¿Cómo afectará mis puntajes de crédito mensuales el tener dos cuentas de crédito activas con saldos diferentes?

Suponiendo que no pueda cambiar sus hábitos de gasto actuales, le recomendaría que siguiera haciendo lo que está haciendo ahora, que es maximizar la tarjeta con límite de $400 y pagarla por completo todos los meses, y luego minimizar el uso de la tarjeta con límite más alto. y haciendo todo lo posible para pagarlo. Diría esto incluso si maximizar una carta pudiera reducir su puntaje. Afortunadamente, la evidencia indica que maximizar su tarjeta tiene poco o ningún efecto y, en cambio, lo que importa es el porcentaje de utilización total. En su caso, su porcentaje de utilización cambió recientemente del 99 % al 19 % (830/4400). Esto debería mejorar notablemente su puntaje de crédito, si aún no lo ha hecho.

Ahora, incluso si maximizar una tarjeta perjudicó su puntaje, todavía no recomendaría mover algunas de esas compras de la tarjeta de límite bajo a la segunda tarjeta, y la razón es porque no está pagando la segunda tarjeta apagado en su totalidad cada mes todavía. Siempre que tenga un saldo, perderá efectivamente el período de gracia y pagará intereses sobre todas las compras, mientras que no paga ningún interés sobre la tarjeta de $400, ya que se está pagando en su totalidad. Y dado que su puntaje de crédito no importa, excepto cuando está tratando de hacer una compra grande que desea financiar, le aconsejo que ahorre dinero en intereses en lugar de preocuparse por su puntaje. En el futuro, si desea financiar algo y le ayudaría tener un puntaje de crédito un poco más alto, podría considerar realizar varios pagos a su tarjeta de crédito ese mes para que, en el momento en que se informe, su utilización total sea menor. Esto puede aumentar un poco su puntaje para ese ciclo de facturación. Algunas personas hacen esto todos los meses para ver su puntuación perpetuamente un poco más alta, pero personalmente no desperdiciaría mi energía en eso hasta que vaya a usar la puntuación para algo.

Puede haber algún impacto en su puntaje de crédito, pero el mayor impacto será hacer sus pagos a tiempo . Si lo paga a tiempo, entonces los otros factores (uso, edad, etc.) tendrán un impacto menor.

Nadie sabe la fórmula exacta que se utiliza, pero la evidencia anecdótica y el sitio web de FICO sugieren que lo que importa es la utilización general , no la utilización de tarjetas individuales.

Sin embargo, para estar seguro (de sanciones, no de cambios en la puntuación FICO), no pondría tanto en la tarjeta de límite bajo. Todo lo que se necesita es un cargo impulsivo o incorrecto para superar el límite y desencadenar todo tipo de tarifas, lo que empeora las cosas.

Pague sus facturas a tiempo, use el crédito solo para las cosas que debe pagar (o no las use en absoluto) y su crédito estará bien.

Cualquier tarjeta con un saldo alto puedeafectar sus puntajes negativamente. Cuánto es imposible de determinar. Tener una segunda tarjeta ayuda un poco, siempre que tenga un saldo bajo o nulo. La mejor "configuración" para propósitos de puntuación es tres cuentas rotativas, con solo una reportando un saldo de menos del 10%. Eso generalmente aumentará sus puntajes. FICO lo recompensa por administrar con éxito varias cuentas, sin embargo, hay un pequeño inconveniente por tener demasiadas cuentas que muestran saldos. Los miembros del foro en MyFICO han descubierto que FICO generalmente lo penaliza si el 50 % de sus cuentas muestran un saldo. Entonces, si solo tiene dos cuentas, obtiene puntos por uso, pero una pequeña deducción por estar al 50% de las cuentas con saldo. La forma de salir de ese "trampa 22" es tener tres cuentas rotativas. También ayuda tener una cuenta de cuotas en buen estado.

Editar: agregué información adicional para desarrollar un poco más esta respuesta.