. Quiero pasar la tarjeta de $2900 a la otra tarjeta que tiene una tasa de interés más baja (7%). Esto hará que el saldo se acerque al máximo, pero la idea es concentrarse en esta única tarjeta y reducir el saldo lo más rápido posible. ¿Es esta una sabia elección? Estoy buscando comprar una casa en 6 meses, así que pensé que este podría ser tiempo suficiente para pagarla y mantener mi puntaje alto. Mis puntajes están actualmente en los bajos 700.

No iría a hacer transferencias de saldos cuando se acerque a la compra de una casa. ¡No les des nada que cuestionar!
Si realiza una transferencia de saldo, ¿por qué no obtener al menos una que tenga 0% de interés durante uno o dos años?

Respuestas (2)

En la fórmula del puntaje FICO, hay dos partes diferentes de la porción de uso de crédito del puntaje: uso general y uso por tarjeta. Al mover su deuda de una tarjeta a otra, su uso general permanecerá igual, pero su uso por tarjeta aumentará (empeorará). De acuerdo con este artículo sobre NerdWallet , esto resultará en un impacto en su puntaje de crédito.

Un punto importante a recordar acerca de la parte de utilización del puntaje de crédito es que no tiene memoria. Cada mes, se determina su utilización actual y se utiliza para calcular una nueva puntuación. Entonces, en lo que respecta a su hipoteca, solo importa cuál es su utilización de crédito en el momento en que está comprando su hipoteca.

Esto es lo que recomiendo: en lugar de tratar de ahorrar algunos puntos porcentuales de interés y luego preocuparse por su puntaje, vea qué tan rápido puede pagar esa deuda de $ 2900. Si puede hacerlo en los próximos meses, su utilización general y por tarjeta mejorará y su puntaje aumentará. Más importante aún, su deuda se reducirá y perderá menos dinero para el banco en intereses cada mes. Si hace esto antes de obtener su hipoteca, entonces no importará si movió la deuda o la mantuvo en su tarjeta anterior, porque desaparecerá.

Aún mejor, recomiendo hacer lo que pueda para pagar la deuda total de ambas tarjetas lo más rápido posible, preferiblemente antes de comprar su casa. Desarrolle un presupuesto familiar que asegure que no aumente su deuda de tarjeta de crédito y que pueda pagar la deuda de tarjeta de crédito existente lo antes posible.

Esto es incorrecto. La utilización se califica tanto a nivel de tarjeta individual como total.
@VBCPP Tienes razón. He reescrito mi respuesta por completo.
Realmente no me gusta el sistema de puntuación FICO . El hecho de que el puntaje del OP empeore simplemente al reducir la tasa de su deuda es desafortunado.
@BenMiller: se puede discutir todo el puntaje FICO (excepto los pagos atrasados). Y estoy de acuerdo, que alguien que busca una mejor oferta, una tarifa más baja, mejores beneficios afectará su puntuación. Las consultas, la antigüedad media reducida de la cuenta, la utilización potencial si matan una tarjeta antigua, etc.
Respuesta sólida ahora. En cuanto a si tiene sentido o no... ¿Importa? Si puede aceptar la suposición de que el modelo de puntuación de FICO está respaldado por una investigación válida y es un indicador preciso de riesgo (una gran píldora para algunas personas), y ven que X e Y indican Z, entonces deben basar su puntuación en eso. , independientemente de lo intuitivo que sea.
@VBCPP El problema es que, en este caso, el modelo FICO es claramente defectuoso. El OP no tiene mayor riesgo de crédito al mover su deuda a una tasa de interés más baja. De hecho, ha mejorado su posición financiera. Es un riesgo de crédito mejor, no peor. Sin embargo, su puntuación baja por hacerlo.
@BenMiller Todavía debe $ 7.9K que no tiene. Si yo fuera un prestamista, podría ver este comportamiento como un mayor riesgo, tal vez planea consolidar su deuda solo para incumplirla y quemar 1 puente en lugar de dos. Aquí es donde entra la suposición de que tienen investigaciones que muestran el resultado probable de este comportamiento.
see how quickly you can pay off that $2900 debt-- especialmente si habría una tarifa de transferencia de saldo

Puede bajar un poco. Si bien su uso total seguirá siendo el mismo, una tarjeta mostrará casi un 100 % de uso (incorrecto)

Esto es lo que yo (y Clark Howard) le sugerimos que haga.

  1. Transferir el saldo. a la tarjeta APR más baja que tenga (su plan actual).
  2. Ponga a cero la tarjeta al 14 % y ¡DEJE DE UTILIZARLA! Enciérralo donde no seas tentado.
  3. Pague su tarjeta del 5% lo más rápido posible. Esto aumentará su puntaje de crédito al reducir su índice de utilización.
¿Mover mi deuda de una tarjeta de crédito a otra afectará mi puntaje de crédito?
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