¿Retirarse del 401(k) después de mudarse fuera de los EE. UU. con impuestos más bajos?

Soy residente a efectos fiscales (Visa H1B) en este momento. He acumulado $35,000 en mi cuenta 401(k) tradicional, incluidas las contribuciones del empleador.

Estoy planeando mudarme permanentemente fuera de los EE. UU., sin planes de regresar en el futuro previsible. Soy consciente de que retirar mi dinero de mi 401(k) significa que incurriría en impuestos + 10 % de multa por retiro anticipado. Me pregunto si la siguiente estrategia funciona:

  • Dejar la cuenta 401(k) abierta cuando me mude a mediados de año.
  • En 2018, cuando no soy residente de los EE. UU., retiro lo suficiente para que mis ingresos imponibles alcancen la categoría impositiva más baja. Paga los impuestos y el 10% de penalización.
  • Repetir lo mismo en 2019, 2020.... hasta que no quede dinero.

¿Es esto plausible? ¿Me estoy perdiendo algo básico?

Pregunta más profunda: en 2018, un país europeo en el que sería residente podría cobrarme impuestos sobre la renta por mi retiro de 401 (k) (tendría pruebas de que ya pagué impuestos de EE. UU., ¿verdad?)

Si está dispuesto a esperar 5 años o más, puede considerar configurar una escalera de conversión Roth. Esto también le permitiría evitar la sanción fiscal del 10%.

Respuestas (2)

Todo se reduce al tiempo: puede gastar el máximo en impuestos y multas y tener su dinero ahora . O puede esperar alrededor de una década y no pagar un centavo en impuestos o multas . Considere (asumiendo que no hay otros ingresos estadounidenses y tramos impositivos de 2017 que sabemos que cambiarán):

Opción 1 (1 año): Tome todo el dinero el próximo año y pague los impuestos y la multa:

  • Ingreso imponible (sin la deducción estándar de $ 6350): $ 28650
  • Multa: $3500
  • Impuestos: $932.5 + .15 * ($28650 - $9325) : $3831.25
  • Impuestos Totales + Multa: $7331.25

Opción 2 (2 años): Distribuirlo para apenas superar el tramo del 10%:

  • Ingreso imponible ambos años (sin la deducción estándar de $6350): $11150
  • Multa: $3500
  • Impuestos Año 1, 2: 932.50 + .15 * ($11150 - $9325): $1206.25
  • Impuestos Totales + Multa: $5912.50

Opción 3 (6 años): Distribúyalo para cubrir su Deducción Estándar cada año:

  • Renta imponible: $0
  • Multa: $3500
  • Impuestos: $0
  • Impuestos Totales + Multa: $3500

Opción 4 (6-11 años): Igual que la Opción 3 pero a través de una Escalera de Conversión Roth:

  • Renta imponible: $0
  • Penalización: $0
  • Impuestos $0
  • Impuestos Totales + Multa: $0
+1 para la opción 4, la escalera de conversión Roth IRA. Es posible que desee incluir un enlace (como moneyunder30.com/roth-ira-conversion-ladder ) para ayudar a reducir la cantidad de investigación necesaria para implementar esta idea.
¿Cómo funcionaría esto para los no ciudadanos y los residentes no fiscales?

Puedes hacerlo, no te estás perdiendo nada. Se supone que es un castigo, pero a medida que se muda a un país europeo, es probable que sus ingresos no penalizados tengan impuestos más altos.

No tengo información sobre si el país europeo le cobrará impuestos por segunda vez.

> pero como se está mudando a un país europeo, sus ingresos no penalizados probablemente se gravarán con impuestos más altos tal como están. ¿Quiere decir que no puedo aplicar la "deducción estándar" en mi ingreso imponible (retiro 401k) para 2018?
@AravindhSathish suena como una pregunta separada. No se puede inferir que nada de lo que dije esté relacionado con su deducción estándar
@Aravindh Sathish: No, creo que lo que dice la respuesta es que cualquier país europeo en el que viva gravará el dinero que obtiene del 401k a una tasa más alta que la de EE. UU.
¿Retirarse del 401(k) después de mudarse fuera de los EE. UU. con impuestos más bajos?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v