Mi amigo en los EE. UU. (No vivo allí permanentemente) tiene un Joven que comenzó a trabajar cuando era adolescente mientras estaba en la escuela / universidad (tipo de cosa "en Starbucks") y estábamos discutiendo las diversas formas en que un Joven debería comenzar. Ahorro para la jubilación . A lo que me refiero es a la(s) manera(s) fiscal(es) sancionada(s) por el gobierno disponible en ese país.
De hecho, (A) no sé nada sobre esto (escucho los términos habituales "401", etc.), (B) confío más en esta lista que en Amigo :) y (C) sorprendentemente... Realmente no pude encontrar un término conciso y apropiado. , resumen de esto en internet. (Si me equivoco, mal de mí). (Creo que muchas de las explicaciones para la gente de EE. UU. simplemente "suponen cosas obvias que la gente de EE. UU. sabría" si entiende lo que quiero decir).
Situación,
¿Qué es lo que tienes que "hacer" en Estados Unidos para "iniciar uno de los sistemas de jubilación"?
Circunstancia especial,
y uno de mi
Las cuentas de jubilación tienen la gran ventaja de que cambiar las inversiones de uno dentro de la cuenta (durante las próximas décadas) no incurre en impuestos sobre las ganancias de capital en el camino. Este es un beneficio separado y subestimado de los famosos beneficios de las cuentas de jubilación, como las contribuciones antes de impuestos o los retiros sin impuestos durante la jubilación.
Si el empleador no ofrece ningún plan, la opción es IRA.
Con una cuenta IRA Roth, todas las contribuciones pueden retirarse sin penalización en cualquier momento. Solo las ganancias/dividendos están restringidos o penalizados si se retiran. Esto es especialmente relevante si potencialmente mueve países y mueve dinero.
Al elegir una familia de corretaje o de fondos mutuos, varias opciones ofrecen cuentas sin cargos y fondos indexados de bajo costo.
Contribuir como máximo $ 100 / semana es $ 5200 / año, lo que está seguro por debajo del límite de contribución de IRA de $ 6000 / año.
Los trabajadores/hogares de bajos ingresos no deben descuidar el Saver's Credit , que les devuelve dinero en efectivo de sus impuestos sobre la renta como recompensa por los ahorros para la jubilación.
Para invertir para la jubilación, hay cuatro tipos principales de cuentas:
Si tiene un plan de empleador disponible donde su empleador iguala algunas de sus contribuciones, ese es el mejor lugar para comenzar. Su inversión crece inmediatamente a medida que deposita dinero, debido al partido. Es esencialmente dinero extra que su empleador le está dando. Incluso un partido aparentemente pequeño vale la pena.
Para una persona joven que quiere ahorrar para la jubilación y no tiene disponible un plan igualado por el empleador, lo que recomendaría es una cuenta Roth IRA. Debido a que actualmente tienen una tasa de impuestos/ingresos baja, no se beneficiarían mucho de la deducción de impuestos del 401(k) o del IRA tradicional; les cuesta menos participar en el Roth que a una persona de altos ingresos. Y una vez que pague el impuesto, ya está; el dinero crece en la cuenta libre de impuestos y no se pagan impuestos cuando lo saca en el futuro.
Los vehículos comunes con impuestos diferidos incluyen:
Los planes de beneficios para empleados son ofrecidos por el empleador. Los jóvenes deben preguntar al departamento de recursos humanos si son elegibles. En caso de que se separen del empleador, pueden permanecer en el plan mientras el empleador se lo permita; y si no, o a su discreción, puede crear una "IRA de reinversión" (similar a una IRA tradicional) en una institución financiera.
El IRA tradicional y el IRA Roth se establecen en una institución financiera por parte de los jóvenes. El IRA tradicional generalmente reduce el impuesto sobre la renta en el año de la contribución y se grava como ingreso cuando se distribuye. Después de los 70,5 años, se exige una distribución mínima en función de la esperanza de vida.
Una vez que se evalúe el ingreso total del año, es posible que las contribuciones a una IRA tradicional no reduzcan los impuestos en el año de la contribución (se elimina gradualmente para las personas con ingresos altos; y los límites son más estrictos si el contribuyente es elegible para un 401k o 403b de su empleador). Las contribuciones no deben gravarse cuando finalmente se retiran, pero esto confunde la contabilidad hasta la edad de jubilación.
Las distribuciones de Roth IRA no están sujetas a impuestos cuando se toman en edad de jubilación o en ciertos escenarios previos a la jubilación (enfermedad, compra de la primera vivienda).
La compra y tenencia de valores tiene ciertas ventajas según la ley fiscal actual, aunque desde que se estableció el impuesto federal sobre la renta en 1913, las tasas y las reglas han aumentado y disminuido cada cierto tiempo. Durante varios períodos, las ganancias de capital han sido tratadas como ingresos ordinarios. Las ventajas de las reglas actuales en comparación con las cuentas IRA incluyen el control exacto del año en que se generaron las ganancias; intensificar la base del impuesto al patrimonio; y capturando pérdidas que actualmente pueden utilizarse para compensar algunos ingresos ordinarios. Una desventaja es que en el caso de una fusión corporativa, el propietario puede perder el control del año fiscal.
La heurística aproximada para un joven de 18 años debería ser:
Si se prioriza Roth o IRA en el segundo paso, puede cambiar más cerca de la edad de jubilación y es una función condicional de la tasa marginal del impuesto sobre la renta en el año en curso, la mejor suposición de la tasa marginal del impuesto sobre la renta en la jubilación y en el punto de retiro forzado. RMD a los 70,5 años.
Permitir que un padre controle una cuenta. El joven puede ejecutar un poder notarial que permite que otra persona supervise y controle las inversiones en su nombre. Las instituciones financieras bien establecidas deberían tener un formulario para esto, por ejemplo .
Corea del Sur y la Seguridad Social Usted no preguntó directamente sobre la Seguridad Social, pero sí sobre la participación automática en los planes del gobierno. Todos los empleados estadounidenses regulares participan en el Seguro Social con contribuciones deducidas automáticamente por sus empleadores. Corea del Sur tiene un sistema similar, y resulta que existe un tratado recíproco entre las naciones donde los créditos en un sistema pueden usarse en el otro para la elegibilidad total, en caso de que el individuo no tenga suficiente en el lugar donde se jubila.
¿Cómo haces esto mecánicamente (en los EE. UU.?) ¿Es como una función del gobierno o algo así y el dinero pasa por algún departamento del gobierno?
Esos son los impuestos obligatorios del Seguro Social, a los que no se refiere.
¿Básicamente abre una cuenta de corretaje y marca una casilla "401" ( o una de esas abreviaturas )?
Así es exactamente como lo hace, abriendo una Roth o IRA tradicional en una casa de bolsa (Vanguard, Fidelity, Schwab, etc., etc.).
Tenga en cuenta, sin embargo, que hay dos métodos (el 401(k) patrocinado por el empleador y el IRA impulsado por el empleado ), y dentro de ellos, hay dos tipos ( contribuciones tradicionales antes de impuestos y contribuciones Roth después de impuestos).
Por lo tanto, estoy de acuerdo con el Condado de Orange: debería invertir algunos ahorros en una cuenta IRA Roth (o posiblemente 401k si su empleador se lo ofrece y contribuye extra); el dinero no solo crecerá libre de impuestos, sino que los retiros futuros estarán libres de impuestos .
existe la posibilidad de que Youth ... de repente deje los EE. UU., se mude a Corea o algo así y nunca regrese
EDITAR: párrafo eliminado porque no es correcto. https://www.schwab.com/ira/roth-ira/withdrawal-rules
Ben Miller - Recuerda a Mónica
Brian Borchers