Estoy un poco confundido por qué mi papá retuvo tanto dinero en tarifas cuando sacó algo de dinero de su 401k. Tiene 67 años y su 401k es a través de ADP. Quería retirar 5k dólares. Hicimos todo el papeleo correctamente. Cuando recibió su cheque, solo costaba $ 3,745 después de impuestos: alrededor de $ 989 para impuestos federales y $ 210 para impuestos estatales.
Parece un poco extraño dado que está jubilado y está mucho más avanzado que 59-1/2 y se basa en las reglas de 401k y perdió alrededor de $ 1,300 solo en impuestos. ¿¿Esto es normal??
El único ingreso de mi papá es el Seguro Social. No tiene otros ingresos y no tiene trabajo. Por favor, ayúdame a entender esto.
Eso parece razonable dados los hechos presentados.
Normalmente, un 401(k) es un impuesto diferidocuenta (puede tener dinero después de impuestos allí, pero eso es menos común, así que ignoro esa posibilidad). El dinero no fue gravado cuando entró, por lo que tiene que ser gravado como ingreso regular a la salida. Si los impuestos federales fueran $989, eso es 19.78%. Si su padre es soltero, su tasa impositiva marginal sería del 12 % sobre los ingresos entre $9 701 y $39 475 y del 22 % sobre los ingresos entre $39 476 y $84 200, por lo que esperaría una retención entre el 12 % y el 22 %. Dado que en realidad se retuvo el 19,78 %, eso tendría sentido si el administrador del 401(k) esperaba que los ingresos de su padre estuvieran un poco por debajo de los $40 000 para el año y que la distribución del 401(k) lo empujara un poco por encima del umbral de los $40 000. Eso es plausible para los ingresos del Seguro Social, aunque probablemente sea un poco alto, a menos que su padre tenga un ingreso bastante decente.
Por supuesto, si recaudaron más impuestos de lo necesario, obtendrá un reembolso mayor cuando presente sus impuestos en un par de meses. Si su padre gana menos de $30,000 en otros ingresos, por ejemplo, por lo que toda la distribución del 401(k) estaría en el tramo del 12 %, recibiría un 7,78 % cuando presente la declaración de impuestos ($389).
La respuesta de Justin es absolutamente correcta. Me gustaría centrarme en el aspecto de 'impuesto retenido' versus 'impuesto adeudado'.
Digamos que me jubilé temprano. 55, por lo que no hay penalización por retirarse del 401(k), y aún no tiene ingresos de seguridad social.
Con $ 100K retirados y una deducción estándar de $ 24,400 (presentación conjunta de casados), tendría $ 75,600 imponibles y un impuesto adeudado de $ 8684 ($ 1940 + 12% de la cantidad que excede los $ 19,400). Sin embargo, mi proveedor 401(k) retiene $20K.
En la vida real, yo tenía 50 años, mi esposa 56.5 y, después de 3 años de estas tonterías, una vez que ella cumplió 59.5, pudimos detener los retiros del 401(k) y solo usar la cuenta IRA.
Entonces, para tu papá, mi consejo es que primero transfieras los fondos 401(k) a una IRA, aunque sea por una hora, siempre y cuando los fondos se transfieran directamente, no hay retención de impuestos. Luego retírelo de la IRA, donde puede controlar el impuesto exacto retenido.
RonJohn