Mi plan de salud (Cigna) a través de mi empleador es un HDHP que viene con una HSA (a través de HSABank). Cuando alguien en mi familia recibe servicios médicos, "factura" al seguro, que le dice al proveedor médico cuánto cree que debo pagar según sus contratos y mi deducible, el seguro médico aplica esa cantidad a mi deducible y el proveedor médico me factura. La teoría es que contribuyo a la HSA a través de una deducción de nómina para poder pagar el deducible con dólares antes de impuestos y me reembolsan de esa cuenta el monto que le pago al proveedor médico.
Lo que estoy tratando de entender es lo que sucede cuando la cantidad que la compañía de seguros dice que debe pagar no se alinea completamente con la factura del proveedor médico. Muchos proveedores médicos tienen un "descuento por pronto pago", a menudo por una parte significativa de la factura (que en mi experiencia oscila entre el 10 % y el 30 %, según el proveedor). Entonces, para tratar de concretar esto, si voy al médico, su precio contratado con el seguro podría ser de $100, y la Explicación de beneficios del seguro dice que han aplicado $100 al deducible, pero la factura del médico sería solo por $80 ya que incluye una línea en la factura para un "descuento por pronto pago" de $20. ¿Recibo un reembolso de la HSA por los $100 completos (de lo que es el deducible del seguro) o por los $80 que realmente pagué?
Mi intuición es que solo serían los $80 realmente pagados, porque ese es el gasto real en el que estoy incurriendo. Pero entonces estoy bastante confundido por el diseño del sitio web de HSABank. Cuando Cigna procesa un reclamo, aparece en la lista de gastos que se pueden reembolsar en el sitio de HSABank. Puedo hacer clic en el gasto y me reembolsan el monto del deducible del seguro muy fácilmente. Pero no hay forma de decirle que me reembolse solo una cantidad menor. Si solo quisiera recibir el monto pagado, necesito saltar a través de aros como marcar el gasto como pagado sin reembolso (para que se elimine de la lista de artículos por los que puedo recibir un reembolso) y luego volver a agregarlo manualmente como un gasto médico separado. Él' es lo suficientemente complicado como para pensar que me podría estar perdiendo algo y podría obtener un reembolso por el monto total que se aplicó al deducible, ya que esto parece un escenario bastante típico y esperaría que un lugar llamado literalmente "HSA Bank" sepa cómo se supone que esto funciona. Parece que a mí oa HSABank nos falta algo.
No se puede reembolsar algo que no se paga. El doctor aceptó $80 contra $100, pagaste $80, reembolsas $80.
Su problema con la interfaz está relacionado con el hecho de que está utilizando la información en la explicación de los beneficios para obtener un reembolso. Mi experiencia ha sido que seguir la ruta de "reembolsarme" versus "pagar a mi proveedor" siempre implica más papeleo y esfuerzo.
El problema con respecto a la discrepancia entre lo que le está pagando a su proveedor y lo que la compañía de seguros espera que pague, es algo que debería preocupar a la compañía de seguros. El médico le dice a la compañía de seguros que cobrará $100 pero no admite que usted solo gastará $80. Entonces, la compañía de seguros está pagando en exceso su parte y le está acreditando los gastos que realmente no tuvo. Sí, sé que en esta transacción no están pagando nada, pero podría cuestionar otras facturas del médico. También eso le permite cumplir con su deducible a principios de año.
Si tuviera que enviar los $100 de la HSA al médico, y luego el consultorio médico le enviara el excedente de $20, tendría que completar la documentación de la HSA y enviarles un cheque para que los $20 se vuelvan a depositar en la HSA.
Lo que está proponiendo es sacar $20 de la HSA cuando no hay gastos médicos. Eso es ahora un tema de impuestos. Si hace esto, debe reclamar los $20 como un desembolso no médico en el próximo formulario de impuestos que presente.
Cuando solicita que le envíen $ 80 a usted o al proveedor, puede quedarse con esos $ 20 adicionales para otro gasto más adelante. Y, si tiene Archer MSA/HSA, entonces vivirá hasta el próximo año.
Dinero ahorrado es dinero ahorrado.
Si está tratando de estafar dinero de la HSA/MSA... No lo haga. Considere que puede obtener un reembolso por el kilometraje, los peajes, los medicamentos sin receta, el equipo médico (silla de ruedas, monitor de presión arterial), la visión, dental y muchas otras cosas que no están cubiertas por el plan de seguro, incluida la familia (incluso los padres). y abuelos) que no están en el plan de seguro original. Si el plan es anual vencido, considere un viaje adicional al dentista o abastecerse de medicamentos, equipos médicos, etc.
Alrededor de 2 o 3 veces al año, reviso todas las reclamaciones de gastos médicos, calculo cuántas millas fueron y envío una hoja de cálculo para el reembolso de las millas. También extraigo mis registros de peaje y envío los peajes de los pocos lugares a los que voy en la carretera de peaje.
Consulte la lista de artículos cubiertos por el IRS. https://www.irs.gov/publications/p502 Es posible que se sorprenda de cuántas cosas están cubiertas que no están cubiertas por el seguro en sí. (Vendajes, acupuntura, construcción de vivienda por necesidad cubierta, perro guía, cuota de laboratorio, adelgazamiento, etc.) .
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