¿Debo cancelar mi primera de cinco tarjetas, que tiene un límite de $300?

Actualmente tengo cinco tarjetas de crédito, cuatro de las cuales suman $11,500 en crédito, la otra es una línea de $300. Soy un recién graduado que no gana toneladas de dinero, por lo que no gasto más de $ 6k por año en cosas que no sean alquiler / servicios públicos.

No estoy ni cerca de utilizar todo el potencial de las tarjetas con límites altos (trato de comprar todo lo que hay en las tarjetas con recompensas y luego pagarlas de inmediato). La tarjeta de $300 parece una pérdida de tiempo, pero es mi línea más antigua (5 años más o menos). Las otras tarjetas tienen entre 1 y 3 años.

Sé que tener líneas de larga data es bueno, pero para una tarjeta de límite tan bajo, ¿sigue siendo cierto? ¿Debo conservar esta tarjeta y hacer compras ocasionales de $30 o cancelar la línea? ¿Cómo afecta mi puntaje de crédito? Solo lo conservo y ocasionalmente lo uso para tener abierta la cuenta de larga data. Pero prefiero no tenerlo si en realidad no lo necesito.

PD: sé que la tarjeta más antigua en realidad no se caerá de mi informe durante muchos años.

¿5 tarjetas y una solo tiene un límite de $300? Cierra ese tonto, no vale la pena la molestia. Ni siquiera me preocuparía de que afectara mi puntaje de crédito. Una pequeña tarjeta no hará mucha diferencia. De hecho, vería esto como una forma de ver cómo se ve afectado su puntaje: verifique su puntaje antes y después y vea cómo cambia (¡y háganoslo saber aquí!) Perder o ganar un par de puntos será temporal en el peor de los casos .
Sí, más al menos 3 más. Considere cerrar los 5.
@PeteB. ¿Por qué haría eso? Necesito construir mi credito...??
El crédito se construye pagando sus facturas, no teniendo tarjetas abiertas y bajos ingresos. De hecho, esos dos son a menudo recetas para mal crédito. Trabaje en aumentar sus ingresos, no en jugar con el sistema de tarjetas de crédito. Es un juego de tontos.
@PeteB. Lo entiendo, pero no gasto más dinero del que realmente tengo, hago un presupuesto de acuerdo con mis ingresos. Principalmente tengo las tarjetas para compras únicas (por ejemplo, una tarjeta de crédito de Apple para comprar mi computadora portátil de trabajo - 0% APR por 1.5 años). Sin embargo, entiendo tu punto, obviamente uno puede ser imprudente con el crédito. Pero en mi caso, dado que tengo un presupuesto adecuado y los límites altos me permiten mantenerme <30 % de utilización más fácilmente, diría que estoy bien. Desafortunadamente para mí, realmente no tendré buenos ingresos hasta que comience la escuela de posgrado, ya que actualmente estoy enseñando inglés en el extranjero.
¿Por qué no solicitar un aumento del límite de crédito en esa tarjeta?
@jamesqf Hm, podría. Acabo de recibir un aumento automático de $3000 en una de mis tarjetas (con mi banco), y recientemente también recibí otra tarjeta de $1000 de mi banco. No estaría de más preguntar, supongo.
Solicite un aumento, en mi opinión. Solo asegúrate de usarlo responsablemente.
Estoy con @Rocky, deshazte de esa cosa, una cosa menos de qué preocuparte. Apostaría dinero a que tenga poco o ningún impacto en su puntaje.
¿Cuál es su puntaje de crédito, más o menos?
@BenMiller 694, a partir de una semana más o menos.

Respuestas (3)

Su informe de crédito se compone de diferentes factores y cada uno tiene un peso diferente. El historial de pagos tiene el mayor peso, con un 35 %, mientras que la antigüedad del historial crediticio es del 15 %. Entonces, juntos, estos dos factores constituyen el 50%: hay 5 factores en total. Dado que su tarjeta es su tarjeta más antigua, y suponiendo que haya realizado pagos a tiempo en esa tarjeta, tiene una influencia en su informe/puntaje de crédito.

No cerraría la tarjeta, y la usaría para hacer compras ocasionales. Tengo una tarjeta como esa donde solo la uso para hacer compras de iTunes, como máximo un par de dólares cada pocos meses.

La tarjeta más antigua es solo 2 años más antigua que la siguiente tarjeta más antigua. Cerrarlo no tendrá un efecto grande o duradero en el puntaje crediticio del OP.

Si desea cerrar la tarjeta, ciérrela. El impacto en su puntaje de crédito será mínimo, si lo hay, y el impacto en su vida probablemente será aún menor.

Primero, como notó, el historial de su tarjeta no desaparece cuando cierra la tarjeta; permanecerá en su informe de crédito hasta por 10 años. En ese momento, tendrá muchos años de pagos puntuales de sus otras tarjetas y la pérdida de esta tarjeta no será significativa.

Debido a que la tarjeta tiene un límite de crédito bajo, tampoco tendrá mucho efecto en los números de utilización de su crédito.

Finalmente, su puntaje de crédito podría ser lo suficientemente alto como para que una pequeña caída no tenga ningún impacto en su vida financiera.

En mi opinión, aferrarse a una tarjeta de crédito que no desea solo para intentar obtener algún tipo de puntaje alto no tiene sentido. Cierra la tarjeta.

Gracias por ampliar lo que dije para ponerle una buena estructura (+1)

Cerrar su cuenta rotativa más antigua reducirá la antigüedad promedio de sus cuentas y afectará su puntaje. Sin dudas, quejas o peros. La cantidad que cae es difícil de saber, y pueden ser solo unos pocos puntos si sus otras tarjetas también son bastante antiguas.

Si bien el algoritmo de calificación de FICO es propietario y es difícil de predecir, puede usar el simulador oficial de FICO para estimar el impacto. Según la información que proporcionó (más de 5 tarjetas, la tarjeta más antigua de 5 años), su estimación es 750-800. Realizando la misma estimación y solo cambiando el número de tarjetas y la antigüedad (2-4 tarjetas, la tarjeta más antigua 2-4 años), la estimación de la puntuación se reduce a 735-785. Ambas estimaciones suponen que tiene una utilización del 9 % o menos. Probablemente pueda estimar que su puntaje caerá al menos 15 puntos.

Sin embargo, puede que no le importe si su puntuación está maximizada. Una vez que supera un cierto puntaje FICO, no importa. Por ejemplo, recientemente refinancié un vehículo y le pregunté al oficial de préstamos cuál era su APR más bajo y descubrí que requerían un FICO de 780 para ello. Algo así como la diferencia entre obtener un 91 o un 99 en una clase, una A es una A.

Algunos otros factores que puede considerar antes de hacer su elección:

  • ¿Esta tarjeta le está costando algún cargo recurrente?
  • ¿Has probado a pedirle al emisor un aumento o un cambio de producto a una tarjeta más útil?
si bien "técnicamente" es cierto, el impacto proviene de la pérdida de la línea de crédito, lo que resulta en un aumento de su utilización, es decir. tienes 5k/20k y luego pierdes 10k, se convierte en 5k/10k y tu uso subió al 50%, eso te duele MUCHO más que cerrar una cuenta vieja, especialmente si no la usas y termina siendo clasificado como inactivo, entonces tenerlo tampoco hace ninguna diferencia, de hecho, lo perjudicará, antes de cerrar, asegúrese de pagar tanto como pueda para que no obtenga la sorpresa de utilización y debería ser capaz de capearlo muy bien, NO es el factor más importante en su puntaje
Preguntó si cerrar la cuenta dañaría su puntaje crediticio, lo cual sucederá, con uso o sin uso. El resto de lo que dijiste es cierto, pero no es relevante para su situación.
Nuevamente, no es así en el gran esquema de las cosas. Su respuesta no es completa ni proporciona contexto, porque está atribuyendo la pérdida a algo incorrecto.
Editó la respuesta para abordar la preocupación anterior. Su puntaje caerá , incluso con una utilización <9%. Su punto sobre la utilización es válido, y para muchos se aplicaría, pero no a esta pregunta en particular.
"Bajar" y "herir" no son lo mismo.
@chepner. Buen punto. Usé "dolor" en el comentario anterior, lo que implica un cambio que tiene un impacto en su solvencia. OP usó "afecto", que es lo que estaba tratando de abordar en la respuesta.
@chepner, en este contexto son lo mismo. Una ligera diferencia de puntuación de 750 y 749 (como ejemplo arbitrario) podría ser funcionalmente igual para la mayoría de los suscriptores de préstamos, pero un cambio de 750 a 749 es perjudicial para la puntuación y una puntuación más baja nunca es mejor que una puntuación más alta. El contexto es el puntaje, si se reduce el puntaje se daña el puntaje. La pregunta se refiere específicamente a la puntuación de crédito, no a la solvencia práctica.
¿Debo cancelar mi primera de cinco tarjetas, que tiene un límite de $300?
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