¿Pagar una tarjeta de crédito a mitad de ciclo afecta mi puntaje de crédito?
Por ejemplo, si mi línea de crédito es de $1000 y 14 días después de mi ciclo de facturación he cobrado $200, ¿debo pagar esto a los 14 días para evitar que mi utilización supere el 20 %?
Además, ¿cómo se calcula la utilización? ¿Es del monto total cobrado durante el ciclo, o es del saldo más alto durante el ciclo, o es del saldo al final del ciclo?
¡Gracias!
Lo que pasa con las tasas de utilización es que todo depende del banco que utilice y con qué frecuencia comparten esa información con las agencias de crédito. Por ejemplo, el saldo de mi tarjeta Discover parece actualizarse casi semanalmente con TransUnion.
Las tasas de utilización a los fines de su informe de crédito no tienen nada que ver con el ciclo de facturación de su tarjeta. En otras palabras, podría estar en medio de un ciclo de facturación y tener su tasa de utilización actualizada con las agencias de crédito. La tasa de utilización de la tarjeta My Capital One se actualiza con bastante frecuencia. El ciclo de facturación tiene el propósito de cobrarle intereses sobre sus cargos y no tiene nada que ver con cómo o cuándo las compañías de tarjetas reportan la información a las oficinas.
Su puntaje crediticio oscilará hacia arriba y hacia abajo de manera casi constante, independientemente de lo que haga, porque hay innumerables piezas de información que se reciben y analizan todo el tiempo. Los modelos de puntaje precisos son un secreto bien guardado, por lo que nadie puede decirle con precisión cómo un elemento puede o no influir en su puntaje.
Es más importante preocuparse por el panorama general de cómo se ve su puntaje durante un período de tiempo, digamos varios meses, en lugar de preocuparse por él semana a semana, a menos que haya un cambio repentino considerable, que podría ser una indicación de la actividad que debe investigar. Probablemente sea una buena idea utilizar uno de los servicios gratuitos de control de crédito para realizar un seguimiento de su puntuación. Algunos de ellos se actualizan solo una vez al mes, mientras que otros se actualizan periódicamente si no hay actividad nueva o se actualizan cuando ocurre un evento (como una consulta o una actualización de la cuenta). Comprenda cómo actualizan sus datos antes de registrarse con ellos.
Los servicios gratuitos de monitoreo de crédito tampoco son todos iguales. Utilizo tres solo porque sí, y noté que uno de ellos se retrasa bastante en informar la información que ya obtengo de los otros dos.
Una buena regla general (según varios sitios de crédito importantes) es mantener las tasas de utilización de su tarjeta por debajo del 25 % (algunos dicen 30 %, otros dicen 20 %, así que divido la diferencia), porque demuestra que puede administrar el crédito.
El peligro de una alta tasa de utilización y por qué afecta su puntaje de crédito es que si tiene saldos altos, pueden interpretarlo como una señal de que está viviendo por encima de sus posibilidades y está usando tarjetas de crédito para compensar la brecha entre ingresos y gastos. Hay otras formas en que pueden ver esto, pero esa es la principal.
Espero que esto ayude.
¡Buena suerte!