Estoy pensando en abrir una ISA (acciones y participaciones), y comencé a preguntarme qué sucede con los beneficios (libres de impuestos) cuando muevo las cuentas ISA.
Para simplificar, supongamos que la asignación de ISA es constante en £ 20K y siempre lo uso todo.
Si en el año fiscal 2018/19, tengo un ISA (acciones y participaciones) con el proveedor Alpha, y el próximo año fiscal 2019/20 he abierto otro ISA (acciones y participaciones) con el proveedor Bravo por cualquier razón (costos de plataforma más bajos o algo), ¿qué pasará si a mediados del año fiscal 2019/20 por alguna razón no estoy contento con mi proveedor Alpha (ISA 2018/19)? ¿Puedo mover este ISA (2018/19) a otro proveedor o me quedo con ellos? ¿Perderé mi ventaja libre de impuestos por esos 20 000 £ ya que he alcanzado la asignación de 20 000 £ con el proveedor Bravo?
¿Cómo funciona esto? ¿Necesito mantener una ISA con el mismo proveedor año tras año?
Se realiza a través de un formulario ISA de transferencia, manejado por los proveedores (al que se está mudando)
Tiene que moverlo todo de una vez de un proveedor a otro, y esto no afectará su límite anual de ISA.
https://www.gov.uk/individual-savings-accounts/transferring-your-isa
Tiene que hacerse de esta manera, si lo sacó manualmente y trató de volver a colocarlo, usaría todos sus 20K permitidos (o si su ISA fuera más grande que 20K, no podría moverlo todo)
Todas las transferencias son 'pull' del nuevo proveedor (a través de formularios web o en papel), no 'push' del antiguo. El retiro manual perderá su asignación. Hay un par de otras cosas a tener en cuenta aquí:
Aportes del año fiscal en curso: debe moverlos todos juntos a un nuevo proveedor. Solo puede tener una ISA de cada tipo (efectivo, S&S, LISA, IFISA) que contenga las contribuciones del año en curso.
Contribuciones de años fiscales anteriores: puede (por lo general) transferir cualquier fracción de ellas a un nuevo proveedor. Puedes dividir tu dinero tanto como quieras. Si lo desea, puede tener cien cuentas ISA diferentes para el dinero de años anteriores.
ISA flexible: algunas ISA (principalmente en efectivo) le permiten retirar dinero y volver a depositarlo antes del final del año fiscal sin que cuente contra su asignación. Por ejemplo, comienza el año con una asignación de £ 20K y un saldo de £ 10K en su ISA. Usted retira £ 7K, dejando un saldo de £ 3K. Su asignación ahora asciende a £27K, lo que significa que puede volver a depositar hasta esa cantidad antes de que su ISA esté completa para este año, por lo que su saldo máximo al final del año seguirá siendo de £30K.
En las cuentas ISA no flexibles, el dinero retirado no se puede devolver; por lo tanto, después de retirar 7 000 £, su asignación seguirá siendo de 20 000 £ y su saldo máximo anual será de solo 23 000 £.
Solo los depósitos en efectivo cuentan contra sus asignaciones, los intereses/dividendos/ganancias de capital no los afectan.
¿Necesito mantener una ISA con el mismo proveedor año tras año?
No. Puede cambiar de proveedor, manteniendo intactas las asignaciones actuales y de años anteriores.
Puede transferir la suma total entre proveedores o, como han señalado otras respuestas, puede transferir partes de las contribuciones de años fiscales anteriores.
Debido a que su pregunta se refiere a las ISA de Acciones y Acciones, vale la pena señalar que, por lo general, puede optar por transferir como acciones o como efectivo; existen diferentes peculiaridades para cada método:
la transferencia de acciones es más simple y significa que permanece invertido, aunque la otra cara es que no puede vender ninguna tenencia durante la transferencia
transferencia de efectivo significa que sus inversiones se venden, se trasladan a su nuevo proveedor ISA y luego tiene que comprar nuevamente. Por lo tanto, es estable si sospecha que el mercado está cayendo, pero tiene que lidiar con los costos de negociación.
Con cualquiera de los dos métodos, su dinero permanece en el envoltorio de la ISA, por lo que las asignaciones de años anteriores permanecen intactas y la asignación de su año fiscal actual (es decir, para nuevas suscripciones a cualquier ISA) no se ve afectada.
Depende de que inicie la transferencia con el nuevo proveedor (es decir, para el método de pago en efectivo, no puede retirar dinero en efectivo y luego intentar llevarlo a un nuevo proveedor, ya que renunciaría a sus asignaciones de años anteriores y agotaría las del año actual).
Sin embargo, solo verifique con su proveedor actual de ISA que no hay tarifas de salida. Algunos los tienen y, por lo general, solo se da cuenta cuando quiere irse.
usuario1908704