Cuando se liquida un banco... los depositantes generalmente están protegidos hasta una cierta cantidad.
Digamos que esta cierta cantidad es 100K.
Si un depositante tenía 150K en el banco, los 50K serán 'congelados' o incluso encerrados. Sin embargo, ese mismo banco ha proporcionado muchos préstamos colaterales (por ejemplo, propiedad/terreno/casa/etc.) para otros clientes.
¿Es posible comprar un activo/propiedad que fue una garantía a través de ellos y deducir esos 50K del valor de la garantía?
Como ejemplo, un piso era la garantía de un préstamo. Ese piso vale 100K. ¿Podría entonces ofrecer al banco 50K para que los use junto con sus 50K 'perdidos' de sus depósitos/ahorros?
¿Esto sucede mucho en la práctica?
Cuando el banco quiebra, no es el banco con el que necesita negociar, es la entidad que se hizo cargo de sus activos (incluidos los préstamos pendientes). Por lo general, esa sería la misma entidad que aseguró los depósitos (FDIC en los EE. UU., gobiernos o agencias similares en los países de la UE).
Esto es básicamente una quiebra y, a menos que el regulador pueda encontrar un comprador que se haga cargo del banco y asuma todas las responsabilidades, los depositantes no asegurados se convierten en acreedores y se ponen de acuerdo con el resto de los acreedores del banco en el procedimiento de quiebra. Dependiendo de la ley, pueden ser acreedores privilegiados (front of the line), pero acreedores al fin y al cabo. El proceso de distribución de activos (incluidos los préstamos pendientes) se gestionará a través del procedimiento de quiebra y, con base en las decisiones del tribunal de supervisión, los depositantes podrán obtener algunos, todos o ninguno de sus depósitos no asegurados.
Esto sucedió mucho en los EE. UU. en 2008-2010 (quiebras bancarias, claro), pero la mayoría, si no todos, los bancos fallidos terminaron siendo adquiridos y sus responsabilidades asumidas. Que yo sepa, los depositantes (incluso los que no tienen seguro) no sufrieron daños, pero es posible que me equivoque en eso.
jorge marian
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jorge marian