Tengo 22 años y actualmente descargo todo mi dinero en mi cuenta de ahorros general. Me gustaría llevar esto más lejos, pero no estoy seguro de adónde ir con esto. ¿Qué tipo de cuenta de ahorros debo obtener TFSA o RRSP y si es así, qué debo buscar en esa cuenta? ¿Cuáles son los pros y los contras de cada uno y qué otras cosas importantes necesito saber?
Gracias.
No se trata tanto de los pros y los contras como de cuáles son sus objetivos de ahorro. Si bien es mejor comenzar temprano a ahorrar dinero para la jubilación, es posible que tenga numerosas metas de ahorro a corto y mediano plazo (escuela, pago inicial, etc.).
Aquí hay una plantilla que puede considerar. Sugeriría que abra un fondo mutuo RRSP o una cuenta de corretaje e invierta una cierta cantidad que se sienta libre de guardar durante las próximas décadas e invertirla en algún tipo de producto de crecimiento (tal vez busque carteras que usen la estrategia Couch Potato ) . Luego, también abra un fondo mutuo TFSA o una cuenta de corretaje y utilícelo para invertir con objetivos a mediano plazo (es decir, 5 a 10 años). Invierta en productos que permitan cierto crecimiento pero con pocas posibilidades de perder capital en ese período de tiempo.
Lo que no haría es abrir una cuenta de ahorros TFSA y usarla para los ahorros diarios. El impuesto que ahorra es insignificante y necesitaría realizar un seguimiento de los depósitos y retiros para asegurarse de no contribuir en exceso durante el año fiscal. Del mismo modo, una cuenta de ahorros RRSP o GIC es demasiado conservadora para su edad, en mi humilde opinión. Piense en RRSP y TFSA como vehículos de inversión en lugar de cuentas per se. Cualquiera de los dos tipos le permite invertir en una amplia gama de productos, incluidos fondos mutuos, acciones, algunos derivados, oro, bonos, GIC, etc.
Para concluir, mi opinión es utilizar el RRSP para invertir con objetivos de jubilación convencionales y utilizar la TFSA para invertir con objetivos de jubilación anticipada y a mediano plazo.
Si su ingreso anual es inferior a $45 000 aproximadamente (y espera que esto cambie para mejor en el futuro), no vale la pena poner eso en un RRSP: guarde su espacio de contribución para los años futuros en los que ganará más de una deducción fiscal.
No hay ningún inconveniente real en invertir en una TFSA (lo que retire este año puede devolverlo el próximo año), por lo que cualquier fondo excedente que no anticipe que necesitará este año puede colocarse en una TFSA para ganar un poco más que el equivalente. inversión fuera de un refugio.
ods