¿Cómo debe un nuevo inversionista asignar fondos en una cuenta IRA Roth?

Comencé una cuenta IRA Roth hace un tiempo, contribuyendo ~ $ 5,000 y me gustaría algunas pautas sobre cómo debo diversificar mis inversiones. ¿Debo invertir en acciones, bonos, fondos mutuos o ETF? ¿Qué porcentaje debo aportar a estas inversiones? Además, tengo 30 años, ¿cómo podría influir mi edad en la diversificación?

Entiendo que esta es una pregunta muy subjetiva, pero cualquier sugerencia es muy apreciada.

Esta pregunta es demasiado amplia. Roth quiere decir que es una cuenta de jubilación, a largo plazo, esperamos, pero en realidad es 'cómo debe asignar fondos un nuevo inversor'. Si esto permanece abierto, será útil proporcionar más detalles. ¿Es este su primer dinero apartado, o solo el primer Roth? ¿Cuántos años tiene? ¿Cuánto pusiste?
Hay algunas buenas guías aquí, pero también me vinculé a un par de recursos en línea súper rápidos money.stackexchange.com/a/7663/91

Respuestas (3)

Si acaba de iniciar una IRA (presumiblemente con una contribución para 2012), es probable que tenga $5000 o $10,000 si también hizo una contribución completa para 2013. En este momento, recomendaría ponerlo todo en un solo fondo mutuo de bajo costo. Por lo general, los fondos mutuos que rastrean un índice como el índice S&P 500 tienen costos más bajos (cargos por gastos anuales) que los fondos administrados activamente, y la mayoría de las compañías de inversión ofrecen dichos fondos mutuos, con Fidelity, Vanguard, Schwab, por nombrar algunos, que tienen muy gastos bajos incluso entre los fondos indexados. Más tarde, cuando tenga más dinero en la cuenta, puede considerar diversificarse en más fondos, comprar acciones y bonos, invertir en ETF, etc.

Por cierto, si recién está comenzando y su Roth IRA es esencialmente su primera experiencia de inversión, tenga en cuenta que no necesita una cuenta de corretaje para su Roth IRA hasta que tenga más dinero en la cuenta para invertir y específicamente desee comprar acciones individuales. y bonos en lugar de solo fondos mutuos. Si abrió una cuenta de corretaje para su IRA Roth, ciérrela y transfiera la IRA Roth a la compañía de fondos mutuos que elija; de lo contrario, pagará tarifas anuales al corredor por mantener su cuenta, tarifas de inactividad ya que no realizará transacciones, etc. La forma más fácil de hacerlo es ir al sitio web de la compañía de fondos mutuos y decirles que usted quiere transferirles su IRA ( notransfiérales su IRA a ellos) y ellos se encargarán de todo el papeleo y cobrarán su dinero de la correduría (lo mismo si su Roth IRA está en un banco u otra compañía de fondos mutuos). Luego cierre su cuenta de corretaje.

¿No es el límite de la cuenta IRA de 2013 de $5500, así que el total de dos años no debería ser de $10500? (Lo siento, no puedo editar porque no hay suficientes caracteres)

Otros han hecho excelentes sugerencias; una cosa que agregaría, y esto no puede subestimarse, es evaluar su tolerancia al riesgo. Tendemos a pensar en invertir como una decisión puramente racional y financiera, pero yo y muchos otros, cuando los tiempos se ponen difíciles, tomamos decisiones emocionales. Hacer una prueba de tolerancia al riesgo (lo más honestamente posible) te ayudará a reconocer lo que puedes y no puedes manejar.

Además de eso, considere qué tan bien enfrenta la adversidad o las celebraciones en otras áreas de la vida; He encontrado muchas similitudes en la forma en que manejamos una ganancia en nuestras inversiones con la forma en que celebramos un aumento (lo mismo con la adversidad). Una vez que sepa esto, puede comenzar el proceso de eliminación de fondos.

[Agregado: el punto anterior no consume mucho tiempo y podría terminar ahorrándote una gran cantidad de dinero y agonía emocional, por lo que vale la pena].

  1. Mire las proporciones de gastos de los ETF, los fondos mutuos, así como los costos comerciales de comprarlos más acciones o bonos. Esto será clave.
  2. Mire las tarifas que se le cobrarán por cualquier cosa fuera del comercio, como mantenimiento, tarifa anual, etc.
  3. Dependiendo de su experiencia (si es alto, puede comenzar a investigar acciones, si es bajo, comience con fondos mutuos y ETF), comience su investigación sobre lo que desea. Si quiere ETF, investíguelos. Si quieres fondos mutuos, investígalos. Etc.
  4. En cuanto a lo que es mejor, encontrará que depende de la persona que responda; Tiendo a gustarme los ETF y las acciones (bajos índices de gastos, fácil de operar, mantengo mis dividendos). Sin embargo, puede encontrar a cualquiera con una respuesta diferente y una razón diferente.
+1 para la discusión sobre la tolerancia al riesgo y la apertura mental sobre las opiniones de los demás. Espero verte por aquí más a menudo, de verdad.

Si es un inversionista novato y desea diversificarse, le recomiendo buscar fondos mutuos específicos. No podrían ser más fáciles. Usted simplemente pone su dinero en el fondo con el año en el que anticipa que necesitará sacar el dinero y el administrador del fondo maneja la diversificación y ajusta el riesgo adecuadamente durante la vida del fondo en función del horizonte de tiempo restante.

El único inconveniente es que los gastos anuales tienden a ser más altos en estos que si solo invirtiera en los valores/fondos subyacentes, pero prácticamente les está pagando para que lo administren por usted.

from thestreet.com/story/11676158/1/… - El índice de gastos promedio de los fondos objetivo es 0.72%, según BrightScope. Un ETF decente de S&P se ejecuta tan bajo como 0,05%, 1/14,4 del gasto. Lo siento, no soy partidario de los fondos con fecha objetivo. +1 por la idea, y espero que las tarifas bajen, porque la idea es buena.
Te escucho en eso. Me encanta la idea, pero nunca puedo superar el gasto. Otra opción que requiere un poco más de trabajo es ir a un sitio de inversión y observar la cartera de estos fondos y crear manualmente la suya propia para imitarlos.
Hice un fondo de jubilación específico cuando tuve que transferir dinero de un trabajo anterior. Una vez que aprendí un poco más, obtuve algunos ETF de mercado amplio y otras opciones simples y más económicas. Si @cdemaskey tiene que decidir pronto, ¿debería invertir con un costo más alto y luego reequilibrar y volver a comprar más tarde, o esperar y elegir una buena cartera desde el principio?
Si uno está comenzando en la vida con una nueva IRA y toda una vida de contribuciones adicionales por venir (¡uno espera!), un fondo específico se puede crear por sí mismo, digamos, poniendo, digamos, el 70% del dinero en un fondo de índice de acciones y 30% en un fondo de índice de bonos en los primeros años y luego cambiando las proporciones, diversificándose en otras inversiones en años posteriores, etc. restricción de que las inversiones son puramente en fondos mutuos selectos. Usted paga los gastos del fondo más la comisión de gestión. Gracias pero no gracias.
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