¿Qué tipo de inversiones debería haber en una TFSA, dados sus beneficios de retiro y crecimiento libre de impuestos?

Una pregunta con la que trato casi todos los días. Como la mayoría de las inversiones, todo se reduce a... ¿Cuál es el propósito de este dinero? Si realmente es una cuenta de ahorros para días difíciles que puede necesitar a corto plazo, entonces las inversiones de renta fija como cuentas de ahorro, GIC, bonos, fondos de bonos y ETF de renta fija son ideales, ya que se gravan de manera muy ineficiente fuera de cualquier plan registrado ( por lo tanto libre de impuestos aquí). Sin embargo, si tiene un plan que cubre todas sus necesidades a corto plazo en otro lugar, creo que este es el lugar en el que debería ser más agresivo en su cartera general. Si las acciones mineras suben un 1000 %, ¿no sería bueno poner todas esas ganancias en tu bolsillo?

Creo que "óptima" es un término que debe calificarse mejor: lo que es una inversión óptima para una persona no es necesariamente óptima para otra, ya que depende del horizonte temporal, la tolerancia al riesgo y el conocimiento de inversión del inversor.

Personalmente, pondría los productos de ingresos fijos (o productos que generan ingresos que la CRA considera como "interés") en la TFSA para que las ganancias no estén gravadas en absoluto. También consideraría poner acciones preferidas en esta cuenta, ya que los ingresos por dividendos se gravan más que las ganancias de capital y las acciones preferidas generalmente no cambian de precio a menos que la capacidad de la empresa para pagar los dividendos esté en duda. No quiero poner acciones comunes en TFSA ya que eso le quitaría la capacidad de aprovechar pérdidas pasadas para reducir futuras ganancias de capital.

Si está utilizando TFSA como una forma de acelerar el ahorro para una compra a corto plazo, definitivamente querrá emplear productos de ingresos fijos como el vehículo de ahorro subyacente, ya que la volatilidad del mercado sería su enemigo (a menos que se sienta muy afortunado). Si está utilizando TFSA como una forma de complementar su cuenta de ahorro para la jubilación registrada, puede tratarla de la misma manera que invertiría en su RRSP.